К делу № 2-59/2024 (№ 2-1881/2023)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Каневская 16 января 2024 года

Каневской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сеиной Т.П.,

при секретаре Черкасской О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследнику ФИО1 - ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к наследнику заемщика ФИО1 - ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование заявленных требований с учетом их уточнения указал, что 23.12.2019 ПАО Сбербанк (далее - банк, кредитор, взыскатель) на основании заявления на получение международной кредитной карты, подписанного ФИО1 (далее - заемщик), выдана международная кредитная карта №-Р-15052843720 с кредитным лимитом (овердрафтом) 175000 рублей на срок до востребования под 23,9 процентов годовых.

Условием кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5 процентов от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

По состоянию на 08.09.2023 задолженность заемщика по кредитной карте составляет 193 959,27 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 159 527,08 рублей и задолженности по просроченным процентам - 34 432,19 рублей.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты наследственное дело в отношении умершего заемщика ФИО1 было открыто нотариусом ФИО2 за №. Как следует из материалов наследственного дела, наследником, принявшим наследство, является ФИО3.

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины за взыскание задолженности по кредитному договору - 5 079,19 рублей.

Просил взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО3 - наследника умершего заемщика ФИО1 задолженность по кредитной карте № в размере 193 959,27 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 159 527,08 рублей и задолженности по просроченным процентам - 34 432,19 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5 079,19 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

В судебное заседание представитель истца не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд на основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик - наследник заемщика ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, не сообщила суду об уважительных причинах неявки, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявляла. 

Суд определил на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что 23.12.2019 между кредитором ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО1 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которому ФИО1 предоставлена международная кредитная карта № с кредитным лимитом 

<

данные изъяты> рублей на срок до востребования под 23,9 процентов годовых.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Кредитный договор состоит из заявления на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Индивидуальных условий, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, с содержанием которых заемщик ознакомлен и согласился при подписании Индивидуальных условий.

Истец выполнил свои обязательства по договору, предоставив 23.12.2019 заемщику кредитную карту с лимитом в размере 175 000 рублей в соответствии с условиями договора, что подтверждается материалами дела.

Условиями кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере обязательного платежа (4 процента от размера основного долга с уплатой процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета (п.2 Индивидуальных условий, 2.36, 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.3.38 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты в случаях, установленных законодательством РФ, банк вправе потребовать досрочной оплаты основного долга с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссий и неустойки (в случае наличия) и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному в заявлении.

Согласно п. 5.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Установлено, что обязательства по возврату долга заемщиком не исполнены. 

Как видно из материалов дела, заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору о карте № от 23.12.2019 по состоянию на 08.09.2023 составляет 193 959,27 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 159 527,08 рублей и задолженности по просроченным процентам - 34 432,19 рублей.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным и обоснованным, согласующимся с условиями кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства (ст. 1110 ГК РФ).

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с положением ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Из наследственного дела № видно, что после смерти наследодателя ФИО1 наследство приняла его сестра ФИО3, и ей 20.07.2023 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество, состоящее из жилого здания кадастровый № площадью 

<

данные изъяты> кв.м., земельного участка с кадастровым номером № площадью 

<

данные изъяты> кв.м., категории земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: земельные участки под личным подсобным хозяйством, по адресу: 

<

адрес>; прав на денежные средства, находящиеся в 

<

данные изъяты> на 4 счетах, с причитающимися процентами и компенсациями; ежемесячной денежной пенсионной выплаты за декабрь 2022 года в сумме 

<

данные изъяты>

В материалах наследственного дела имеются претензии кредитора ПАО Сбербанк от 23.05.2023 и от 23.08.2023 по задолженности по договору о карте № от 23.12.2019.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 61 Постановления от 29.05.2012 № 9 разъяснил, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (абз.1).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (абз.2).

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Принимая во внимание изложенное, суд находит, что наследником умершего ФИО1, принявшим наследство, является ФИО3, которая в силу положений ст. 1112 ГК РФ и п. 1 ст. 1175 ГК РФ несет обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Как видно из материалов дела, наследственное имущество состоит из жилого здания кадастровый № площадью 47,6 кв.м., земельного участка с кадастровым номером № площадью 900 кв.м., категории земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: земельные участки под личным подсобным хозяйством, по адресу: 

<

адрес>; прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк на 4 счетах, с причитающимися процентами и компенсациями; ежемесячной денежной пенсионной выплаты за декабрь 2022 года в сумме 

<

данные изъяты>.

Таким образом, наследник отвечает перед кредитором по долговым обязательствам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Рыночная стоимость земельного участка на время открытия наследства составляет 

<

данные изъяты>

Доказательств иной стоимости наследственного имущества в материалы дела не представлено и ответчиком такая стоимость не оспаривалась.

Факта злоупотребления истцом правом в соответствии со ст. 10 ГК РФ не установлено.

Кроме того, ответчик, как наследник, принявший наследство, которому было известно о заключении наследодателем договора о карте от 23.12.2019, и неисполненных обязательствах по нему, и который стал должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, должен был принять меры к выполнению своих обязательств по погашению задолженности по указанному договору.

С учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО1 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО3, принявшей наследство, задолженности по договору, поскольку факт принятия наследства путем подачи заявления нотариусу ответчиком подтвержден, и стоимость наследственного имущества превышает сумму долга наследодателя.

Принимая во внимание изложенное, следует взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитной карте № от 23.12.2019 в размере 193 959 рублей 27 копеек, в том числе просроченный основной долг - 159 527 рублей 08 копеек, просроченные проценты - 34 432 рубля 19 копеек, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче данного иска в суд понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 079 рублей 19 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 12.09.2023.

При изложенных обстоятельствах с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 079 рублей 19 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследнику ФИО1 - ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить. 

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, с ФИО3, паспорт гражданина Российской Федерации серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>, задолженность по кредитной карте № от 23.12.2019 в размере 193 959 рублей 27 копеек, в том числе просроченный основной долг - 159 527 рублей 08 копеек, просроченные проценты - 34 432 рубля 19 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 079 рублей 19 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Копию заочного решения суда направить ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия в окончательной форме с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в Каневской районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления; иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 19.01.2024.

Судья