ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 января 2024 года г. Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Сачек Е.В., при секретаре Ивановой А.А., в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-169/2024 (№ 2-1511/2023) по исковому заявлению ООО «Легат» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Легат» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указав в обоснование заявленных требований, что решением Арбитражного суда Иркутской области от "ДАТА" по делу № *** Акционерное общество «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» признано несостоятельным (банкротом) в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании доверенности от "ДАТА" № ***.

"ДАТА" между ООО «ЛЕГАТ» и АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» по результатам электронных торгов, посредством публичного предложения по реализации имущества Банка по лоту № *** (протокол от "ДАТА" № ***). Проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении Торгов, опубликованных в газете «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» от "ДАТА" № ***, сообщение № ***, заключён договор уступки прав требования (цессия) № ***.

В соответствии с договором, ООО «ЛЕГАТ» приобрёл у Банка права требования к физическим лицам – должникам АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"», в том числе право требования к ФИО1 (кредитный договор от "ДАТА" № ***). 

Согласно п. 1.4 Договора уступки права требования (цессии) от "ДАТА" № ***, права требования к должнику переходят Цессионарию в том объёме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты.

Согласно п. 1.3 указанного Договора, права требования переходят от Цедента к Цессионарию в день зачисления на счёт Цедента, указанный в разделе 9 Договора, денежных средств в размере, установленном п. 2.1 Договора.

"ДАТА" между АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» и ФИО1 был заключён кредитный договор № ***, согласно которому Банк выдал заёмщику кредит в размере 300 000 руб. Размер процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет 15% годовых. Срок возврата кредита – до "ДАТА" (включительно). Целевое использование – потребительские цели. 

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав денежные средства в общем размере 300 000 руб. путём перечисления денежных средств на счёт заёмщика, открытий в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счёту № ***.

В силу п. 18 индивидуальных условий кредитного договора, платежи по возврату кредита производятся заёмщиком 21-го числа каждого месяца.

В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объёме. 

Вместе с тем, заёмщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени сумму задолженности заёмщик не погасил, денежные средства в счёт погашения задолженности не поступают.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днём наступления срока исполнения обязательств до даты фактического исполнения. 

Таким образом, указанный размер неустойки прямо предусмотрен кредитным договором. 

По состоянию на "ДАТА" задолженность по кредитному договору составляет 680 596,82 руб., из них:

- задолженность по основному долгу 280 016,32 руб.;

- задолженность по процентам за пользование основным долгом – 115 075,21 руб.;

- задолженность по неустойке (штрафу) за неисполнение обязательств по оплате кредита – 200 737,39 руб.;

- задолженность по неустойке (штрафу) за несвоевременную уплату процентов – 84 767,90 руб. 

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЛЕГАТ»:

- задолженность, рассчитанную на 26.10.2023в размере 680 596,82 руб.;

- проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 280 016,32 руб. за период с "ДАТА" по день полного погашения кредита по ставке 15% годовых;

- неустойку (штраф) по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и (или) основному долгу за период с "ДАТА" и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

- расходы по оплате государственной пошлины – 10 006 руб.

Истец - ООО «Легат» о времени и месте разбирательства по делу извещён надлежащим образом "ДАТА", что подтверждается отчётом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № ***, своего представителя для участия в деле не направил. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещён о времени и месте судебного заседания по адресу, указанному в иске, что подтверждается отчётом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № ***. Судебное извещение вернулось в суд без вручения адресату с отметкой почтового отделения «истёк срок хранения». С учётом положений ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений, данных в п. 67, п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", суд находит, что судебное извещение доставлено ответчику. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчик не представил; возражений не направил; не просил рассматривать дело в его отсутствие. 

Дело рассмотрено в порядке заочного производства по правилам ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные суду письменные доказательства в соответствии с требованиями ст. ст. 59, 60 и 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Положениями ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе и из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В п. 1, п. 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. (ст. 434 ГК РФ). 

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путём, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1, п. 2 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, "ДАТА" между АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» (кредитором) и ФИО1 (заёмщиком) был заключён Кредитный договор № ***, по условиям которого Заёмщику предоставлялся кредит в сумме 300 000 руб. (п. 1) в срок по "ДАТА" (п. 2). 

Согласно п. 4 Договора процентная ставка с "ДАТА" по "ДАТА" составляет 15% годовых. 

Срок действия договора и возврата кредита установлен в п. 2 договора. Так, договор вступает с момента его подписания сторонами и действует до момента исполнения обязательств по настоящему договору.

По условиям кредитного договора возврат кредита производится заёмщиком по графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, всего 36 аннуитентных платежей, включающих в себя часть основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных за расчётный период (п. 6).

Сумма очередного платежа (ежемесячная сумма возврата кредита и ежемесячная сумма процентов за пользование кредитом) вносится Заёмщиком ежемесячно в срок по 21 число каждого месяца на текущий счёт Заёмщика, к которому оформлено письменное заявление Заёмщика о перечислении поступивших денежных средств в погашение задолженности по настоящему договору, а также производит исполнение иными способами, предусмотренными действующим законодательством (п. 8 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Ответственность заёмщик за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в п. 12 договора. Так, Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере двадцати процентов годовых на сумму просроченной задолженности. 

График платежей содержал данные о сроках платежа, о размере ежемесячного платежа, который составил 10 399 руб., последний платёж ("ДАТА") – 10 678,36 руб. 

Кредитный договор заключен в письменной форме, подписан сторонами; заёмщик ознакомлен с Графиком платежей, Расчётом полной стоимости кредита, подписал их, что свидетельствует о достижении Банком и Заёмщиком соглашения по всем существенным условиям договора.

Перечисление заёмщику на его счёт кредита в размере 300 000 руб. подтверждено выпиской с лицевого счёта, открытого на имя ФИО1№ *** за период с "ДАТА" по "ДАТА". 

В силу ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Как следует из вышеуказанной выписки с лицевого счёта ФИО1, последний пользовался кредитными средствами, начиная с "ДАТА", снимал кредитные денежные средства и пополнял счёт. За пользование кредитными денежными средствами ответчику начислялись проценты, а также различные комиссии. Внесение ответчиком производилось в меньшей сумме, чем установлено графиком платежей, всего за три месяца: июль, август, сентябрь 2018 г., после чего платежи прекратились. 

Согласно представленному истцом расчёту, сумма задолженности по состоянию на дату расчёта – "ДАТА" составляет 680 596,82 руб., из них: задолженность по основному долгу 280 016,32 руб.; задолженность по процентам за пользование основным долгом – 115 075,21 руб.; задолженность по неустойке (штрафу) за неисполнение обязательств по оплате кредита – 200 737,39 руб.; задолженность по неустойке (штрафу) за несвоевременную уплату процентов – 84 767,90 руб. 

Данный расчёт принимается судом, поскольку согласуется с условиями кредитного договора, не противоречит требованиям закона, произведён с учётом внесённых должником платежей в счёт погашения основного долга. 

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

По правилам ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 1 ст. 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа кредитор вправе уступить права требования по договору займа любым третьим лицам, соответствующим требованиям законодательства.

Поскольку ответчиком не доказано, что личность кредитора в обязательстве имеет существенное значение, суд приходит к выводу о том, что договор займа, предусматривающий право кредитора уступить право требования иному лицу, как и условие договора уступки права требования, не противоречит закону, не нарушает прав потребителя.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц от "ДАТА" № *** АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Это же следует из решения Арбитражного суда Иркутской области от "ДАТА" по делу № ***. Полномочия конкурсного управляющего АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда Иркутской области от "ДАТА" по делу № *** срок конкурсного производства продлён до "ДАТА".

Определением Арбитражного суда Иркутской области от "ДАТА" по делу № *** срок конкурсного производства продлён до "ДАТА".

Определением Арбитражного суда Иркутской области от "ДАТА" по делу № *** срок конкурсного производства продлён до "ДАТА".

Исходя из абз. 5 ст. 23.2 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» ликвидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной организации имеет права и исполняет обязанности, предусмотренные Законом о банках, а в неурегулированной им части – параграфом 4.1 главы IХ Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для конкурсного управляющего кредитной организации. В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании.

Таким образом, Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» вправе действовать от имени АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"».

"ДАТА" АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» (цедент) в лице представителя конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Легат» (цессионарий) заключили Договор уступки прав требования по кредитным договорам № ***, согласно которому цедент передал, а цессионарий принял в полном объёме права (требования) к должникам, возникшие у Цедента по кредитным договорам, заключённым между Цедентом и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам, в том объёме и на тех условиях, которые существовали на дату перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты.

Согласно Приложению № *** к Дополнительному соглашению № *** к Договору уступки прав требования (цессии) от "ДАТА" цессионарию переданы права по кредитному договору от "ДАТА" № *** заёмщика ФИО1, размер основного долга и просроченных процентов на дату продажи ("ДАТА") составил 280 016,32 руб. и 115 075,21 руб., соответственно; а также пени и штрафы – 34 318,66 руб.

При этом суд принимает во внимание, что при уступке права (требования) положение должника не ухудшилось, договор цессии (уступки права) не оспорен, является действующим, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии у истца права требовать задолженность.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 56 ГПК РФ).

Доказательств того, что задолженность по кредитному договору заёмщиком погашена, суду не предоставлено.

Ответчик не оспаривал факт заключения договора займа, получения кредитных средств; не представила доказательства того, что кредит и проценты на них были возвращены полностью; также не оспаривал размер образовавшейся задолженности по договору займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений - "ДАТА"), при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа, в соответствии с договором, должна быть возвращена.

Таким образом, суд, установив, что ответчиком нарушены свои обязательства по кредитному договору, наличие задолженности по данному договору, в связи с чем, исковые требования о взыскания основного долга, процентов по день фактического возврата кредита соответствует нормам действующего законодательства, а потому являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Пунктом п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанного ответчиком ФИО1, предусмотрено, что Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днём наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика неустойки на просроченную задолженность за период после истечения срока возврата кредита, а также на будущее время, также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 10 006 руб. (платежное поручение от "ДАТА" № ***), данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ЛЕГАТ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, "ДАТА".р., уроженца "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", (паспорт № ***, выданный "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ") в пользу ООО «ЛЕГАТ» задолженность по кредитному договору от "ДАТА" № *** по состоянию на "ДАТА" в размере 680 596,82 руб., из них: задолженность по основному долгу 280 016,32 руб.; задолженность по процентам за пользование основным долгом – 115 075,21 руб.; задолженность по неустойке (штрафу) за неисполнение обязательств по оплате кредита – 200 737,39 руб.; задолженность по неустойке (штрафу) за несвоевременную уплату процентов – 84 767,90 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 10 006 руб. 

Всего взыскать 690 602,82 руб. (шестьсот девяносто тысяч шестьсот два руб. 82 коп.)

Взыскать с ФИО1, "ДАТА".р., уроженца "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", (паспорт № ***, выданный "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ") в пользу ООО «ЛЕГАТ»:

- проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 280 016,32 руб. за период с "ДАТА" по день полного погашения кредита по ставке 15% годовых;

- неустойку (штраф) по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и (или) основному долгу за период с "ДАТА" и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В. Сачек 

Мотивированное решение составлено 10.01.2024.