РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

адрес 13 августа 2025 года

Щербинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Франчиковой М.С., при секретаре фио, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-11310/2025 по исковому заявлению ФИО1 (паспортные данные......) к ПАО «Совкомбанк» (ИНН: 

<

***>) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО "Совкомбанк" (далее - ответчик, банк), о защите прав потребителей, с учетом уточненных исковых требований просит взыскать с ответчика страховую премию по договору страхования жизни в размере сумма, оплату по договору страхованя по продукту «Гарантия сохранения стоимости автомобиля» в размере сумма, оплату по договору страхования ТС от полок в размере сумма, подключение к программе помощник на дорогах в размере сумма, оплату по договору «Страхование от несчастных случаев», проценты по 395 ГК РФ в размере сумма, штраф 50% от суммы, взысканной судом в пользу истца.  

Исковые требования мотивированы тем, что 06 октября 2024 г. между ФИО1 и ПАО "Совкомбанк" заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил истцу денежные средства в размере сумма под 28,089% годовых.

Со счета истца были списаны денежные средства в счет оплаты за подключение пакета услуг в размере сумма, страховая премия по договору страхования жизни (Страховщик адрес «ВСК») в размере сумма, оплата по договору страхования по продукту «Гарантия сохранения стоимости автомобиля» в размере сумма, оплата по договору страхования ТС от поломок (премия для ООО «Ринг-Сити» в размере сумма, помощь на дорогах (премия для «Авто Хелп») в размере сумма, страхование от несчастных случаев (программа «Кроссхаб») в размере сумма.

В связи с отсутствием согласия заемщика на приобретение дополнительных услуг истец обратился в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по адрес с жалобой о нарушении прав потребителя.

Истец обратилась в службу финансового уполномоченного где в части ее требования были удовлетворены.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя, представитель уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Третьи лица судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом принято решение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, установив нормы, подлежащие применению при разрешении данного дела, выслушав представителя истца, изучив возражения ответчика, суд приходит к следующему.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

По правилам пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит из стороны по договору (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями подпункта 12 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе: услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Исходя из предписаний пункта 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу части 3 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.

Из материалов дела следует, что 06 октября 2024 г. между ФИО1 и ПАО "Совкомбанк" заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил истцу денежные средства в размере сумма под 28,089% годовых.

Со счета истца были списаны денежные средства в счет оплаты за подключение пакета услуг в размере сумма, страховая премия по договору страхования жизни (Страховщик адрес «ВСК») в размере сумма, оплата по договору страхования по продукту «Гарантия сохранения стоимости автомобиля» в размере сумма, оплата по договору страхования ТС от поломок (премия для ООО «Ринг-Сити» в размере сумма, помощь на дорогах (премия для «Авто Хелп») в размере сумма, страхование от несчастных случаев (программа «Кроссхаб») в размере сумма.

В связи с отсутствием согласия заемщика на приобретение дополнительных услуг истец обратился в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по адрес с жалобой о нарушении прав потребителя.

Согласно пункту 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита обязанностью заемщика по заключению иных договоров является: заключение договора банковского счета, заключение договора залога транспортного средства, заключение договора страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения.

Пунктом 11 кредитного договора установлено, что целями использования заемщиком кредита являются: приобретение товаров и услуг, а именно оплата полной/части стоимости транспортного средства.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита в п. 10 содержится просьба заемщика заключить договор потребительского кредита под залог транспортного средства.

Каких-либо иных сведений о дополнительных услугах в заявлении на предоставление кредита не содержится.

Также истцом подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита 

<

***> от 06.10.2024 г.. 

Подпись истца не опровергает этот факт, так как ответчиком не представлено доказательств, что истцу разъяснили условия и дали возможность отказаться от ненужных услуг. Такие действия банка свидетельствуют о навязывании заведомо невыгодных услуг потребителю.

Таким образом, предоставление кредита заемщику было обусловлено заключением дополнительных услуг, потребителю не была предоставлена возможность выразить свое согласие на получение дополнительных услуг.

В результате сложившихся правоотношений было нарушено право физического лица - потребителя на предусмотренную статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободу в заключении самого договора.

Учитывая установленные обстоятельства, оценив представленные доказательства в их совокупности, проанализировав нормы права, регулирующие спорные правоотношения сторон, суд приходит к выводу, что ответчик нарушил права потребителя.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания денежных средств в счет страховой премии по договору страхования жизни в размере сумма, сумма в счёт оплаты по договору страхования по продукту «Гарантия сохранения стоимости автомобиля», сумма в счет оплаты по договору страхования ТС от поломок, сумма в счет подключение к программе помощи на дорогах, сумма в счет оплаты по договору «Страхования от несчастных случаев, штраф в размере сумма

Истец просит взыскать с ответчика ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 06.10.2024 г. по 06.02.2025 г..

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд полагает не возможным взыскать с ответчика ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование чужими денежными средствами в силу статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом нарушения ответчиком ПАО "Совкомбанк" прав истца как потребителя, отсутствия каких-либо доказательств, свидетельствующих о явной несоразмерности штрафа, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", последствиям допущенного нарушения, суд приходит к выводу о том, что сумма штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя подлежит взысканию в полном размере сумма.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ПАО "Совкомбанк" в бюджет муниципального образования адрес подлежит взысканию государственная пошлина в размере сумма (по имущественным требованиям и по требованию о компенсации морального вреда).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей – удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 денежные средства в счет страховой премии по договору страхования жизни в размере сумма, сумма в счёт оплаты по договору страхования по продукту «Гарантия сохранения стоимости автомобиля», сумма в счет оплаты по договору страхования ТС от поломок, сумма в счет подключение к программе помощи на дорогах, сумма в счет оплаты по договору «Страхования от несчастных случаев, штраф в размере сумма.

 В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в бюджет адрес в размере сумма.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Щербинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 23.09.2025 г..

Судья фио