Дело № 2-592/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2018 года р.п. Марьяновка

Марьяновский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Соляник Е.А.,

при секретаре Флеглер Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерное общество «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований истец указал, что 19.11.2013 года ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1, на основании акцептованного Банком предложения заключили договор о предоставлении кредита - заявление на кредит (далее Договор, Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит № в размере 180 000,00 рублей, сроком на 60 месяцев, под 17,90 % годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента. 22.12.2014 года протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. В соответствии с п. 2.15 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» при необходимости изменения Общих условий, Правил по Картам или Тарифов, Банк не менее чем за 14 календарных дней до даты вступления в силу таких изменений доводит их до сведения клиента в любой из форм, предусмотренных п.2.17 Общих условий. Доведение указанной информации до сведения клиента является адресованной Клиенту офертой Банка об изменении Общих условий, Правил по картам или Тарифов. Если в течение 14 календарных дней со дня доведения информации об указанных выше изменениях в банк не поступят возражения клиента, то такое молчание Клиента является акцептом Клиентом оферты Банка и по истечении указанного срока Общие условия, Правила по Картам или Тарифы Банка считаются измененными по соглашению сторон. Получение Банком в указанные в настоящем пункте сроки возражений Клиента относительно оферты Банка рассматриваются Банком и Клиентом как заявление Клиента о расторжении Договора, если иное не установлено Общими условиями. На момент обращения в суд прилагаемые Общие условия (в данной редакции являются действующими, неотъемлемой частью заключенного между Банком и Клиентом Договора, Договор не расторгнутым. Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью Договора о предоставлении кредита Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее Общие условия), Тарифы, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления на кредит №, в том числе погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных на него процентов. Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету. 

Общая сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 03.08.2018 года составляет 50 979,71 рублей, в том числе: остаток основного долга по кредиту - 17 490,95 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 24 763,07 рублей, плановые проценты за пользование кредитом - 128,67 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 2 196,13 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 5 785,49 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 615,40 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 50 979,71 рублей, в том числе: остаток основного долга по кредиту - 17 490,95 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 24 763,07 рублей, плановые проценты за пользование кредитом - 128,67 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 2 196,13 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 5 785,49 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 615,40 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 729,39 рублей.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, одновременно с подачей искового заявления истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, уведомленная в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 19.11.2013 ФИО1 обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с анкетой, заявлением о предоставлении потребительского кредита. 

На основании указанной анкеты между ЗАО «Райффайзенбанк» (в соответствии с решением Общего собрания акционеров ЗАО "Райффайзенбанк" (протокол от 22 декабря 2014 года), наименование ЗАО "Райффайзенбанк" было изменено на АО "Райффайзенбанк") и ФИО1 заключен кредитный договор № посредством принятия банком оферты ответчика, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 180 000 рублей под 17,9 % годовых, полная стоимость кредита 25,6 % годовых со сроком на 60 месяцев, размер ежемесячного платежа - 4 561,03 рублей, последний платеж - 4 440,43 рублей.

Таким образом, кредитный договор между сторонами заключен на условиях, указанных в заявлении, анкете от 19.11.2013 года, Общих Условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, неотъемлемой частью кредита является график платежей.

Заемщик была ознакомлена и согласилась с условиями кредитования, Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, графиком платежей.

В процессе судебного разбирательства факт подписания указанных анкеты, заявления и обращения с ними в Банк заемщиком не оспаривался. 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Применительно к ст. 435 ГК РФ анкета, заявление ответчика от 19.11.2013 года является адресованным истцу (Банку) предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Из указанного выше кредитного договора № от 19.11.2013 года следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет. 

В соответствии с пунктом 8.1.2. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО "Райффайзенбанк" кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет в полном объеме в дату предоставления кредита.

В соответствии с п. 8.2.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком в валюте кредита ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода.

Свое обязательство по договору истец исполнил в полном объеме, перечислив 19.11.2013 года на счет №, открытый на имя ответчика, денежную сумму в размере 180 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, Банк 23.05.2017 года направил Заемщику требование о досрочном возврате потребительского кредита, которое добровольно Заемщиком удовлетворено не было, сведений о погашении задолженности в материалы дела по правилам ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету за период с 19.11.2013 года по 03.08.2018 года задолженность ответчика (заемщика) перед Банком по кредитному договору № № от 19.11.2013 года составляет 50 979,71 рублей, в том числе: остаток основного долга по кредиту - 17 490,95 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 24 763,07 рублей, плановые проценты за пользование кредитом - 128,67 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 2 196,13 рублей.

В связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, суд считает, что исковые требования истца в части взыскания основного долга и процентов по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, при этом судом принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено. С ответчика подлежит взысканию в пользу истца: остаток основного долга по кредиту - 17 490,95 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 24 763,07 рублей, плановые проценты за пользование кредитом - 128,67 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 2 196,13 рублей.

В соответствии с Общими условиями (п. 8.8.2) при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности заемщика по кредитному договору заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке указанном в тарифах.

Согласно Тарифам размер неустойки за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно расчету, представленному истцом, размер суммы штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту составляет 5 785,49 рублей, сумма штрафных пени за просроченные выплаты процентов по кредиту - 615,40 рублей. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая изложенное, суд пришел к выводу о наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, в том числе размер задолженности, период допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательств по договору займа, принципы разумности и справедливости, позволяющие с одной стороны применить меру ответственности к ответчику за ненадлежащее исполнение обязательства, а с другой стороны - не допустить неосновательного обогащения истца, соблюдая баланс интересов сторон спора, учитывая, что размер подлежащей взысканию в пользу истца неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, полагает необходимым определить размер штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 2000 рублей, размер штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 150 рублей, подлежащих взысканию с ответчика.

Данный размер штрафных пеней будет соответствовать принципам разумности и справедливости, и в наибольшей степени способствовать установлению баланса между применяемой к должнику мерой ответственности и оценкой последствий допущенного им нарушения обязательства.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность в размере - 46 728,82 рублей, в том числе: остаток основного долга по кредиту - 17 490,95 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 24 763,07 рублей, плановые проценты за пользование кредитом - 128,67 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 2 196,13 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 2 000 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 150 рублей.

При подаче иска Банком уплачена государственная пошлина в соответствии со ст. 91 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ в размере 1 729,39 рублей. Уменьшение судом суммы неустойки согласно ст. 333 ГК РФ не исключает возмещение стороне понесенных по делу судебных расходов по правилам ст. 98 ГПК РФ, в связи с чем требование истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины подлежит удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерное общество «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от 19.11.2013 года в размере 46 728 (сорок шесть тысяч семьсот двадцать восемь) рублей 82 (восемьдесят два) копеек, в том числе: остаток основного долга по кредиту - 17 490,95 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 24 763,07 рублей, плановые проценты за пользование кредитом - 128,67 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 2 196,13 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 2 000 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 150 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 729 (одна тысяча семьсот двадцать девять) рублей 39 (тридцать девять) копеек.

Ответчик вправе подать в Марьяновский районный суд Омской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Марьяновский районный суд Омской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Соляник