Дело №2-1122/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2018 года

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в лице председательствующего судьи Хрисанфова И.В.

при секретаре Ивановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО4 о расторжении договора, взыскании долга, обращении взыскания на имущество.

установил:

ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк, кредитор) просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 235647 рублей 35 копеек; госпошлину в сумме 11556 рублей 47 копеек; обратить взыскание на предмет залога автомобиль 

<

данные изъяты>, установив начальную цену продажи предмета залога в сумме 342400 рублей.

В обоснование своих требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику было предоставлено 311728 рублей под 15% годовых сроком на 60 месяцев. Для обеспечения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога вышеуказанного транспортного средства №. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался производить погашение основного долга по кредиту и процентов по нему ежемесячно согласно графику платежей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Наследниками являются ФИО3, родившийся ДД.ММ.ГГГГ и ФИО4, родившийся ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на 12.03.2018 задолженность по договору составляла 235647 рублей 44 копейки, из них: просроченный основной долг - 151829 рублей 43 копейки, просроченные проценты - 43281 рубль 27 копеек, неустойка - 40536 рублей 65 копеек (л.д.2,3). 

Представитель ПАО «Сбербанк России» просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст.819 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Обязательства могут обеспечиваться залогом имущества (ст.334 ГК РФ).

Залог возникает на основании договора (ст.334.1 ГК РФ).

Согласно ст.353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д.5,6), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику «Автокредит» в сумме 311728 рублей, под 15% годовых, сроком на 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, для приобретения автомобиля 

<

данные изъяты> и оплаты страховой премии в сумме 20818 рублей (п.1.1. договора). 

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

Согласно п.2.1 договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательство по договору заемщик предоставляет кредитору в залог транспортное средство.

В этот же день между сторонами кредитного договора был заключен договор залога автомобиля 

<

данные изъяты>, который ФИО1 намеревалась приобрести у индивидуального предпринимателя ФИО2 Стороны договорились о залоговой стоимости предмета залога в 342400 рублей (л.д.11-12).

Согласно п.3.1 договора, выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора, путем зачисления на счет после: предоставления кредитору документов, подтверждающих внесение заемщиком собственных средств в размере 51500 рублей в счет оплаты цены приобретаемого транспортного средства (п.3.1.1); надлежащего оформления договора залога транспортного средства (п.2.1.договора); предоставление страхового полиса (п.3.1.3); оформления графика платежей (п.3.1.4.); оформления заемщиком поручения кредитору на перечисление суммы кредита на расчетный счет организации, осуществляющей реализацию транспортных средств, оформления заемщиком поручения кредитору на перечисление части суммы кредита на оплату страховой премии по договору страхования транспортного средства (п.3.1.5); заключения к договору о вкладе, указанному в п.1.1. договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору (п.3.1.6.).

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.4.1.). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.4.2.).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1.).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п.4.2.1.).

Согласно п.4.3 договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Датой погашения задолженности по договору является дата перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции, счета дебетовой банковской карты, текущего счета заемщика, третьего лица, открытого у кредитора, в погашение обязательств по договору (п.4.10.).

В соответствии с п.5.4.3 договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное транспортное средство, в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору; полной или утраты обеспечения исполнения обязательств в части залога транспортного средства или ухудшение его состояния; отсутствия страхования/ продление страхования транспортного средства в соответствии с п.5.5.2 договора, или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования, или не заключения трехстороннего соглашения в соответствии с п.5.5.2. договора; не исполнение заемщиком его обязательств, предусмотренных п.п.5.5.4 - 5.5.7 договора.

Заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в 5.4.3. договора.

В день заключения договора ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о зачисление кредита на счет № (л.д.7). Кредитором была совершена распорядительная надпись о зачислении на счет заемщика суммы в 311728 рублей (л.д.7). 

ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет зачислено 311728 рублей. Из них 290900 рублей было перечислено за приобретенный автомобиль ИП ФИО2 и 20818 в качестве страховой премии (л.д.13,12).

В этот же день ФИО1 приобрела у ИП ФИО2 автомобиль 

<

данные изъяты> (л.д.16).

Как усматривается из представленных истцом сведений (л.д.21-23), должник исполнял обязательства ненадлежащим образом. До июля 2016 г. имели место быть просрочки от двух до шести месяцев. После июля 2016 г. обязательства не исполнялись вообще.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла (л.д.14,30).

В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (ст.218 ГК РФ). 

В соответствии с п.1 ст.1142 ГК РФ дети являются наследниками первой очереди по закону.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст.1153 ГК РФ).

Согласно ст.1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

ФИО4 приходится ФИО1 сыном (л.д.34), который после ее смерти обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д.31).

Таким образом, ФИО4 принял наследство после смерти своей матери ФИО1 и у него возникла обязанность по возврату долга заемщика в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.18), в котором должнику предложено возвратить долг в сумме 196305 рублей 44 копейки, в срок не позднее 07.03.2018.

В установленный срок обязательства ФИО4 не исполнены.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, следует признать, что сумма кредита получена заемщиком. В связи с нарушением обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность. Правоприемник задолженность не уплатил.

Согласно расчету (л.д.21-23), по состоянию на 12.03.2018 сумма задолженности составила 235647 рублей 35 копеек. Из них: ссудная задолженность - 151829 рублей 43 копейки, проценты за кредит - 43281 рубль 27 копеек, неустойка - 40536 рублей 65 копеек.

Расчет судом проверен. Оснований сомневаться в его правильности не имеется.

В то же время, в соответствии с ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Договором предусмотрена неустойка в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что составляет 182,5% годовых. 

Сумма неустойки сопоставима с суммой процентов за пользование денежными средствами.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено и залогом.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требуемая банком неустойка явно не соответствует последствиям нарушения обязательства и снижает её до 10000 рублей.

Доказательств того, что стоимость перешедшего к ответчику автомобиля 

<

данные изъяты> менее суммы долга им не представлено.

Учитывая изложенное, следует признать, что имеются предусмотренные законом и договором основания для взыскания с ФИО4 200110 рублей 70 копеек.

Подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на предмет залога.

В силу ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства на его имущество может быть обращено взыскание для удовлетворения требований залогодержателя. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст.349 ГК РФ).

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ст.340 ГК РФ). 

Стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством РФ (п.5.1).

Из исследованных доказательств усматривается, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Каких - либо сведений, свидетельствующих о том, что ФИО4 не знал и не должен был знать, что автомобиль является предметом залога, им не представлено.

Таким образом, в случае отсутствия или недостаточности у ФИО4 денежных средств для выплаты долга, взыскание необходимо обратить на вышеуказанный автомобиль. 

При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд исходит из соглашения сторон о залоговой стоимости автомобиля в 342400 рублей.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как показано выше, ФИО1 нарушала, а её правоприемник отказался от исполнения обязательств по кредитному договору. Получение причитающегося банку по кредитному договору ограничено принадлежавшим заемщику имуществом. Очевидно, что стоимость автомобиля, приобретенного в 2013 г., уменьшилась.

При таких обстоятельствах следует признать, что сохранение договора влечет для Банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая изложенное, договор следует расторгнуть.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд с иском Банком уплачена государственная пошлина в размере 11556 руб. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Пленум ВС РФ в Постановлении от 21.01.2016 №1 разъяснил, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (статья 333 ГК РФ) (п.21). 

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в полном размере. 

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО4, долг в сумме 200110 рублей 70 копеек, в возмещение госпошлины 11 556 рублей 47 копеек, а всего 211667 (двести одиннадцать тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей 17 (семнадцать) копеек.

В случае отсутствия или недостаточности у ФИО4 денежных средств для выплаты указанной суммы, обратить взыскание на легковой автомобиль 

<

данные изъяты>, зарегистрированный на имя ФИО1, определив его начальную продажную цену в 342400 (триста сороке две тысячи четыреста) рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: