Дело № 2-1092/2023

УИД: 33RS0017-01-2023-001021-78

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 ноября 2023 года г. Собинка

Собинский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего Кондратьевой И.В.,

при секретаре судебного заседания Демидовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что 28.02.2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства. У ответчика образовалась задолженность в размере 55080,91 руб. за период с 17.08.2017 по 07.12.2021 года. 07.12.2021 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-071221_1351. Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» сумму задолженности, образовавшуюся за период с 17.08.2017 по 07.12.2021 в размере 55080,91 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1852,43 руб. 

Указанное исковое заявление было принято к производству суда в порядке упрощенного производства. К участию в деле в качестве третьего лица было привлечено КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). 

В суд поступили возражения ответчика ФИО1 на исковое заявление ООО «Феникс», в соответствии с которыми ответчик просит суд отказать в удовлетворении иска в связи с истечением срока исковой давности. Определением от 08.09.2023 года суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Представитель истца ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в представленном суду отзыве на исковое заявление просила рассмотреть дело в свое отсутствие, против иска возражала, указав, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку последний платеж по договору был осуществлен ею в 2016 году, а агентский договор между банком «Ренессанс Кредит» и ООО «Кредит экспресс Финанс» был заключен 26 сентября 2017 года. Следовательно, на дату заключения указанного договора банк знал о наличии у нее задолженности, предпринимал меры к ее взысканию, направив в ее адрес требование об оплате задолженности. Следовательно, срок исковой давности следует исчислять с 2017 года. Представленные истцом документы не являются достаточным подтверждением как факта наличия, так и суммы задолженности, расчет задолженности в ее адрес направлен не был, сумма начисленных процентов несоразмерна последствиям нарушения обязательства и превышает сумму задолженности. Просила ее снизить в соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ. 

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статями 807, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 от 25.02.2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым последней выдана кредитная карта с тарифом ТР С01, сумма кредита 20 000 руб. (л.д. 9, 11).

В соответствии с п. 4.4.3. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредит предоставляется в рублях в пределах установленного лимита.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете по карте суммы операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита (п. 4.4.8. Общих условий).

В силу п. 4.4.10. Общих условий, в случае если общая сумма всех расходных операций и сопутствующих плат превышает размер установленного банком клиенту лимита, и у клиента возникает сверхлимитная задолженность, банк в одностороннем порядке устанавливает клиенту временный лимит… Клиент обязан погасить сверхлимитную задолженность в соответствии с настоящими условиями... Клиент обязуется совершать операции по карте в пределах лимита, не допуская сверхлимитной задолженности. При образовании сверхлимитной задолженности клиент обязуется обеспечить ее немедленное погашение в соответствии с настоящими условиями. 

Погашение клиентом задолженности по договору о карте осуществляется на следующих условиях (с учетом очередности, установленной настоящими условиями): клиент обязан погасить немедленный платеж незамедлительно по его возникновении. В случае нарушения данного обязательства банк вправе досрочно расторгнуть договор о карте, потребовав досрочного погашения кредита (п. 4.4.13.).

Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж (п. 4.4.13.2.). 

В силу п. 4.4.18 Условий кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан – в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования. В случае если после формирования и направления клиенту требования о возврате кредита и полного погашения задолженности по договору о карте банк получит сведения о событиях и фактах, которые повлекли за собой увеличение задолженности, банк вправе выставить клиенту скорректированное требование возврата кредита и полного погашения задолженности. В указанном случае клиент обязан осуществить погашение задолженности в размере и срок, указанные в таком скорректированном требовании, а если срок не указан – в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования. 

Пунктом 4.4.24. Условий установлено, что, если клиент не осуществил обязательное для него погашение любого платежа в соответствии с настоящими условиями, банк по своему усмотрению вправе, в том числе направить клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. 

Срок, в течение которого карта может быть использована для совершения операций, указывается на лицевой стороне карты…Окончание срока действия карты не означает окончание срока действия договора о карте… (п. 4.6.1).

В соответствии с п. 4.7.2. Условий банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в т.ч. в случае неисполнения/ ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору о карте, при прекращении действия карты, и иных случаях, направив клиенту соответствующее требование.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии с представленной суду выпиской по счету кредит был предоставлен ответчику 28.02.2013 года (л.д. 16-31).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, платежи по кредитному договору вносились не в полном объеме и с нарушением сроков. 

Согласно представленной истцом справке по состоянию на 05.06.2023 года сумма задолженности ФИО1 составила 55 080 руб. 91 коп., из которых 21 460 руб. 05 коп. – основной долг, 4 217 руб. 02 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 27 153 руб. 84 коп. – проценты на просроченный основной долг, 2 250 руб. – штрафы (л.д. 6). 

07.12.2021 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедентом) и ООО «Феникс» (цессионарием) заключен договор № rk-071221/1351 уступки прав (требований) (цессии), в соответствии с которым цедент передал цессионарию все права по настоящему кредитному договору (л.д. 48-51, 52-54).

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу пункта 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Учитывая изложенные положения закона, а также условия договора уступки прав (требований) суд приходит к вводу, что к ООО «Феникс» перешли права требования по кредитному договору 

<

***>, заключенному 28.02.2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1

ООО «Феникс» в адрес ФИО1 было направлено уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении долга (л.д. 44, 45). Указанное требование ответчиком не исполнено, обратного суду не представлено. 

11.01.2023 года ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 4 г.Собинки, Собинского района и ЗАТО г.Радужный Владимирской области о взыскании с заемщика кредитной задолженности, направив данное заявление почтой 24.12.2022. 18.01.2023 года по этому требованию мировым судьей судебного участка № 3 г.Собинки, Собинского района и ЗАТО г.Радужный Владимирской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 4 г.Собинки, Собинского района и ЗАТО г.Радужный Владимирской области, был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» кредитной задолженности, однако в связи с поступившими от должника возражениями определением мирового судьи судебного участка № 2 г.Собинки, Собинского района и ЗАТО г.Радужный Владимирской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 4 г.Собинки, Собинского района и ЗАТО г.Радужный Владимирской области от 21.02.2023 года судебный приказ отменен (л.д. 46).

С настоящим иском истец обратился в суд 10.07.2023 года, направив его почтой 24.06.2023 года.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из п. 1 ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин. Кредит предоставлен на условиях «до востребования».

Банк в лице ООО «Феникс» истребовал кредит с момента обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, то есть с 24.12.2022 года. Соответственно с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности, который на момент обращения в суд с настоящим иском, то есть на 24.06.2023 года, не истек.

Ответчик ФИО1 указывает, что требование об оплате образовавшейся задолженности было к ней предъявлено банком в 2017 году. Однако, доказательств указанного факта суду не представила. Агентский договор о взыскании просроченной задолженности № rk-260917\1127 от 26.09.2017 года, представленный ответчиком, свидетельствует лишь о том, что между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Кредитэкспресс Финанс» был заключен договор на совершение за вознаграждение юридических и иных действий, направленных на взыскание просроченной задолженности с должников, в том числе и с ФИО1, но не подтверждает факт того, что задолженность по кредитному договору была истребована у ФИО1 в 2017 году. 

На основании положений статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Ответчик ФИО1 в направленном в суд отзыве просит снизить сумму процентов на основании положений статьи 333 ГК РФ. Снижение размера суммы взыскиваемых процентов, предусмотренных условиями договора, не предусмотрено действующим законодательством. Заявленную ко взысканию сумму штрафных санкций в размере 2250 рублей, суд находит разумной, соразмерной нарушенному обязательству, в связи с чем не находит оснований для снижения размера штрафа. 

В соответствии с частью 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Ответчик ФИО1 добровольно заключила кредитный договор на приведенных выше условиях, которые стали обязательными для нее, факт существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора нашел свое подтверждение в материалах дела, в установленный срок и до настоящего времени ответчик долг по кредитному договору не вернула, доказательств обратного суду не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд ООО «Феникс» была оплачена государственная пошлина в размере 1 852 руб. 43 коп. (л.д. 7, 8). Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит возмещению государственная пошлина в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд заочно

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт NN, выдан 27.09.2000 года ОВД города Радужный Владимирской области, код подразделения 332-020) в пользу ООО «Феникс» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 28 февраля 2014 года, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, образовавшуюся в период с 17 августа 2017 года по 7 декабря 2021 года включительно, в размере 55 080 руб. 91 коп., из которых 21 460 руб. 05 коп. – основной долг, 4 217 руб. 02 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 27 153 руб. 84 коп. – проценты на просроченный основной долг, 2250 руб. – штрафы.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1852 руб. 43 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.В. Кондратьева