Дело № 2-765/2025

44RS0027-01-2025-000838-48

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2025 года г. Волгореченск 

Нерехтский районный суд Костромской области в составе: председательствующего судьи Соловьёвой Н.Б., при секретаре Поляковой И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя следующим. 14 марта 2024 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Общество предоставило ответчику кредит в сумме 2014951,82 руб. под 27,9% годовых, сроком 60 месяцев, под залог транспортного средства (данные изъяты). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 15 января 2025 года, на 11 августа 2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 150 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 750309,55 руб. По состоянию на 11 августа 2025 года общая задолженность составляет 3351337,77 руб., в том числе:

просроченная ссудная задолженность 1 945000 руб.,

просроченные проценты 267582,66 руб.,

просроченные проценты на просроченную ссуду 3265,58 руб.,

неустойка на просроченную ссуду 2324,42 руб.,

неустойка на просроченные проценты 10472,81 руб.

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 46,54 руб., 

причитающиеся проценты 1119540,76 руб.

комиссия за ведение счета 745 руб.

иные комиссии 2360 руб.

В Заявлении о предоставлении кредита к Кредитному договору № от 14.03.2024 года заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом транспортного средства (данные изъяты). Акцептом данного заявления в отношении залога является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено. В настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства, положения статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 11 августа 2025 года в размере 3351337,77 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 67 459,36 руб.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство (данные изъяты), принадлежащее ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представитель по доверенности ФИО2 направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, указав, что последний платеж по кредитному договору был произведен 14 марта 2025 года, иных платежей в счет погашения задолженности не поступало.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по адресу регистрации, судебная корреспонденция возвращена в суд по истечении срока хранения, соответственно, ответчик извещена о времени и месте рассмотрения дела, однако не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом, ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования 60000 руб. на 60 месяцев на 1826 дней под 0,0001% годовых на покупку товаров с использованием расчётной карты в Партнерской сети Банка либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в партнерскую сеть Банка. При этом просила Банк подключить ей к Договору потребительского кредита Суперопцию, которая состоит из Подписки «Халва.Десятка» и опции «Все и везде», в соответствии с условиями, определёнными Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги Карта «Халва» (далее- Тарифы банка).

На основании указанного заявления 14 марта 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита № на сумму 2000000 руб. процентная ставка за пользование денежными средствами 21,9 годовых, которая увеличивается до 27,9% годовых в случае, если Заёмщик: - не использовал 80% и более от суммы лимита на кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования; - не перевел на банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается с даты установления Лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка. Указанные обязательства обеспечены залогом транспортного средства (данные изъяты).

Возврат Заемщиком кредита: количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша. Минимальны обязательный платеж (МОП) включает в проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период (от начала договора до даты расчета МОП, а также между двумя ближайшими МОП). Последний МОП включает 100% ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом. Для оплаты МОП (при наличии, их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в случаях и на условиях, предусмотренных Общих условиях кредитования (ОУ). МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ Договора. Срок льготного периода составляет 10 месяцев п. 12 предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых – в соответствии с положениями п.21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, путем зачисления денежных средств в размере 2 000 000 руб. на счет ответчика, что подтверждается Выпиской по счету (л.д.34 оборот-35). 

1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» (решение единственного участника от 23 мая 2014 года № 6). В дальнейшем на основании единственного акционера от 8 октября 2014 года наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как ПАО «Совкомбанк».

Соответственно, в силу п.2 ст.58 ГК РФ к истцу перешли все права и обязанности ООО ИКБ «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Согласно представленной истцом Выписке по счету, погашение кредита производилось ответчиком с нарушением условий договора, последний платеж произведен 14 марта 2025 года, что привело к образованию задолженности. 

По состоянию на 11 августа 2025 года суммарная продолжительность просрочки по основному долгу и процентам составляет 150 дней.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Расчетом задолженности подтверждается, что общая задолженность ответчика по кредиту по состоянию на 11 августа 2025 года составила 3351337,77 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 1 945000 руб.,

просроченные проценты 267582,66 руб.,

просроченные проценты на просроченную ссуду 3265,58 руб.,

неустойка на просроченную ссуду 2324,42 руб.,

неустойка на просроченные проценты 10472,81 руб.

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 46,54 руб., 

причитающиеся проценты 1119540,76 руб.

комиссия за ведение счета 745 руб.

иные комиссии 2360 руб. 

Представленный истцом расчет (л.д.32-34) проверен судом, соответствует условиям договора, ответчиком не опровергнут. Доказательств возврата указанной суммы задолженности в материалы дела не представлено. 

Исходя из того, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, с учетом приведенных норм, суд приходит к выводу, что у истца возникло право требовать возврата кредита с причитающимися процентами и неустойки за просрочку исполнения обязательств по уплате основного долга и процентов, в общей сумме 3351337,77 руб. 

Банк направил ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако требование Банка ответчиком не исполнено.

Исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства – автомобилем (данные изъяты) (п.20 Кредитного договора).

Согласно карточке учета транспортного средства, собственником автомобиля (данные изъяты), является ФИО1

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу п.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Ответчик не выполнил свои обязательства перед Кредитором, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев, поэтому суд приходит к выводу о том, что оснований, предусмотренных пунктом 2 ст.348 ГК РФ, к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется. 

Таким образом, у истца имеются основания для предъявления требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

Как разъяснено в пункте 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 №23 «О применении судами правил о залоге вещей» начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ). Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве).

Из приведенных разъяснений следует, что обязанность суда определить и установить в своем судебном постановлении начальную цену предмета залога предусмотрена только в отношении недвижимого имущества, тогда как стоимость движимого залогового имущества определяется судебным приставом-исполнителем на стадии исполнения судебного акта.

При изложенных обстоятельствах суд признает исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. 

Истцом, в связи с подачей настоящего иска в суд, понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 67459,36 руб. (по требованиям имущественного характера, подлежащего оценке, в размере 47459,36 руб. и требованиям неимущественного характера в размере 20 000 руб.), что подтверждается платежным поручением №3 от 20 августа 2025 года (л.д.8).

Расходы по уплате госпошлины в указанном размере подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, гл.22 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН (данные изъяты), задолженность по кредитному договору по состоянию на 11 августа 2025 года в размере 3351337,77 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 67459,36 рублей, а всего взыскать 3418797,13 (три миллиона четыреста восемнадцать тысяч семьсот девяносто семь) рублей 13 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство (данные изъяты), принадлежащее ФИО1 путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Нерехтский районный суд Костромской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд Костромской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Б. Соловьёва

Решение принято в окончательной форме 26 ноября 2025 года