Дело № 2-1459/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камышин 27 сентября 2017 года

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Раптановой М.А., 

при секретаре Ромадиной А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ..... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 165690 рублей с уплатой 35% годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 357 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 63776,22 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет 16683,65 рублей, из которых: просроченная ссуда – 142106,59 рублей; просроченные проценты – 16575,05 рублей; проценты по просроченной ссуде – 705,35 рублей; неустойка по ссудному договору – 7052,07 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 396,59 рублей; комиссия за смс-информирование - 0 рублей.

Уведомление банка об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору ответчик проигнорировал. 

С учетом изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 166835,65 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4536,71 рублей.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, просив в тексте искового заявления о рассмотрении дела в отсутствии представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании наличие образовавшейся задолженности не отрицала. Указала, что не вносит платежи в установленном договором размере в связи с тяжелым материальным положением.

В отсутствие возражений со стороны ответчика, с учетом надлежащего извещения истца о времени и месте рассмотрения дела, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из положений ст. 1 ГК РФ следует, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). 

По смыслу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статей 309, 310 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № .....

Пунктами 1, 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа установлено, что банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 165690 рублей, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 35% годовых, по 7032,71 рублей не позднее 11-го числа каждого месяца. Срок возврата кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в указанном в договоре размере, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Факт заключения договора потребительского займа на вышеуказанных условиях, получение денежных средств, в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался.

Заемщик в установленный пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа срок не производит погашение выданного кредита, чем нарушил условия кредитного договора, требования статьи 819 ГК РФ. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 5.2.1 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати дней.

Статья 329 ГК РФ предусматривает способы обеспечения исполнения обязательств, к которым относится, в том числе неустойка.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Судом установлено, что ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита.

В адрес заемщика направлено уведомление о досрочном возврате кредита и погашения образовавшейся задолженности, которое осталось без исполнения. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 перед банком образовалась задолженность, размер которой составил 16683,65 рублей, из которых: просроченная ссуда – 142106,59 рублей; просроченные проценты – 16575,05 рублей; проценты по просроченной ссуде – 705,35 рублей; неустойка по ссудному договору– 7052,07 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 396,59 рублей; комиссия за смс-информирование - 0 рублей.

При этом начисление неустойки произведено в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора, согласно которому при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязался уплачивать кредитору неустойку в размере 20% в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Представленный истцом расчет проверен судом и принимается за основу, как верный арифметически, соответствующий договору и фактическим обстоятельствам дела. 

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору либо ее наличия в меньшем размере, а также альтернативного расчета ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что просрочки заемщика по погашению кредита носили системный и неоднократный характер и в соответствии с п. 5.2.1 Общих условий договора потребительского кредита и п. 2 ст. 811 ГК РФ имеются основания для досрочного взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 166835рублей 65 коп.

Частью 1 ст. 88 и ч. 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4536 рублей 71 коп. Сумма уплаченной государственной пошлины подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями № .... от ДД.ММ.ГГГГ и № .... от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № .... от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 166835 (сто шестьдесят шесть тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 65 копеек, из которых: просроченная ссуда – 142106 рублей 59 коп., просроченные проценты – 16575 рублей 05 коп., проценты по просроченной ссуде – 705 рублей 35 коп., неустойка по ссудному договору – 7052 рубля 07 коп., неустойка на просроченную ссуду – 396 рублей 59 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4536 (четыре тысячи пятьсот тридцать шесть) рублей 71 копейка. 

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ М.А. Раптанова