Дело N 2-716/2020

УИД: 26RS0023-01-2020-001005-32

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 апреля 2020 года. Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Залугина С.В.

при секретаре Русановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Минеральные Воды гражданское дело N 2-716/2020 по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от .............. в размере 79 270,09 рублей, в том числе: 62 343,39 рубля - задолженность по основному долгу; 9 121,25 рубль - задолженность по процентам; 2 805,45 рублей - сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 5 000,00 рублей - сумма штрафов, а также взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 578,10 рублей,

У С Т А Н О В И Л:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что ООО "ХКФ Банк" (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик, Клиент) заключили договор 

<

***> от .............. (далее - Договор), согласно которому Ответчику была выпущена Карта к текущему счету N .............. с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета. Условий договора и Тарифов Банка по Карте.

Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 25.12.2012 - 10 000,00 рублей, с 10.06.2015 - 66 000 рублей, с 22.12.2014 - 72 000 рублей.

Тарифы Банка (Тарифы) - составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в Договоре, перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг. Если положения Договора, указанные в Тарифах Банка, отличаются от аналогичных положений Условий Договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта "Карта "Стандарт" для базовых клиентов" Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 34,9% годовых.

Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии Тарифами "ХКФ Банк" льготный период по Карте составляет до 51 дня.

По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов.

Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора.

Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Программа коллективного страхования) проставив собственноручную подпись в разделе "О дополнительных услугах" Заявления.

Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Памятка застрахованному).

Проставлением подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Обращает внимание, что услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, и решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия Заемщика быть застрахованным по Программе коллективного страхования, о чем определенно указано в Договоре.

Таким образом, данная услуга оказана Банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением Заемщика и в полном соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Соответственно, такая услуга, как страхование в рамках Программы коллективного страхования, является отдельной услугой Банка в порядке п. 1 ст. 779 ГК РФ не связанной с услугой по предоставлению кредита, а согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. N 147 Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае.

Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифах по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО "ХКФ Банк" компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе Клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка.

Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" и не противоречит требованиям Закона РФ "О защите прав потребителей".

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту.

Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взимается на момент совершения данной операции.

Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету N ...............

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 17.12.2019 года задолженность по Договору 

<

***> от .............. составляет 79 270,09 рублей, из которых: сумма основного долга - 62 343,39 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 2 805,45 рублей; сумма штрафов - 5 000,00 рублей; сумма процентов - 9 121,25 рублей.

За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете.

Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку требования Банка о полном погашении Задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Доказательства ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору предоставлены в суд в полном объеме, и подтверждены документально.

Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 2 578,10 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика.

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от .............. в размере 79 270,09 рублей, в том числе: 62 343,39 рубля - задолженность по основному долгу; 9 121,25 рубль - задолженность по процентам; 2 805,45 рублей - сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 5 000,00 рублей - сумма штрафов, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 578,10 рублей.

В своих письменных возражениях на иск ответчик ФИО1 указал, что 14 мая 2018 года мировым судьей судебного участка N 4 города Минеральные Воды и Минераловодского района, был вынесен судебный приказ N 2-1176-22-275/17 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженности по договору о предоставлении кредита 

<

***> от .............., который был 14 мая 2018 года.

С настоящим иском ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд 26.02.2020 года.

Определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда обладателю права требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что последний платеж по кредиту ФИО1 был произведен 08.09.2015 года.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно тарифному плану по банковскому продукту "Карта стандарт" минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. начало расчетного периода - 15-е число каждого месяца; начало платежного периода - 15-е число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 15-го числа включительно. 

Таким образом, в связи с тем, что последний обязательный платеж ответчиком был произведен 08.09.2015 года, просрочка повременного платежа за последующий расчетный период с 15 сентября 2015 года по 15 октября 2015 года наступила 16 октября 2015 года, соответственно, с указанного момента у кредитора возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

Соответственно трехгодичный срок исковой давности по требованиям истца истек 16 октября 2018 года, иск предъявлен в суд 26.02.2020 года, что и с учетом заявления о выдаче судебного приказа 20 декабря 2017 года и последующей его отмены 14 мая 2018 года не свидетельствует о соблюдении сроков исковой давности.

Считает, что истец пропустил общий трехлетний срок исковой давности в части взыскания всех заявленных платежей.

В связи с чем, просит суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от .............. в размере 79 270,09 рублей, а также взыскание судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 578,10 рублей.

Представитель ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В своем заявлении просит суд рассмотреть данное дело в отсутствие их представителя.

В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1, также извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно части 4 статьи 167 ГПК ПФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ответчика ФИО1

Суд, изучив материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности пришел к выводу о том, что требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Так, в соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфами 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 434, пунктом 1 статьи 435, пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептной форме.

В судебном заседании установлено, что .............. ФИО1 обратился в ООО "Хоум Кредит" с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту "Карта Стандарт", заключив с Банком договор 

<

***>, согласно которому ФИО1 выпущена карта к его текущему счету N .............. с лимитом овердрафта.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с 25.12.2012 г. - 10 000,00 рублей, с 10.06.2015 - 66 000 рублей, с 22.12.2014 - 72 000 рублей.

Согласно данному договору начало расчетного и платежного периода - 15 число каждого месяца, процентная ставка по карте составила 34,9%, минимальный платеж - 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, льготный период - до 51 дня, размер комиссии за получение наличных денег - 299 рублей, а также штрафы/пени за просрочку платежа: больше 1 календарного месяца - 500 рублей, больше 2 календарных месяцев – 1 000 рублей, больше 3 календарных месяцев – 2 000 рублей, больше 4 календарных месяцев – 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (п. 18) Компенсация расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования составляет - 0,77% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода (п. 16.).

При этом, из Тарифов по Банковскому продукту Карта "Стандарт" следует, что истец указанный документ получил, следовательно, ознакомлен с условиями кредитования и принял на себя обязательство их выполнять.

Банком обязательства по кредитному договору исполнены, денежные средства переведены на счет получателя.

Из представленной выписки по лицевому счету заемщика следует, что банк акцептовал оферту ФИО1, предоставив ему денежные средства на условиях, оговоренных в тарифе.

Таким образом, сторонами были совершены все действия, свидетельствующие об акцепте оферты и заключении кредитного договора на указанных выше условиях.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из части 2 статьи 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

В статье 309 ГК РФ указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В типовых условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов указано на обязанность заемщика вносить платежи в счет погашения задолженности.

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" выдал ФИО1 по договору кредитную карту с лимитом задолженности 80 000 рублей.

Свои обязательства по предоставлению кредитной карты и лимита кредитования, открытию текущего счета банк выполнил, что подтверждено материалами дела и не оспаривается ответчиком.

Открытый на имя ФИО1 текущий счет N .............. привязан к полученной ответчиком кредитной карте, предоставленным лимитом кредитования заемщик воспользовался, что подтверждено выпиской по счету с 25.12.2012 года по 12.02.2020 года, согласно которой ответчику выдавались суммы кредита, вносились денежные средства в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, со счета ответчика осуществлялось списание сумм в счет возмещения расходов банка по уплате страхового взноса по кредитному договору, сумм штрафов, комиссий за снятие наличных денежных средств.

В то же время, ответчик ФИО1 обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору со стороны ответчика, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 20 декабря 2017 года мировым судей судебного участка N 4 города Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края выдан судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженности по договору о предоставлении кредита 

<

***> от .............., за период с 04 октября 2015 года по 24 октября 2017 года в сумме 79 270,09 рублей, а также государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления в сумме 1 289,05 рублей, а всего на общую сумму 80 559,14 рублей, который определением судьи от 14 мая 2018 года отменен.

В связи с тем, что задолженность до настоящего момента не погашена, истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности.

Из представленного кредитного договора и расчета истца следует, что размер задолженности по кредитному договору 

<

***> от .............. составляет 79 270,09 рублей, в том числе: 62 343,39 рубля - задолженность по основному долгу; 9 121,25 рубль - задолженность по процентам; 2 805,45 рублей - сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 5 000,00 рублей - сумма штрафов.

Исковое заявление предъявлено истцом в суд 26 февраля 2020 года, что подтверждается штампом почтового отделения на конверте. 

В своих письменных возражениях ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу вышеприведенных положений общее правило применения срока исковой давности содержится в пункте 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации. Вместе с тем, как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации, исключением в данном случае будет являться отмена судебного приказа.

Для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление), по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по настоящему делу истец предъявляет требования о взыскании просроченного долга в размере 79 270,09 рублей, в том числе: 62 343,39 рубля - задолженность по основному долгу; 9 121,25 рубль - задолженность по процентам; 2 805,45 рублей - сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 5 000,00 рублей - сумма штрафов, более чем через шесть месяцев после отмены 14 мая 2018 года судебного приказа от 20 декабря 2017 года, соответственно, отсутствуют основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшей подаче искового заявления, т.е. за период до 26 февраля 2020 года.

Как следует из материалов дела, последний платеж по кредитному договору поступил от ответчика 08.09.2015 года в размере 3 250,00 рублей.

Согласно условиям кредитного договора установленная дата платежа – 15-е число каждого месяца, в связи с чем, следующий платеж должен быть совершен заемщиком 15.10.2015 года. Таким образом, дата возникновения задолженности по оплате основного долга и процентов – 16.10.2015 года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшего подаче искового заявления.

В этой связи срок исковой давности начал течь с 16.10.2015 года, поскольку с указанной даты ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" знало и должно было знать о нарушении ответчиком обязательств по кредитному договору, и истек 16.10.2018 года.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что истец пропустил общий трехлетний срок исковой давности в части взыскания всех заявленных платежей.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга в размере 62 343,39 рубля начал течь с 16.10.2015 года и истек 16.10.2018 года, оснований для взыскания с ответчика задолженности по процентам в размере 

9 121,25 рубль, суммы возмещения страховых взносов и комиссий в размере 2 805,45 рублей, суммы штрафов в размере 5 000,00 рублей, не имеется, поскольку данные требования являются дополнительным, а по основному требованию о взыскании суммы основного долга срок исковой давности пропущен.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено и оснований для его восстановления суд не усматривает.

При этом, в соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Срок для обращения в суд с требованиями о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору для нового кредитора является таким же, как и для прежнего кредитора.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, в связи с чем у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от .............. в размере 79 270,09 рублей.

Отказ в удовлетворении требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в силу положений статьи 98 ГПК РФ, также является основанием для отказа во взыскании с ФИО1 судебных расходов

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от .............. в размере 79 270,09 рублей, в том числе: 62 343,39 рубля - задолженность по основному долгу; 9 121,25 рубль - задолженность по процентам; 2 805,45 рублей - сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 5 000,00 рублей - сумма штрафов, а также взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 578,10 рублей – отказать в полном объеме, в связи с истечением срока давности.

Обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество и денежные средства соразмерно заявленным требованиям на сумму 62 343,39 рубля, принадлежащие ФИО1, наложенные определением Минераловодского городского суда от 02 марта 2020 года – отменить по вступлению решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Минераловодский городской суд. Мотивированное решение суда составлено 28 апреля 2020 года.

Судья 

Копия верна:

Судья Минераловодского городского суда Залугин С.В. 

Дело N 2-716/2020

УИД: 26RS0023-01-2020-001005-32