Дело №2-1473/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Киселевск «30» августа 2017 года

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего - судьи Курач Е.В.,

при секретаре – Ломыгиной Л.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Национальный банк «ТРАСТ» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

Требования мотивированы тем, что 21.12.2013 г. Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключили договор № на основании и условиях заявления – оферта клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от 21.12.2013 года (далее – Договор 1).

Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428,432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифах.

При этом, заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а условия, тарифы, и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и Договора 1.

В Заявлении заемщик также выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Далее – Расчетная Карта).

Согласно п.2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявляемого клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением банком и заемщиком договора 1 ответчик получил расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. В последствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор – Договор 2 (Договор о расчетной карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 ответчик получил расчетную карту № (номер карты указан в расчете задолженности) с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

- размер лимита разрешенного овердрафта – 47 000 рублей;

- проценты за пользование кредитом – 51,10 % годовых;

- срок действия расчетной карты – 36 месяцев.

Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2), которому был присвоен №.

В соответствии с п.5.5 условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/услуги в организациях торговли/сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п.5.10 условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по Расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

В нарушение условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору 2, что подтверждается выписками по счету № Договор 2 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ №.

Истец предъявляет ко взысканию задолженность за период с 20.12.2016 г. по 26.07.2017 г. в размере 64538 рублей 75 копеек, в том числе:

- суммы основного долга в сумме 47126 рублей 82 копейки,

- процентов за пользование кредитом в сумме 17411 рублей 93 копейки,

- штрафов за пропуск минимальных платежей в сумме 0 рублей 00 копеек.

Таким образом, нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу НБ «ТРАСТ» (ПАО) сумму задолженности в размере 64538 рублей 75 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 136 рублей по кредитному договору №.

В судебное заседание истец НБ «ТРАСТ» (ПАО), извещенные о слушании дела надлежащим образом, своего представителя не направили, дело просили рассмотреть без участия своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, не отрицала факт заключения кредитного договора с истцом.

С учетом изложенного, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Судом первой инстанции установлено и подтверждено материалами дела, что 21.12.2013 года Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 заключили договор № (далее - Договор 2) на основании и условиях Заявления - оферты Клиента, на основании которого также заключен кредитный договор № (далее - Договор 1) от 21.12.2013 года. Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме (л.д. 15-25).

Согласно представленного заявления Процентная ставка по условиям договора по кредитной карте2 составляла 51,10 % в год. Сумма кредита 47 000 рублей.

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия специального карточного счета (далее - СКС). Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность (л.д. 22).

В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС (л.д. 23).

В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами (л.д. 23).

Согласно п. 5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения (л.д. 23 оборот).

Согласно Расчету задолженности, задолженность ФИО1 перед банком на 26.07.2017г. составляет 64538 рублей 75 копеек, в том числе: сумма основного долга в - 47126 рублей 82 копейки, проценты за пользование кредитом в сумме 17411 рублей 93 копейки, штрафы за пропуск минимальных платежей в сумме 0 рублей 00 копеек (л.д.13,14).

Согласно выписке о движении средств по лицевому счету ФИО1 с 21.12.2013 г. по 26.07.2017г., №, открытому банком в момент выдачи кредита, дебет равен 300 рублей, кредит равен 0,00 рублей, входящее сальдо в базовой валюте равно нуля, входящее сальдо в валюте счета равно нуля, не мотивирован.

Дебит и кредит по лицевому счету № показывает суммарный приход и расход денежных средств на данном счете. Сальдо - это разность между суммарными денежными поступлениями и общими расходами денежных средств на расчетном счете. Начальное или входящее сальдо показывает остаток на счету в момент начала совершения операции. Основанием для расчета служат операции, которые проведены ранее.

Таким образом, сальдо не может быть связано с суммой задолженности по кредитному договору. Выписка по счету прикладывается с целью подтверждения операций по внесению денежных средств, погашения кредита и прочих операций. Задолженность по кредитному договору подтверждается только расчетом.

Основной долг по кредитному договору в сумме 64538 рублей 75 копеек образовался у ответчика путем снятия наличных денежных средств, либо совершения покупок в безналичной форме, что подтверждено выпиской по счету.

Согласно представленного расчета задолженности за период с 21.12.2013 г. по 26.07.2017г. в результате невыплаты части основанного долга образовалась сумма задолженности по основному долгу в сумме 64538 рублей 75 копеек, в том числе: сумма основного долга в - 47126 рублей 82 копейки, проценты за пользование кредитом в сумме 17411 рублей 93 копейки, штрафы за пропуск минимальных платежей в сумме 0 рублей 00 копеек.

Предоставленный истцом расчет задолженности, суд считает правильным и подтверждающим задолженность ответчика перед истцом в указанном размере.

Таким образом, нарушение ответчиком кредитного договора, суд признает существенным, влекущим для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Поэтому у истца имеются основания для требования с ответчика досрочного возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом в указанных в исковом заявлении размерах.

Указание на необоснованное взыскание истцом неустойки, опровергается, представленными истцом расчетом задолженности.

Каких-либо доказательств, позволяющих в соответствии с установленными действующим процессуальным законодательством правилами их оценки достоверно сделать вывод о несоответствии сведений о фактах, содержащихся в представленных истцом расчетах, фактическим обстоятельствам дела, а также о наличии обстоятельств, исключающих ответственность заемщика по указанным денежным обязательствам перед кредитором, ФИО1 суду представлено не было.

Согласно представленному Уставу НБ «ТРАСТ» ПАО в соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка (протокол №1 от 23 июня 2015 года) наименование организационной формы банка НБ «ТРАСТ» (ОАО) приведено в соответствие с законодательством, полное и сокращенное наименование банка изменены на Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» Банк «ТРАСТ» (ПАО) (л.д.32-33)

При установленных по делу обстоятельствах суд находит заявленные исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца НБ «ТРАСТ» ПАО задолженности в размере 64538 рублей 75 копеек подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 136 рублей (ст.ст. 333.19, 52 Налогового кодекса РФ), подтвержденные: платежным поручением № от 27июля 2017 года (л.д.7), платежным поручением № от 06 июня 2017 года (л.д.8).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору в размере 64538 (шестьдесят четыре тысячи пятьсот тридцать восемь) рублей 75 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2136 (две тысячи сто тридцать шесть) рублей по кредитному договору №.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Мотивированное решение составлено 04 сентября 2017 года.

Судья Е.В. Курач

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.