УИД: 66RS0049-01-2020-000075-56

Дело № 2-123/2020

Мотивированное 

решение

 изготовлено 12 мая 2020 года 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2020 года Режевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Старковой Е.Н., при секретаре Черноскутовой И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

представитель Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС», далее ООО «ЭОС» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований в иске указал следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ УБРиР и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 464 000 рублей сроком на 84 месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 10 042 рубля, размер последнего платежа – 10799,39 рублей, день погашения кредита - 11 число каждого месяца, дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 18% годовых, полная стоимость кредита - 19.12%. В нарушение условий кредитного договора и графика платежей, ФИО1 до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 677969,10 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ УБРиР и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования № согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 677 969 руб. 10 коп. 

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела представитель истца уточнил сумму задолженности по кредитному договору. Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору № № в размере 345992,40 рублей рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты в сумме 216 747,62 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9979 руб. 69 коп.

В исковом заявлении представитель истца указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

Представителем ответчика ФИО2 действующей на основании ордера, в адрес суда направлены письменные возражения относительно заявленного иска с ходатайством о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие. В возражениях представитель ответчика указала о применении исковой давности, мотивировав это тем, что представитель ПАО КБ УБРиР узнал о нарушенном праве в 2014 г., в суд с иском ООО «ЭОС» обратилось только в 2019 г., поскольку срок исковой давности истек, в удовлетворении требований надлежит отказать в полном объеме, также представителем ответчика указано на то, что требования к ответчику заявлены новым кредитором – лицом, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, наличие согласия должника на уступку требований по кредитному обязательству указанному лицу не предоставлено. 

Представитель третьего лица ПАО КБ УБРиР также извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, о причинах неявки суд не уведомил, не ходатайствовал об отложении дела слушанием, возражений на заявленные требования не представил.

С учетом перечисленных норм права, суд ссылаясь на ст. 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрении дела в отсутствие представителей истца, ответчика, представителя ответчика, третьего лица. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного - для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно пункту 2 данной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» с заявлением, в котором просил выдать ей кредит в сумме 464000 рублей. Согласно договора обслуживания счета с использованием банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «УБРиР» и ФИО1, Банк открыл Клиенту Счет, номер которого указан в п.10.1 Договора для осуществления операций по погашению Кредита, с использованием Карт, выданных в рамках настоящего Договора и передал Клиенту Банковскую карту. На основании Кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, Банком заемщику предоставлен кредит в размере 464000 руб. 00 коп., процентной ставкой 18% годовых, сроком 84 месяца, размер ежемесячного платежа, согласно Приложения № (Графика погашения кредита) составляет 10042 рубля, ежемесячно 11 числа, с которым заемщик ознакомлен путем подписания. Согласно пп. 2.2. раздела 2 Кредитного соглашения, выдача кредита осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый заемщику для осуществления расчетов с использованием Карты в соответствии с Договором обслуживания счета с использованием банковских карт. В соответствии с пп. 3.3 Кредитного соглашения, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета процентной ставки 18 % годовых. Базой для начисления процентов по Кредиту является фактическое количество календарных дней в году, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту основному долгу со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по последний день включительно срока, указанного в п.6.3 Кредитного соглашения, из расчета фактического количества дней пользования Кредитом.

Подписав заявление, ответчик подтвердил ознакомление со всеми программами кредитования, действующими на день подписания настоящей Заявления, выразил понимание и согласие с условиями предоставления кредита в рамках выбранного Типа кредита, ознакомлена с Правилами пользования банковской картой, Условиями предоставления кредитных продуктов с использованием банковских карт УБРиР физическим лицам и тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт. Согласно расписки от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 получена банковская карта сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ и персональным идентификационным номером в закрытом конверте.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт заключения между банком и ответчиком кредитного договора на условиях, изложенных в представленных истцом документах.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «УБРиР»" и ООО «ЭОС» был заключен Договор № уступки Прав (требований), согласно которому все права кредитора по кредитному договору, заключенному с ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «ЭОС", согласно Приложения №.1.

По смыслу п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 389.1, ст. 390 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования производится на основании договора, заключенного с первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием).

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в п. 10 Постановления от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимо исходить из существа обязательства.

Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (п. 2 ст. 382 ГК РФ). 

Уступка требования кредитором другому лицу, согласно п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед Банком составляет 677 969 рублей 10 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых задолженность по основному долгу составляет 461221 рубль 48 коп., задолженность по процентам 216747,62 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, а также уведомлением, направленным ООО «ЭОС» в адрес ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с частью 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. 

Кредитное соглашение, заключенный между ОАО «УБРиР» и ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ изначально содержит право Банка передать право требования кредитора другим лицам, согласно п.5.3.

То есть возможность уступки права требования лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, в данном случае сторонами кредитного договора согласована, что в частности, подтвердила своей подписью в ФИО1 После передачи прав требования ответчиком в пользу взыскателя погашение задолженности по договору не производилось.

Ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, а также образовавшийся в связи с этим у ответчика общий размер кредитной задолженности перед банком, подтверждаются материалами дела и не опровергнут должником. 

Заемщик уведомлялся ООО «ЭОС» о размере просроченной задолженности путем направления письменного Уведомления с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности и возникновения у истца права требования. Требования взыскателя ответчиком до настоящего времени не исполнены, задолженность не погашена. 

Истцом представлен расчет взыскиваемой с ответчика суммы. Согласно которого общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 677 969 рублей 10 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 461221 рубль 48 копеек, задолженность по процентам – 216 747 рублей 62 копейки. При рассмотрении настоящего гражданского дела истец уточнил требования, в части взыскания суммы основного долга в размере 345 992,40 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из пункта 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела усматривается, что истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, при этом предъявляет требования по обстоятельствам нарушения обязательств по договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по 11.03.2021г.

Поскольку правоотношения сторон по кредитному договору связаны со взысканием периодических платежей, суд считает возможным применить срок исковой давности к требованиям о взыскании процентов по кредиту, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предшествующего подаче иска в суд.

Таким образом, требования по взысканию задолженности и процентов могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленных требований), то есть за три года до обращения истца с иском в суд. Требования взысканию задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат, поскольку срок исполнения обязательств по указанным периодам не наступил.

При изложенных обстоятельствах суд находит исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению. С ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 321 344 руб., в том числе: 211 479 руб. 11 коп. – задолженность по основному долгу; 109 864 руб. 89 коп. – задолженность по процентам.

В соответствии ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 6 413 руб. 44 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 321 344 руб., в том числе: 211 479 руб. 11 коп. – задолженность по основному долгу; 109 864 руб. 89 коп. – задолженность по процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» уплаченную государственную пошлину в сумме 6 413 руб. 44 коп.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Режевской городской суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения.

Апелляционная жалоба не может содержать требования, не заявленные при рассмотрении дела в суде первой инстанции. Ссылка лица, подающего апелляционную жалобу, на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в указанной жалобе, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции. 

Судья Е.Н. Старкова