Дело № 2-268/2017 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2017 года г.Данков

Данковский городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Шатохиной Г.А.,

при секретаре Голобурдиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Свои требования мотивировало тем, что 16.09.2009 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО1 был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме №, о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Условия договора изложены в заявлении ФИО1, договоре о предоставлении и обслуживании карты, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы). ФИО1 подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать положения вышеуказанных документов. Банк выдал ответчику банковскую карту, по которой ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, осуществляя возврат кредита банку, и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Ответчик обязался ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, которые списываются в погашение задолженности. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.5.17 Условий потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование, которое ответчик также не исполнил. В связи с чем ему на основании п.5.23 Условий с 17.10.2015 по 03.05.2017 года была начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. До настоящего времени задолженность, которая составляет 112 859,73 руб., ответчиком не погашена. Истец просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 457,19 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», будучи своевременно и надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения судебного заседания, в суд не явился. В письменном заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования поддерживает в полном объеме и просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, будучи своевременно и надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В представленном суду заявлении, представитель истца по доверенности ООО «Липецкая финансовая компания» в лице ФИО3, указал, что признают исковые требования в полном объеме и просила рассмотреть дело в отсутствие ответчика и его представителя.

С учетом изложенного суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по представленным доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.2 ст.432, ст.435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей в спорный период) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Также п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 г. № 6, № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопросов, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. 

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. (ст.29).

В соответствии с п.1.5 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Согласно п.1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В отношениях по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на спорный период) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 16.09.2009 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО1 был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме №, о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Договор заключен на основании заявления (оферты) ФИО1 от 16.09.2017 о заключении с ним указанного договора, в рамках которого он просил выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт Классик», открыть банковский счёт для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета.

Подписывая анкету на получение карты «Русский Стандарт» и указанное заявление, ФИО1 тем самым согласился с условиями договора, составными и неотъемлемыми частями которого, наряду с данным заявлением, являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), дополнительные условия к Условиям, которые включают в себя Условия Программы по организации страхования клиентов, условия предоставления услуги «СМС-сервис», Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), указал, что принимает их, и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать, тем самым, признал условия банка по предоставлению кредитной карты и взял на себя обязательство оплачивать услуги банка. 

25 сентября 2017 года кредитная карта «Русский Стандарт Классик», №, сроком действия до 30.09.2011 года, с лимитом 25 000 руб., тарифным планом ТП /57, согласно которому процентная ставка составляет 36%, длительность льготного периода - до 55 дней, была получена ФИО1 лично, что подтверждается распиской. Также им был получен примерный график погашения задолженности.

Согласно п.2.7.2 Условий, активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефону Call-центра Русский Стандарт, при условии идентификации клиента банком на основании кодов доступа.

ФИО1 активировал карту путем обращения в банк лично 25.09.2009 года, где ему была подключена услуга смс-сервис и предоставлен пин-код, что подтверждается стенограммой данного телефонного разговора.

Следовательно, кредитный договор между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (АО) и ФИО1 состоялся и ему был присвоен номер №.

По условиям договора, в целях погашения задолженности клиент обязан размещать на счете денежные средства, которые при наличии у него задолженности списываются банком без распоряжения клиента в погашение такой задолженности (п.5.9.1 Условий). Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с Тарифным планом, применяющимся в рамках договора (п.5.12 Условий). Согласно Тарифному плану (п.10) минимальный платёж - 10 % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода. За пропуски минимальных платежей взимается плата в соответствии с Тарифами (п.5.13.4 Условий). Неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке - 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (п.5.23 Условий, п.15 Тарифного плана).

Ответчик был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», в том числе применяемым в рамках заключенного договора Тарифным планом (ТП 57), являющимся составной частью Тарифов, и обязался исполнять их, также он был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписями. Кроме того, высказал свое согласие на участие в программе ЗАО «Банк русский стандарт» по организации страхования клиента в рамках договора о карте, что следует из дополнительных условий анкеты ответчика.

Как усматривается из выписки из лицевого счета и расчета задолженности по договору № представленных истцом, свои обязательства по оплате минимального платежа ответчик неоднократно нарушал, несвоевременно и не в полном размере осуществлял ежемесячные платежи по кредиту, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком условий кредитного соглашения.

Согласно выписке по счету, ответчиком с марта 2015 года не вносился обязательный платеж, в связи с чем, банк стал начислять заемщику неустойку за неоплаченный минимальный платеж.

Согласно п.5.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объёме. Днём выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Как видно из расчета задолженности и заключительного счёта-выписки, сформированного 17.09.2015 г., сумма задолженности ФИО1 по договору № составила 112 859,73 рублей, которую ответчик должен был оплатить до 16.10.2015 года.

При этом окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 3, 4 статьи 425 ГК РФ).

До настоящего времени заключительный счет ответчиком не оплачен. Доказательств обратного суду не представлено, как не представлено и доказательств отсутствия у ответчика задолженности перед банком. Как следует из письменного заявления представителя истца, истец признает заявленные исковые требования в полном объеме.

А потому с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию 112 859, 73 руб. 

В силу ст.98 ГПК РФ, подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию понесённые истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3457,19 руб., подтвержденные платежным поручением №115663 от 25.05.2017.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте №№ от 16.09.2009 г. в сумме 112 859 (сто двенадцать тысяч восемьсот пятьдесят девять) рублей 73 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3457 ( три тысячи четыреста пятьдесят семь) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Данковский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Г.А. Шатохина 

Решение в окончательной форме изготовлено 23 июля 2017 года.