Дело № 2-225/2025

УИД 27RS0013-01-2025-000114-89

решение

 в окончательной форме составлено 10.03.2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Амурск 03 марта 2025 года

Амурский городской суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Бойкова А.А., 

при секретаре судебного заседания Скидиной Т.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее Банк, истец) обратилось с иском в суд мотивируя тем, что 19.02.2014 между Банком и ФИО1 (далее ответчик, заемщик) заключен кредитный договор №2192850109 на сумму 118 480 рублей, в том числе: 100 000 рублей сумма к выдаче, 18 480 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 32,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 118 480 рублей на счет заемщика №42301810340580030900 открытый в ООО «ХКФ Банк». В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11 730, 84 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 12.04.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. Да настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Последний платеж по кредиту должен был быть произведен 27.01.2018, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 12.04.2015 по 27.01.2018 в размер 53 730,56 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 186 046,34 рублей, из которых сумма основного долга 106 210,09 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 14 079,15 рублей, неоплаченные проценты после выставления требования (убытки) 53 730,56 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 12 026,54 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 6581,40 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявив ходатайство о рассмотрении иска в его отсутствие по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик в судебном заседании возражал против удовлетворения искового заявления, заявив ходатайство о применении срока исковой давности. 

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС N 15 от 04 декабря 2000 года) если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства, к коммерческому кредиту применяются нормы о договоре займа (пункт 2 статьи 823 Кодекса).

Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 17.02.2014 Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №2192850109, согласно которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 118 480 руб., под 32,9 %годовых, а ответчик обязался уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, а также взял обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства (л.д. 8-9).

Выдача кредита произведена Банком путем выдачи наличных денежных средств в размере 100 000 руб., что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 18 480 руб. Банк перечислил для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается соответствующей выпиской по счету (л.д. 21).

Кредитным договором, заключенным между банком и ответчиком, был установлен порядок возврата кредита в виде ежемесячного платежа, включающего в себя часть суммы основного долга и проценты за пользование кредитом.

По условиям кредитного договора заемщик обязался погашать кредит путем уплаты ежемесячного платежа в размере 4466,70 руб., последний платеж 17.01.2018 рассчитан в размере 4317,14 руб., согласно графику платежей, приложенному к иску (л.д. 9-10).

Ответчик ФИО1, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 186 046,34 рублей, из которых сумма основного долга 106 210,09 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 14 079,15 рублей, неоплаченные проценты после выставления требования (убытки) 53 730,56 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 12 026,54 рублей.

Принимая во внимание, что указанные документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная ст. 434 ГК РФ, соблюдена.

Условия, предусмотренные пунктами кредитного договора не противоречат требованиям ч. ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, при всем том, ответчиком при получении кредита не высказывалось несогласия с условиями предоставления кредита на потребительские цели, при заключении договора последний располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме.

Данные условия заключенного договора о кредитовании, в том числе размер тарифов ФИО1 оспорены не были.

Ответчик не оспаривал заключение с ним указанного договора.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком в нарушении положений ст.56 ГПК РФ не представлены доказательства недействительности представленного договора, учитывая положения ст.79 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что оснований для признания данного договора незаключенным (недействительным) не имеется.

Ответчиком представленный истцом расчет задолженности не оспорен.

Банк обращался к мировому судье судебного участка №44 судебного района «Город Амурск и Амурский район Хабаровского края» с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту, определением мирового судьи от 03.05.2018 Банку отказано в выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту.

Ответчиком суду было представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям (л.д.54).

Пунктом. 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

По условиям кредитного договора ответчик обязан был полностью оплатить задолженность до 27.01.2018.

В силу разъяснений, приведенных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно выписке по лицевому счету последний платеж по данному кредитному договору ответчиком был осуществлен 25.11.2014. После указанной даты ежемесячные платежи в погашение задолженности по кредитному договору были прекращены и в последующем ответчиком не вносились, что подтверждается истцом.

Неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору от 17.02.2014 №2192850109 начинается с декабря 2014 года, что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 21).

В судебном заседании ответчик пояснил, что платежи для погашения кредитной задолженности после 2014 года не вносил. Доказательств обратного не представлено. 

С учетом данного обстоятельства трехгодичный срок исковой давности следует исчислять с учетом просроченных повременных платежей, начиная с 15.12.2014 (дата начала неоплаты по кредиту) по 27.01.2018 (последний платеж по графику) и соответственно истекает 27.01.2021.

Учитывая, что с настоящим иском истец обратился в январе 2025 года, до указанной даты за судебной защитой не обращался, приказное производство в отношении ответчика не возбуждалось, в связи с чем срок исковой давности истек на момент подачи истцом рассматриваемого искового заявления.

Доказательств уважительности причин пропуска срока, возражений на заявление ответчика о применении срока исковой давности, а также доказательств в их обоснование, в частности прерывания течения срока исковой давности совершением ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ), не представлено.

Пунктом 4 статьи 198 ГПК РФ установлено, что в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору следует отказать в полном объеме.

Так как основное требование оставлено судом без удовлетворения, уплаченная при подаче иска государственная пошлина взысканию с ответчика в пользу истца не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.А. Бойков