Дело № 2-512/2019 07 мая 2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Пушкинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Черкасовой Л.А.,

при секретаре Фомичеве К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором указывает, что 30.04.2013 ответчик заключил с истцом кредитный договор на сумму 280 401,75 руб. Срок погашений кредита 30.04.2018. Процентная ставка – 29,9% годовых. Ответчик обязался погашать кредит в соответствии с графиком погашения, однако не исполнял данную обязанность надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 28.06.2018 составляет: основной долг – 276 760,96 руб., текущие проценты - 42,54 руб., просроченные проценты – 254 990,7 руб., пени на сумму основного долга - 1 857 157,54 руб., пени на проценты – 2 706 472,45 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена, в судебное заседание не явилась, доверила представлять свои интересы ФИО2, которая против удовлетворения иска возражала, просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 30.04.2013 между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № 0, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 280 701,75 руб. на 60 месяцев. Возврат кредитных средств осуществляется заемщиком согласно графику погашения, устанавливающему ежемесячную сумму платежа в размере 9070,22 руб. (л.д. 27, 41-45).

Неотъемлемой частью договора являются Правила предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее - Правила) (л.д. 28-40).

Согласно выписке по банковскому счету последний платеж по кредитному договору был осуществлен ФИО1 18.12.2013 (л.д. 10-26).

Определением Арбитражного суда города Москвы от 09.10.2014 ОАО Банк «Западный» признано банкротом, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 59-61).

26.06.2018 конкурсный управляющий Банка направил ответчику претензию о погашении кредитной задолженности (л.д. 50-57). 

Претензия ФИО1 удовлетворена не была, что ответчиком не оспаривалось.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как указано в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, необходимо применять общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истец в лице конкурсного управляющего узнал о нарушении ФИО1 обязанностей по кредитному договору не позднее 09.10.2014. Однако, в то время срок кредитного договора не истек, и график периодических платежей устанавливал ежемесячные оплаты до 30.04.2018.

Окончательный счет по кредиту до направления истцом ФИО1 претензии от 26.06.2018 не формировался и не выставлялся заемщику. Настоящий иск подан в суд 30.08.2018 (л.д. 72)

С учетом изложенного, с ФИО1 может быть взыскана кредитная задолженность по периодическим платежам за предыдущие три года, то есть с 30.08.2015.

Исходя из графика платежей, данная задолженность в совокупности по основному долгу и процентам будет составлять: 9070,22 * 32 + 9070,07 = 299 317,11 руб.

Согласно п. 4.5.1 Правил в случае нарушения Клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе потребовать от Клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Истцом были рассчитаны пени на основании данного пункта Правил за период по 28.06.2018.

Учитывая применение судом срока исковой давности к размеру задолженности по основному долгу и процентам по кредиту, исходя из установленных графиком платежей дат выплат ежемесячных платежей, размер пени за период с 31.08.2015 по 28.06.2018 будет составлять: 

9070,22 * 0,01 * 1032 = 93 604,67 руб.

9070,22 * 0,01 * 1002 = 92 697,65 руб.

9070,22 * 0,01 * 972 = 88 162,54 руб.

9070,22 * 0,01 * 941 = 85 350,77 руб.

9070,22 * 0,01 * 911 = 82 629,70 руб.

9070,22 * 0,01 * 878 = 79 636,53 руб.

9070,22 * 0,01 * 850 = 77 096,87 руб.

9070,22 * 0,01 * 820 = 74 375,80 руб.

9070,22 * 0,01 * 787 = 71 382,63 руб.

9070,22 * 0,01 * 759 = 68 842,97 руб.

9070,22 * 0,01 * 728 = 66 031,20 руб. 

9070,22 * 0,01 * 696 = 63 128,73 руб.

9070,22 * 0,01 * 667 = 60 498,37 руб.

9070,22 * 0,01 * 636 = 57 686,60 руб.

9070,22 * 0,01 * 605 = 54 874,83 руб.

9070,22 * 0,01 * 575 = 52 153,76 руб.

9070,22 * 0,01 * 545 = 49 432,70 руб.

9070,22 * 0,01 * 514 = 46 620,93 руб.

9070,22 * 0,01 * 485 = 43 990,57 руб.

9070,22 * 0,01 * 455 = 41 269,50 руб.

9070,22 * 0,01 * 422 = 38 276,33 руб.

9070,22 * 0,01 * 394 = 35 736,67 руб.

9070,22 * 0,01 * 363 = 32 924,90 руб.

9070,22 * 0,01 * 332 = 30 133,13 руб.

9070,22 * 0,01 * 302 = 27 392,06 руб.

9070,22 * 0,01 * 269 = 24 398,89 руб.

9070,22 * 0,01 * 241 = 21 859,23 руб.

9070,22 * 0,01 * 210 = 19 047,46 руб.

9070,22 * 0,01 * 171 = 15 510,08 руб.

9070,22 * 0,01 * 149 = 13 514,63 руб.

9070,22 * 0,01 * 120 = 10 884,26 руб.

9070,22 * 0,01 * 90 = 8163,20 руб.

9070,07 * 0,01 * 59 = 5351,34 руб.

Итого: 1 632 659,50 руб.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Представителем ответчика было заявлено о применении положений ст. 333 ГК РФ к размеру взыскиваемой неустойки.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Учитывая, что на протяжении длительного времени, с 2013 года, истец не истребовал у ответчика задолженность, в связи с чем увеличивались и пени, принимая во внимание размер ссудной задолженности и процентов по кредитному договору, которые в несколько раз меньше размера договорной неустойки, суд считает подлежащим удовлетворению заявление ответчика о применении к неустойке положений ст. 333 ГК РФ и полагает возможным снизить ее размер до 50 000 руб.

Таким образом, суд взыскивает с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» общую сумму задолженности по кредитному договору, включая основной долг, проценты и неустойку в размере 299 317,11 + 50 000 = 349 317,11 руб.

Кроме того, в силу положений ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего «Агентства по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего «Агентства по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в общей сумме 349 317,11 руб. расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 859,88 руб., а всего взыскать 367 176 (триста шестьдесят семь тысяч сто семьдесят шесть) руб. 99 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья 

Решение принято судом в окончательной форме 08.05.2019