Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2019 г. г.Новомосковск Тульской области

Новомосковский городской суд Тульской области в составе: председательствующего Золотухиной С.П., 

при секретаре Урыповой В.С., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2453 по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 368 329 рублей 23 копейки и государственную пошлину в размере 7 063 рубля.

Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был выдан кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, под 

<

данные изъяты> % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользование должна была производиться заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Заемщик обязательства в части сроков и сумм ежемесячных платежей нарушал, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 386 329 рублей 23 копейки, из них: 

259 000 рублей – основной долг; 

102 478 рублей 01 копейка – просроченные проценты; 

17 751 рубль 22 копейки – неустойка;

7 100 рублей - комиссия.

Поскольку заемщиком нарушаются сроки, установленные для возврата кредита, то есть ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, то у банка возникло право требования от заемщика досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения указанного договора в судебном порядке. 

Представитель истца ПАО «Почта Банк» просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 иск не признал, ссылаясь на то, что ему банком не была предоставлена по форме, утвержденной ЦБ РФ, запрошенная информация по кредиту. Ссылался на отсутствие заключенного договора. Указывал на отсутствие денежных средств для оплаты долга, нахождение на иждивении больного отца.

Изучив мнение лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 2 статьи 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статей 330 и 331 Гражданского кодекса РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, с ежемесячными платежами 

<

данные изъяты> рубля до 

<

данные изъяты> числа каждого месяца согласно графика платежей.

При ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности (пункт 12 Индивидуальных условий).

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставление потребительского кредита, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Общих условий потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», тарифах по предоставлению потребительских кредитов. Со всеми условиями ответчик был ознакомлен, согласен, о чем поставил свою подпись.

Подлинники вышеназванных документов были обозрены в судебном заседании.

Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства были перечислены ФИО1 на открытый на его имя счет.

В соответствии с условиями договора заемщик возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

ФИО1 обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполнял, выплаты не производил, в связи, с чем образовалась задолженность. В счет погашения кредита ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было уплачено 

<

данные изъяты> рублей, а ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено ФИО1 заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ № о полном погашении задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ

В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 386 329 рублей 23 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 259 000 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 102 478 рублей 01 копейка; задолженность по комиссиям – 7 100 рублей; задолженность по неустойкам – 17 751 рубль 22 копейки.

Ранее банк обращался за взысканием задолженности по кредитному договору к мировому судье судебного участка № 30 Новомосковского судебного района Тульской области. Определением мирового судьи судебного участка № 30 Новомосковского судебного района Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании поступившего заявления ФИО1

Расчет задолженности, представленный банком, судом проверен и является арифметически верным. Каких-либо доказательств, подтверждающих уплату долга, контррасчета ФИО1 суду представлено не было.

Доводы ФИО1 об отсутствии между ним и банком договора основаны на неверном толковании законодательства.

ФИО1 обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита по программе «Потребительский кредит».

В соответствии с пунктами 1.1, 1.2, 1.3, 1.6, 1.7 Условий предоставления потребительских кредитов, для принятия банком решения о возможности заключения договора клиент обращается с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банка о готовности заключить договор, банк предлагает клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита, изложенные в согласии заемщика, на которых клиент вправе заключить договор в течение срока действия решения банка, указанного в Тарифах. При согласии клиента с индивидуальными условиями, изложенными в согласии, Условиями, клиент подтверждает свое согласие заключить договор путем предоставления в банк согласия, подписанного собственноручно. При заключении договора банк открывает клиенту счет и предоставляет клиенту карту. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

ПАО «Почта Банк» акцептовало оферту ФИО1 (статья 438 Гражданского кодекса РФ), открыло ДД.ММ.ГГГГ на его имя банковский счет, перечислив на него денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что между сторонами был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме и, как следствие, возникли обязательства по возврату денежных средств.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая заявление ФИО1 об отсутствии работы, нахождении на иждивении больного отца, суд считает возможным снизить неустойку до 

<

данные изъяты> рублей.

Таким образом, в пользу банка подлежат взысканию основной долг в размере 

<

данные изъяты> рублей, проценты по договору в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, неустойка в размере 

<

данные изъяты> рублей, комиссия в размере 

<

данные изъяты> рублей.

На основании статьи 98 ГПК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 063 рубля, уплаченная банком при подаче иска в суд.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 19 июня 2017 г. № 21461307, состоящую из основного долга в размере 259 000 (двести пятьдесят девять тысяч) рублей, процентов по договору в размере 102 478 (сто две тысячи четыреста семьдесят восемь) рублей 01 копейку, неустойки в размере 2 000 (две тысячи) рублей, возврат государственной пошлины в размере 7 063 (семь тысяч шестьдесят три) рубля, а всего взыскать 370 541 (триста семьдесят тысяч пятьсот сорок один) рубль 01 копейка.

В остальной части в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульской областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 4 декабря 2019 г.

Председательствующий