УИД № 59RS0006-02-2024-002554-34

Дело № 2-2903/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2025 года г. Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Фефеловой А.О.,

при секретаре судебного заседания Горбуновой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «МигКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ОООМФК «МигКредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №... от 28.08.2022 за период с 28.08.2023 по 28.12.2023 года в размере 77291,57 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей.

Требования мотивированы тем, что 28.08.2022 года между ООО МФК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №..., до настоящего времени обязательства по вышеуказанному договору займа ответчиком не исполнены. ОООМФК «МигКредит» имеет статус микрофинансовой компании. Между истцом и ответчиком был заключен договор займа в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть, онлайн-займ. Система моментального электронного взаимодействия ОООМФК «МигКредит» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества https://migcredit.ru/, включая автоматические сервисы системы, клиентские модели, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ОООМФК «МигКредит» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Клиент, ознакомившись с текстом Индивидуальных или иного документа на сайте кредитора, указывает полученный в коротком текстовом сообщении одноразовый пароль (электронная подпись) в специальном поле, тем самым выражая согласие с содержанием Индивидуальных условий или иного документа. Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, Общими условиями договора займа, правилами предоставления микрозаймов физическим лицам. В указанных документах содержаться все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Фактом подписания договора является введение в анкете-заявлении на кредит (заем) одноразового пароля, полученного на номер мобильного телефона, указанного в анкете-заявлении на предоставление займа, что является электронной подписью заемщика. ОООМФК «МигКредит» исполнило свои обязательства по договору, что подтверждается справкой о переводе денежных средств. Таким образом, у заемщика возникло право требовать уплаты задолженности по договору займа. Вместе с тем, ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в результате чего образовалась задолженность. Ответчик принял обязательства возвратить заимодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование им в размере и порядке, и в сроки, установленные договором и общими условиями договора займа. Задолженность ответчика перед истцом за период с 28.02.2023 по 28.12.2023 года составляет 77291,57 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 52217,35 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг 12974,65 рублей, сумма штрафов за пользование кредитом 12099,57 рублей, сумма задолженности по неустойке 0 рублей, сумма по процентам за пользование кредитом 0 рублей. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако, судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска в суд просил о рассмотрении спора в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, ходатайствовала о проведении судебного заседания без ее участия, в котором также указала, что с исковыми требованиями согласна. 

Суд, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №..., приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положений п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 3 указанной статьи, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как установлено частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ(в редакции от 27.12.2018 года, действовавшей на момент заключения договора займа) «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно положениям ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ(в редакции от 27.12.2018 года, действовавшей на момент заключения договора займа) «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Как установлено ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ(в редакции от 27.12.2018 года, действовавшей на момент заключения договора займа) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»,после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч. 2).

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч. 3).

Ограничения по размеру процентов, ранее установленные частью 1 статьи 12.1 названного закона, признаны утратившими силу на основании статьи 2 Федерального закона от 27.12.2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

При этом в пункте 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 года № 554-ФЗ предусмотрено, что с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Пунктом 2 части 5 статьи 3 указанного выше Федерального закона предусмотрено, что условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из положений п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Протоколом от 22.06.2017 года № КФНП-22 Банка России утвержден «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации».

Согласно п. 3 ст. 2 Стандартаонлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Из положений п. 4 ст. 4 Стандарта следует, что в случае если документы, указанные в подпунктах 1, 2 и 4 пункта 3 настоящей статьи, были подписаны получателем финансовой услуги аналогом собственноручной подписи (включая электронную подпись), микрофинансовая организация обеспечивает получателю финансовой услуги доступ к электронным копиям указанных документов с возможностью просмотра и скачивания таких документов до полного исполнения микрофинансовой организацией и получателем финансовой услуги обязательств по договору об оказании финансовой услуги.

Пунктом 4 статьи 18 стандарта предусмотрено, что в случае подачи обращения в электронном виде, обращение и приложенные к нему документы должны быть подписаны простой электронной подписью или иным видом электронной подписи, определенным в договоре между получателем финансовой услуги и микрофинансовой организацией. При этом использование личного кабинета получателя финансовой услуги в соответствующей микрофинансовой организации признается надлежащим способом обмена сообщениями между получателем финансовой услуги и микрофинансовой организацией.

Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В судебном заседании установлено, что 28.08.2022 года в офертно-акцептной форме между ООО МФК «МигКредит» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа №... (л.д. 7 оборот-8), по условиям которого ответчику предоставлен займ в сумме 80 000 рублей на срок до 19.06.2023 года. 

Процентная ставка по договору согласно п. 4 составляет:

- с 1 дня по 15 день 230,21 % годовых.

- с 16 дня по 29 день 235,513 % годовых,

- с 30 дня по 43 день 225,335 % годовых,

- с 44 дня по 57 день 216,001 % годовых,

- с 58 дня по 71 день 207,409 % годовых,

- с 72 дня по 85 день 199,474 % годовых,

- с 86 дня по 99 день 192,124 % годовых,

- с 100 дня по 113 день 185,297 % годовых,

- с 114 дня по 127 день 178,938% годовых,

- с 128 дня по 141 день 143,001 % годовых,

- с 142 дня по 155 день 157,446 % годовых,

- с 156 дня по 169 день 162,236 % годовых,

- с 170 дня по 183 день 157,34 % годовых,

- с 184 дня по 197 день 152,732 % годовых,

- с 198 дня по 211 день 148,386 % годовых,

- с 212 дня по 225 день 114,28 % годовых,

- с 226 дня по 239 день 140,395 % годовых,

- с 240 дня по 253 день 136,714 % годовых,

- с 254 дня по 267 день 133,221 % годовых, 

- с 268 дня по 281 день 129,901 % годовых,

- с 282 дня по 295 день 126,746 % годовых.

Согласно п. 6 договора возврат займа и уплата процентов производятся 21 равными платежами в размере 7774 рубля каждые 14 дней.

В пункте 12 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 % от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств, проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются. 

В силу п. 13 договора заемщик не предоставил кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика. 

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора займа с ООО МФК «МигКредит» и полностью согласен с ними, Общие условия доступны для заемщика на сайте кредитора (п. 14).

В соответствии с п. 17 заем предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты №....

В силу п. 20 договора стороны согласились, что Индивидуальные условия, подписанные аналогами собственноручных подписей, равнозначны индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью заемщика и уполномоченного представителя кредитора, и порождают идентичные такому документу юридические последствия.

Договор подписан с использованием простой электронной подписи, посредством проставления кода, полученного в SMS-сообщении от кредитора на указанный ответчиком номер мобильного телефона №....

По сведениям ПАО «МТС» номер мобильного телефона №... зарегистрирован за абонентом ФИО1 (л.д. 42).

Суд считает, что представленные документы полностью соответствуют указанным выше нормам права, оснований сомневаться, что договор с ООО МФК «МигКредит» заключен именно ФИО1 нет.

Займодавец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, ответчиком ФИО1 от ООО МФК «МигКредит» получено 60 000 рублей на банковскую карту №... (л.д. 6-7, 48).

Ответчик свои обязательства по возврату займа не исполнил.

09.04.2024 года ООО МФК «МигКредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности (гр.дело №...).

12.04.2024 года мировым судьей судебного участка № 7 Орджоникидзевского судебного района г. Перми Пермского края выдан судебный приказ №... о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «МигКредит» задолженности по договору займа №... от 28.08.2022 за период с 28.02.2023 по 28.12.2023 в размере 77291,57 рублей, расходов по оплате госпошлины.

На основании поступивших письменных возражений ответчика судебный приказ отменен определением мирового судьи от 28.08.2024 года. 

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету задолженность ФИО1 по состоянию на 28.12.2023 года составляет 77291,57 рублей, в том числе: 52217,35 рублей – основной долг, 12974,65 рублей – проценты по займу, 12099,57 рублей – сумма штрафов за пользование кредитом (л.д. 5). 

Как следует из договора займа №... от 28.08.2022 года ФИО1 получена сумма займа в размере 80 000 рублей сроком до 19.06.2023 года.

Обязательства по возврату денежных средств ответчиком не исполнены, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Поскольку до настоящего времени ответчиком долг не возвращен, требования о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «МигКредит» суммы основного долга в размере 52217,35 рублей заявлены обосновано и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом суд исходит из следующего.

Учитывая изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), на основании части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и в соответствии с Указанием от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости и потребительского кредита (займа)» Банк России установил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 июля 2021 по 30 сентября 2021 года, применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в первом квартале 2022 года (опубликованы 16.11.2021 года) микрофинансовыми организациями с физическими лицами, согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 181 до 365 дней включительно и суммой свыше 30 000 рублей до 100000 рублей включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 146,246 %, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 194,995 %.

Полная стоимость займа по заключенному между сторонами договору не превышает указанные значения 194,234 % годовых.

Согласно расчету истца, просроченные проценты за период с 28.02.2023 по 28.12.2023 года составляют 12974,65 рублей.

Таким образом, сумма предъявленных ко взысканию процентов (12974,65 рублей) не превышает 1,5 размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (52217,35 * 1,5 = 78326,03), а, следовательно, не нарушает положения части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ.

Суд взыскивает с ФИО1 в пользу ООО МФК «МигКредит» проценты за пользование займом за период с 28.02.2023 по 28.12.2023 года в сумме 12974,65 рублей.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика штрафов за пользование кредитом, суд принимает во внимание фактические обстоятельства дела, нарушение ответчиком условий договора потребительского займа от 28.08.2022 года, с ответчика подлежит взысканию сумма штрафов в размере 12099,57 рублей.

С учетом изложенного с ФИО1 в пользу ООО МФК «МигКредит» подлежит взысканию задолженность по договору займа №... от 28.08.2022 года в размере 77291,57 рублей, в том числе: 52217,35 рублей – основной долг, 12974,65 рублей – проценты по займу, 12099,57 рублей –штрафы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме с ФИО1 в пользу ООО МФК «МигКредит» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженки 

<

.....>, в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «МигКредит» задолженность по договору займа №... от 28.08.2022 года за период с 28.02.2023 по 28.12.2023 в размере 77291,57 рублей, в том числе: 52217,35 рублей – основной долг, 12974,65 рублей – проценты по займу, 12099,57 рублей –штрафы.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.О. Фефелова

Мотивированное решение изготовлено 09.04.2025.