№2-210/2019

УИД 70RS0002-01-2019-001772-56

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2019 года Кожевниковский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Алиткиной Т.А., 

при секретаре Баталиной Н.Г., 

с участием ответчика ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Кожевниково Томской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

установил:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в Ленинский районный суд г.Томска с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от 16.02.2013 за период с 09.03.2017 по 07.06.2017 в размере 61064,88 руб., из которых: 49929,05 руб. – просроченный основной долг, 5051,64 руб. – начисленные проценты, 6084,19 руб. – штрафы и неустойки; судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 2031,95 рублей. В обоснование заявленных требований указано, что 16.02.2013 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 заключено соглашение о кредитовании № (в виде акцептованного заявления оферты) на получение кредитной карты, по условиям которого Банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 50000,00 руб. под 28,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Сумма задолженности заемщика перед Банком, образовавшаяся в период с 09.03.2017 по 07.06.2017, составляет 61064,88 рублей. Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако 24.12.2018 мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа. На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № от 16.02.2013 за период с 09.03.2017 по 07.06.2017 в размере 61064,88 руб., судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2031,95 рублей.

На основании определения судьи Ленинского районного суда г.Томска от 01.07.2019 гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов для рассмотрения по существу передано по подсудности в Кожевниковский районный суд Томской области (по месту жительства ответчика). 

Определением Кожевниковского районного суда Томской области от 23.07.2019 гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов принято к производству (вхд.№ от 23.07.2019). 

АО «АЛЬФА-БАНК», надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска. В обоснование возражений пояснила, что с 2013 года минимальная сумма платежа по кредитной карте при использовании денежной суммы в размере 50000,00 руб. составляла не более 1200,00 руб. в месяц. В 2015 году сумма ежемесячного платежа увеличилась до 3500,00 рублей. По этому вопросу она неоднократно направляла в Банк претензии. После рассмотрения ее претензий, суммы платежей на 2-3 месяца уменьшались, затем становились прежними. В 2016 году она погасила большую часть суммы задолженности, но платежи уменьшились не на много. Карту до полной суммы (50000,00 руб.) она пополняла несколько раз, последний раз воспользовалась кредитными средствами в 2017 году, последний платеж осуществила в марте 2017 года. После этого картой не пользовалась, на карту деньги не вносила, платежи не осуществляла. Указала также, что у нее отсутствует экземпляр договора, который был подписан ею с Банком. Выразила сомнение в подлинности и содержании договора, представленного Банком в материалы дела, ссылаясь на обстоятельства того, что не давала своего согласия на возможность передачи долга по договору третьим лицам (коллекторам). В судебном заседании также поддержала письменный отзыв на иск, в котором указала, что истцом необоснованно увеличены проценты за кредит в одностороннем порядке; не понятен процесс образования задолженности. Просила суд отказать истцу во взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от 16.02.2013 в размере 61064,88 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2031,95 руб., применив последствия пропуска истцом срока исковой давности, в случае удовлетворения иска, просила уменьшить размер неустойки в связи со сложившейся у нее тяжелой жизненной ситуацией (наличие заболевания, необходимость перехода на легкий труд, дальнейшее сокращение на работе).

Определив на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя истца, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.30 Закона РФ от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Вместе с тем, согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.ст.809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно данных, предоставленных дворцом бракосочетаний г.Томска Департамента ЗАГС Томской области от 29.05.2019, 02.09.2019 между ФИО1 и ФИО2 заключен брак, после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО3.

В судебном заседании установлено, что между Кредитором АО «АЛЬФА-БАНК» и заемщиком ФИО2 (в настоящем ФИО3) заключено соглашение о кредитовании № от 16.02.2013. По указанному соглашению, в соответствии с Общими и индивидуальными условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», ОАО «АЛЬФА-БАНК» обязался предоставить ответчику кредитную карту (номер счета кредитной карты №, открытый ФИО2 в ОАО «АЛЬФА-БАНК») с лимитом кредитования (максимально допустимой суммой задолженности по кредиту) 50000,00 руб. (уведомление об индивидуальных условиях кредитования №, выписка по счету). 

Индивидуальными условиями кредитования установлены следующие срок и порядок возврата кредита и уплаты процентов: за пользование Кредитом, предоставляемым в соответствии с Общими условиями кредитования, клиент уплачивает Банку проценты в размере 28,99% годовых. Полная стоимость кредита составляет: в случае полного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом 3,50% годовых; в случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа 38,09% годовых. Минимальный платеж включает в себя сумму равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами Банка. Минимальный платеж определяется с учетом п.4.2 Общих условий кредитования. Дата расчета минимального платежа – 06 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие индивидуальные условия кредитования. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 час. 00 мин. по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования (п.п.4-8 Индивидуальных условий кредитования). 

ФИО3 (ФИО2) Р.Р. со всеми условиями соглашения о кредитовании ознакомлена, общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» получила, с индивидуальными условиями кредитования была согласна, о чем имеется подпись в уведомлении №. Подписание клиентом уведомления означает заключение Соглашения о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования. 

Предоставление кредитов осуществляется Банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (в кредитном предложении, в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты) (п.п.3.1 Общих условий кредитования).

Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под основным долгом понимается сумма полученного, но не погашенного кредита. Под задолженностью по соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным тарифами Банка, штрафами и неустойками, начисленными в соответствии с Общими условиями кредитования (п.п.3.5 Общих условий кредитования).

Согласно п.п.3.7 Общих условий кредитования, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (в кредитном предложении, в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты). Если установленные проценты за пользование кредитом были Банком уменьшены, то Банк направляет клиенту уведомление об изменении условий кредитования. Проценты уплачиваются в размере, указанном в последнем (по дате получения клиентом, определенной в соответствии с п.7.1 Общих условий кредитования) уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. 

Подпунктом 4.2 Общих условий кредитования установлено, что минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную пяти процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320,00 руб., если кредит предоставляется в рублях; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.7, с учетом условий п.3.8 Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами Банка. Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно. Установленный в настоящем пункте размер минимального платежа в части суммы основного долга по кредиту может быть уменьшен Банком. Банк направляет уведомление об указанном изменении в порядке, предусмотренном п.7.1.Общих условий кредитования. 

Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока (п.п.9.1 Общих условий кредитования).

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом Банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении. Клиент обязан перевести Банку, указанную в уведомлении сумму задолженности по соглашению о кредитовании не позже даты, указанной в уведомлении Банка (п.п.9.3, 9.4 Общих условий кредитования).

14.06.2017 Банком заемщику направлено требование о срочном погашении задолженности по соглашению № от 16.02.2013 в течение трех дней с момента получения требования. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по соглашению перед АО «АЛЬФА-БАНК» на 07.06.2017 составляет 61064,88 рублей. Указанным требованием АО «АЛЬФА-БАНК» уведомило Заемщика о расторжении с 07.06.2017 соглашения о кредитовании № от 16.02.2013 в связи с неисполнением заемщиком условий соглашения.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Ленинского судебного района г.Томска от 24.12.2018 отменен судебный приказ № о взыскании со ФИО3 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по соглашению о кредитовании № от 16.02.2013, состоящей из основного долга в размере 49929,05 руб., процентов за пользование кредитом в размере 5051,64 руб., неустойки за ненадлежащее исполнение денежного обязательства в размере 6084,19 руб. по причине поступивших возражений ФИО3 относительно его исполнения в связи с неполучением ею судебного приказа.

Таким образом, судом установлено, что Заемщиком ФИО3 (ФИО2) Р.Р. были нарушены условия соглашения о кредитовании относительно срока внесения ежемесячного платежа. Из расчета задолженности по соглашению о кредитовании № от 16.02.2013 следует, что по состоянию на 04.03.2019 задолженность ФИО3 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет: 49929,05 руб. – задолженность по основному долгу, 5051,64 руб. – задолженность по уплате процентов. Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями соглашения о кредитовании и требованиями закона, подтверждается выписками по счету. 

В порядке ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности по основному долгу и процентам в указанных суммах.

Нарушение Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части основного долга и уплаты процентов на кредит, является ненадлежащим исполнением обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него. Заемщик ФИО3 нарушает обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов на кредит.

Установленных законом либо договором оснований освобождения от обязанности гашения задолженности по кредитному договору не имеется.

Факт заключения соглашения о кредитовании и наличие у ФИО3 обязательств перед АО «АЛЬФА-БАНК» ответчиком не оспаривается, стороной ответчика не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по соглашению о кредитовании № от 16.02.2013. Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчика в неисполнении принятых на себя обязательств, судом не установлено, доказательств в подтверждение таких обстоятельств ФИО3 суду не представлено. 

Исходя из установленных обстоятельств дела, ненадлежащего исполнения условий кредитного договора заемщиком, непринятии мер для погашения задолженности в добровольном порядке, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований банка.

Ссылка ответчика на то, что Банком в силу ст.196 ГК РФ пропущен срок исковой давности на период с 16.02.2013 по декабрь 2015 года, судом во внимание не принимается. 

Согласно ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п.п.1, 2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно производиться ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода - 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, в размере не менее суммы минимального платежа, то срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как усматривается из представленных Банком расчета задолженности, выписки по лицевому счету, у заемщика начиная с 06.08.2013 имелись просрочки по погашению очередного минимального платежа, однако им производились платежи по погашению кредита. Последнее зачисление денежных средств поступило от ответчика 10.02.2017, денежные средства были списаны в счет погашения просроченной задолженности по кредитному договору - суммы кредита, процентов и неустойки. Иных платежей с того момента не поступало. Таким образом, по состоянию на 10.02.2017 у ответчика отсутствовала просроченная задолженность по кредитному договору, в связи с чем банком требования о взыскании задолженности за период с 06.08.2013 по 10.02.2017 не заявлены.

Поскольку заемщик 09.03.2017 ежемесячный платеж за последующий отчетно-расчетный период не произвел, то с указанной даты банк должен был узнать о нарушении права на получение денежных средств в счет уплаты кредита и у него возникло право требовать с заемщика исполнения обязательств.

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с 09.03.2017. Истец с исковым заявлением обратился в суд 20.05.2019, что подтверждается почтовым штампом на конверте, то есть в пределах срока исковой давности.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения ходатайства ответчика о применении срока исковой давности не имеется, взысканию подлежит задолженность по кредитному договору, в пределах заявленных истцом требований.

При принятии решения о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании не могут быть приняты во внимание доводы ответчика о том, что в настоящее время задолженность по соглашению передана третьим лицам, поскольку доказательств, подтверждающих указанные обстоятельства суду не представлено. Кроме того, обращение Банка с данным иском в суд подтверждает наличие у него права требования задолженности по соглашению о кредитовании, заключенному с ответчиком. 

Истцом также заявлено требование о взыскании с заемщика неустойки за просрочку уплаты основного долга в сумме 4 162,22 руб., неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 1918,97 рублей. 

На основании ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), - определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд праве уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При взыскании неустойки с иных лиц, чем коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п.71 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7).

Исходя из конкретных обстоятельств дела, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, принимая во внимание несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, а также отсутствие выплат должника по соглашению о кредитовании, данные о финансовом положении ответчика, суд приходит к выводу, что подлежащая сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 1918,97 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 4165,22 руб. не соразмерны последствиям нарушения обязательств ФИО3, в связи с чем суд считает возможным применить ст.333 ГК РФ и снизать размер указанной истцом неустойки по процентам до 191,90 руб., неустойки по основному долгу до 416,52 рублей. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Из содержания п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» следует, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2031,95 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 12.03.2019, № от 27.06.2018.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ при цене иска 61064,88 руб. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2031,95 рублей.

Таким образом, решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к выводу о взыскании со ФИО3 в пользу Банка расходов по уплате государственной пошлины в размере 2031,95 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО3 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 16.02.2013 в размере 55589,11 руб., из которых: 49929,05 руб. – просроченный основной долг, 5051,64 руб. – начисленные проценты, 191,90 руб. – неустойка по процентам, 416,52 руб. – неустойка по основному долгу. 

Взыскать со ФИО3 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2031,95 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кожевниковский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: (подпись) Т.А.Алиткина