Дело № 2-3699\2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2018 года 

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

судьи Федотова О.Ю.,

при секретаре Исаевой О.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Связь-Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АКБ «Связь-Банк» (ПАО) обратилось в суд с исковыми требованиями, указав, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме -ФИО4-, с установлением процентной ставки за пользование кредитом 14,75% годовых, на срок 277 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п.4.2.1 кредитного договора заемщик обязан осуществлять погашение задолженности по кредиту ежемесячно, в соответствие с графиком платежей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком был передан Банку в залог земельный участок, общей площадью 32 000 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, с кадастровым номером: №, находящегося по адресу: 

<

адрес>

Свои обязательства по возврату кредита должник не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО2 было направлено требование о возврате денежных средств, ответа на требование не поступило.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере -СУММА2-, из которых: основной долг – -СУММА3-, проценты за пользование кредитом – -СУММА4-, неустойка за просрочку погашения процентов – -СУММА5-, неустойка за просрочку погашения основного долга – -ФИО3-

С учетом изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2; взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 385 393,90 руб., из которых: основной долг – 2 722 044,41 руб., проценты за пользование кредитом – 481 524,1 руб. с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом по дату вступления в силу решения суда исходя из ставки 16,25 % годовых, неустойка за просрочку погашения процентов – 176 929,40 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 4 895,99 руб.; обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2: земельный участок, общей площадью 32 000 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, с кадастровым номером: №, находящегося по адресу: 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 424 000,00 руб.; взыскать с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 126,97 руб.

Представитель истца в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала по доводам, указанным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суду предоставлено право рассмотреть дело в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии.

Суд считает возможным вынести по делу заочное решение.

Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд пришел к следующему. 

В соответствии с требованиями ст. 809 ч.1 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст. 811 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Материалами гражданского дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № (л.д. 10-15).

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора и Тарифов кредитора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме -ФИО4- под 14,75 % годовых (при предоставлении документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии по договору страхования), 16,25 % годовых (при отсутствии документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии по договору страхования) за пользование кредитом сроком на 277 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным договором. Окончательный срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ 

Банк свои обязательства исполнил, предоставив Заемщику кредит путем зачисления на банковский счет заемщика №, указанный в кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету Заемщика (л.д. 30-31).

В соответствии с п.4.2.1 кредитного договора заемщик обязан осуществлять погашение задолженности по кредиту ежемесячно, в соответствие с графиком платежей.

Согласно п. 4.2.6 Кредитного договора Заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты, начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на своем банковском счете в размере не менее суммы ежемесячного платежа подлежащего уплате в соответствии с условиями договора, не позднее даты ежемесячного платежа, указанной в Графике платежей.

В соответствии с п. 4.2.7 кредитного договора Банк списывает со счета Заемщика денежные средства в счет погашения денежного обязательства в дату планового платежа по Кредитному договору.

На основании п. 4.1.2 кредитного договора начисление процентов производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга по кредиту на начало операционного дня.

Согласно п. 2.2 кредитного договора заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором.

Согласно Приложению № 2 к Кредитному договору процентная ставка 14,75 % по кредиту установлена при соблюдении условий договора в части обязательств по страхованию, предусмотренных на дату заключения договора. Процентная ставка 16,25 % начислялась при каждом отсутствующим из видов страхования, предусмотренных договором.

Согласно п. 5.4.8 кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщиков уплаты неустойки в размере, установленной Тарифами к Кредитному договору.

Тарифами кредитора (Приложение № 2 к кредитному договору) установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и\или по начисленным процентам). Размер неустойки – 0,2 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком был передан Банку в залог земельный участок, общей площадью 32 000 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, с кадастровым номером: №, находящегося по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается закладной (л.д. 21-29).ФИО2 воспользовался заемными денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 30-31), однако надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО2 было направлено требование о возврате денежных средств (л.д. 33).

Согласно представленному расчету задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА2-, из которых: основной долг – -СУММА3-, проценты за пользование кредитом – -СУММА4-, неустойка за просрочку погашения процентов – -СУММА5-, неустойка за просрочку погашения основного долга – -ФИО3- (л.д. 32).

Поскольку ФИО2 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, требования Банка о взыскании кредитной задолженности основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Доводов и доказательств в опровержение заявленных требований ответчиком суду не приведено и не представлено; правомерность требований, расчет суммы иска ответчиком не оспаривался.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что неисполнением своих обязательств по кредитному договору ответчик ФИО2 существенно нарушил условия договора, поскольку истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, что в силу п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ является основанием для расторжения договора.

При таких обстоятельствах требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 также подлежит удовлетворению. 

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. 

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с подп. 4 п. 1 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 передал Банку в залог земельный участок, общей площадью 32 000 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, с кадастровым номером: №, находящегося по адресу: 

<

адрес>

Поскольку ФИО2 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, требование Банка в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ, указана денежная оценка предмета ипотеки, которая составляет -ФИО4-, которая была определена на основании Отчета об определении рыночной стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку доказательств иной стоимости предмета залога в материалы дела не представлено, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость земельного участка в размере -ФИО4-

При подаче искового заявления истец уплатил госпошлину в размере 31 126,97 рублей. Указанную сумму в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ следует взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2, со дня вступления в законную силу решения суда. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 385 393,90 руб., из которых: основной долг – 2 722 044,41 руб., проценты за пользование кредитом – 481 524,1 руб. с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом по дату вступления в силу решения суда исходя из ставки 16,25 % годовых, неустойка за просрочку погашения процентов – 176 929,40 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 4 895,99 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 126,97 руб.

Обратить взыскание на имущество: земельный участок, общей площадью 32 000 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, с кадастровым номером: №, находящегося по адресу: 

<

адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 424 000,00 руб.;

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г. Перми заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения. 

Судья: О.Ю. Федотов