РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД/ММ/ГГ ... 

Лабытнангский городской суд постоянное судебное присутствие в селе ... в составе

председательствующего судьи Михайловой О.В.,

с участием ответчика ФИО2,

представителя ответчика ФИО4,

при секретаре судебного заседания ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» Салехардское отделение № ОАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору об открытии не возобновляемой кредитной линии и обращении взыскания на заложенное имущество, судебных издержек,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» в лице Салехардского отделения № обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 732 864 руб. 45 коп., расходов на проведение оценки в размере 8 000 руб. и по уплате государственной пошлины в размере 22 864 руб. 32 коп. Кроме того, истец просил обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, площадью 1 261 кв.м., находящейся по адресу: ЯНАО, ..., пер.Школьный, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование: строительство индивидуального жилого дома, кадастровый № и незавершенный строительством объект, общая площадь застройки 110,3 кв.м., степень готовности 7%, инв. №, кадастровый №, адрес объекта: ЯНАО, ..., пер.Школьный, установив первоначальную продажную стоимость в размере 1 645 600 руб. В обоснование иска указано, что между Банком и ответчиком ФИО2 был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД/ММ/ГГ, по условиям которого истец принял на себя обязательства открыть ответчику невозобновляемую кредитную линию в рамках ипотечного кредита в сумме 2 608 894 руб., под 14% годовых, на строительство жилого дома, по адресу: ЯНАО, ..., пер.Школьный,5, сроком на 360 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Во исполнение условий договора истец перечислил денежные средства в размере 2 608 894 руб., в свою очередь заемщиком допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита и процентов. По состоянию на ДД/ММ/ГГ задолженность по договору № от ДД/ММ/ГГ согласно расчету составляет 1 732 864 руб. 45 коп., в том числе: 1 494 850 руб. 92 коп. – просроченная задолженность по кредиту; 178 408 руб. 11 коп. просроченные проценты по кредиту; 59 605 руб. 42 коп. неустойка.

Ответчиком представлены возражения на иск (л.д.176-183) согласно которым, жизненные обстоятельства и материальное положение ответчика не позволяло ей своевременно погашать задолженность по кредитному договору, однако в течение нескольких лет она пыталась продать дом и земельный участок, чтобы оплатить сумму кредита, но продать дом в том состоянии в котором он находится невозможно, даже за минимальную цену. Заявленные требования признает частично, указав, что установленная договором неустойку в размере 14% годовых, фактически направлена на установление обязанности заемщика в случае просрочки уплачивать новые заемные проценты на уже просроченные заемные проценты. Также ссылается на пропуск истцом срока исковой давности, соответственно сумма задолженности по процентам за кредит и неустойка на просроченную ссудную задолженность, начисленную на задолженность по кредиту со сроком исковой давности, также входит в сумму со сроком исковой давности. Таким образом сумма задолженности подлежащая взысканию, будет составлять 1 120 163 руб. 79 коп. Также указала на заниженную стоимость объекта недвижимости.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направив в адрес суда письменную позицию на возражения ответчика.

В судебном заседании ответчик ФИО2 и её представитель ФИО4, действующий на основании доверенности от ДД/ММ/ГГ, поддержали требования и доводы возражений на иск, полагая заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению с применением срока исковой давности.

Выслушав ответчика и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как было установлено в судебном заседании, между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО2 ДД/ММ/ГГ был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии №, по условиям которого истец принял на себя обязательства открыть ответчику невозобновляемую кредитную линию в рамках ипотечного кредита в сумме 2 608 894 руб., под 14% годовых, на строительство жилого дома, на срок до ДД/ММ/ГГ. В свою очередь заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 21-23). 

ДД/ММ/ГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД/ММ/ГГ, согласно которому п.4.3 был изложен в следующей редакции: ежемесячно начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем; отсрочка в погашение основного долга предоставляется с ДД/ММ/ГГ по ДД/ММ/ГГ; платежи по оплате основного долга возобновляются с ДД/ММ/ГГ не позднее ДД/ММ/ГГ, последний платеж производится не позднее даты указанной в п.1.1 Договора. С даты подписания Соглашения срочное обязательство № считать утратившим силу (л.д. 24).

ДД/ММ/ГГ между сторонами были подписаны соглашение № и № к кредитному договору № от ДД/ММ/ГГ, согласно которому первый абзац п.1.1 Договора был изложен в следующей редакции, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит «ипотечный» в сумме 2 608 894 руб., на строительство объекта недвижимости, находящегося по адресу: ЯНАО, ..., пер.Школьный, с кадастровым номером № на срок по ДД/ММ/ГГ по 14% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора. Пункт 4.1 изложить в следующей редакции: погашение кредита производится заемщиком ежемесячно начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем; отсрочка в погашение основного долга предоставляется с ДД/ММ/ГГ по ДД/ММ/ГГ; платежи по оплате основного долга возобновляются с ДД/ММ/ГГ не позднее ДД/ММ/ГГ, последний платеж производится не позднее даты указанной в п.1.1 Договора. С даты подписания Соглашения срочное обязательство № считать утратившим силу (л.д. 28-29, 36).

Согласно срочному обязательству № индивидуального заемщика, ФИО2 обязалась по полученному кредиту уплатить Сбербанку России Салехардское отделение ОСБ № Западно-Сибирский банк 1 200 000 руб. до ДД/ММ/ГГ. Производить платежи в погашение основного долга по кредиту Ежемесячный, начиная с мая 2009 года в сумме 10 084 руб. 03 коп., не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Проценты начисленные в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД/ММ/ГГ уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту. При досрочном погашении основного долга производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту до наступления срока следующего платежа по погашению основного долга (л.д. 32).

Банк свои обязательства по выдаче кредита ответчику ФИО2 выполнил в полном объеме, что не оспаривалось ответчиков в судебном заседании.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810 и 811 Гражданского кодекса РФ ответчик обязан возвратить полученную сумму кредита в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в установленный договором срок и надлежащим образом. 

Однако, ФИО2 не выполнила взятых на себя обязательств по вышеуказанному кредитному договору, допустив задолженность по уплате кредита и процентов, что подтверждается расчетом (л.д. 15-16), требованием о возврате кредита (л.д. 62). 

Как видно из представленного истцом расчета (л.д. 15-16), задолженность ответчика ФИО2 по договору № от ДД/ММ/ГГ согласно расчету на ДД/ММ/ГГ, составляет 1 732 864 руб. 45 коп., в том числе: 1 494 850 руб. 92 коп. просроченная задолженность по кредиту; 178 408 руб. 11 коп. просроченные проценты по кредиту; 59 605 руб. 42 коп. неустойка

Ответчик ФИО2 в возражениях на иск просила уменьшить размер задолженности по кредитным обязательствам в связи с пропуском истцом срока исковой давности, представив в обоснование своих доводов расчет.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса РФ, согласно п. 1 которой течение срока начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются данным Кодексом и иными законами. В силу абз. 1 п. 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статьей 203 Гражданского кодекса РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно правовой позиции изложенной в п.24 и п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД/ММ/ГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Из материалов дела следует, что ДД/ММ/ГГ ФИО5 осуществила свой последний платеж в счет погашения кредитных обязательств, в связи с чем Банк узнал о нарушении своего права только, когда ответчик не внесла очередной платеж по кредиту.

Вместе с тем, исковое заявление было подано в суд ПАО «Сбербанк России» лишь ДД/ММ/ГГ, следовательно истцом при подаче иска был пропущен срок исковой давности, в связи с чем, истец вправе претендовать на задолженность которая образовалась по кредитному договору с ДД/ММ/ГГ, следовательно размер задолженности ответчика оставит 1 633 006 руб. 62 коп., в том числе 1 429 977 руб. 90 коп.– просроченная задолженность по кредиту; 155 099 руб. 57 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом; 47 929 руб. 15 коп.– неустойка.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, обязательство заемщика ФИО2 перед Банком обеспечено залогом движимого имущества.

Как следует из п. 2.1.2 Договора от ДД/ММ/ГГ №, заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с экспертным заключением об оценочной стоимости объекта недвижимости.

Частью 3 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 78 Федерального закона от ДД/ММ/ГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. 

В силу пунктов 1 и 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. 

На основании п. 3 и 4 ч. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен указать способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету №С-11/17 ООО «Консалтинговая компания «Эксперт» от ДД/ММ/ГГ рыночная стоимость недвижимого имущества, расположенного по адресу: ЯНАО, ..., пер.Школьный, ..., являющего предметом залога, составляет 2 057 000 руб.

Какого-либо соглашения о способе и порядке реализации заложенного имущества и об установлении начальной продажной цены имущества суду сторонами не представлено, ответчик указанную рыночную стоимость предмета залога оспаривал, до доказательств подтверждающий свои доводы не представил.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не установлено.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установить порядок его реализации путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену заложенной квартиры в размере 1 645 600 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости данной комнаты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче данного иска истец уплатил государственную пошлину в размере 22 864 руб. 32 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД/ММ/ГГ (л.д. 17). Кроме того, истец понес расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 8 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД/ММ/ГГ (л.д. 59).

В связи с тем, что требования иска были частично удовлетворены судом с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 22 365 руб. 03 коп. исчисленная судом в соответствии со ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 24, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Салехардского отделения № сумму задолженности в размере 1 633 006 руб. 62 коп., в том числе 1 429 977 руб. 90 коп.– просроченная задолженность по кредиту; 155 099 руб. 57 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом; 47 929 руб. 15 коп.– неустойка; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 365 руб. 03 коп. и на проведение оценки имущества в размере 8 000 руб., а всего 1 663 371 руб. 65 коп.

Обратить взыскание на являющееся предметом залога имущество – земельный участок, площадью 1 261 кв.м., находящегося по адресу: ЯНАО, ..., пер. Школьный, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: строительство индивидуального жилого дома, кадастровый №; незавершенный строительством объект, общая площадь застройки 110,3 кв.м., степень готовности 7%, инв. №, кадастровый №, адрес объекта: ЯНАО, ..., пер. Школьный, путем продажи на публичных торгах и удовлетворить требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» из стоимости данного имущества, установив его начальную продажную цену в размере 1 645 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ... через Лабытнангский городской суд постоянное судебное присутствие в селе ... ЯНАО в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято ДД/ММ/ГГ. 

Председательствующий /подпись/

Копия верна:

Судья О.В. Михайлова