РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2019 года г.Самара

Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Кривошеевой Е.В.,

при секретаре Авдониной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-188/19 (2-5654/18) по иску ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части суммы страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратилась с вышеуказанным иском к ответчику, в обоснование своих требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №, согласно которому, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 499720 руб., сроком на 60 месяцев, под 13,90% годовых.

Согласно п.2.1.1 кредитного договора, банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 96720 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № и банком была списана со счета сумма в размере 96720 руб., в качестве оплаты страховой премии, сроком страхования на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ обязательства заемщика по кредитному договору исполнены в полном объеме, что предполагает прекращение действия кредитного договора, а также прекращение действия услуги подключению заемщика к программе страхования, так как страхование являлось обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ. истцом в адрес ответчика была направлена претензия, с требованием выплатить заявителю денежную сумму в размере 75764 руб., однако до настоящего времени ответа на претензию не поступило, денежные средства истцу не возвращены.

Согласно представленному истцом расчету, размер страховой премии, подлежащей возврату, составляет 75764 руб. (96720/60 мес.*13 мес.=20956 руб., 96720-20956), за исключением периода действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца часть суммы страховой премии в размере 75764 руб.; компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.; расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 1200 руб.; штраф в размере 50% от присужденной судом денежной суммы

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, извещалась судом надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, представили письменные возражения на исковое заявление, просили в удовлетворении иска отказать.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу, возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Согласно п.1. индивидуальных условий, сумма кредита составляет 499720 руб.

Согласно п.2. индивидуальных условий, срок кредита 60 месяцев.

Согласно п.4. индивидуальных условий, процентная ставка кредита – 13,90% годовых.

Согласно п.2.1.1 кредитного договора, банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 96720 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщика кредита №. Согласно условиям договора страхования, страховая премия по договору составила 96720 руб., сроком страхования на 60 месяцев.

Согласно п.5.1. полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, договор страхования заключается на основании устного или письменного (установленной страховщиком формы) заявления страхователя путем подписания договора страхования обеими сторонами; с предоставлением копии паспорта (страхователя и застрахованного).

Согласно п.7.1., 7.2. полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, сумма определяется по соглашению между страховщиком и страхователем и указывается в договоре страхования (полисе). Страховая сумма равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, но не более первоначальной страховой суммы, указанной в договоре страхования, первоначальной суммой кредита по кредитному договору на момент его заключения дается сумма потребительского кредита, предоставляемого банком клиенту, которая не дает кредит на оплату страховой премии (в случае если премия оплачивается за счет кредита, предоставленного банком клиенту).

Согласно п.8.1.3 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, страхователь имеет право досрочно расторгнуть договор путем письменного уведомления страховщика.

Согласно п.11.1 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, действие договора страхования прекращается:

в случае выполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме, в том числе при осуществлении страховой выплаты по риску «Инвалидность»;

в случае истечения срока действия договора;

в случае если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай;

в случае истечения срока действия кредитного договора;

в случае смерти страхователя - физического лица, заключившего договор о страховании третьего лица, ликвидации (реорганизации) страхователя - юридического лица в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации, если застрахованный или иное лицо в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации не приняли на себя обязанности страхователя по договору страхования;

в иных случаях, предусмотренных настоящими полисными условиями, договором страхования и действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п.11.2 полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке:

По инициативе (требованию) страховщика:

- на основании п. 8.3.3. настоящих полисных условий

По инициативе (требованию) страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита.

При этом досрочное расторжение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя с приложением оригинала договора страхования (полиса), документа, удостоверяющего личность, оригинала справки из банка о погашении кредита. Договор считается прекращенным с 00:00 часов дня, указанного в заявлении, или дня получения заявления страховщиком, если дата расторжения договора не указана, либо указанная страхователем дата прекращения договора является более ранней, чем дата получения заявления страховщиком.

Согласно п.11.3 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, в случае досрочного расторжения договора в отношении застрахованного, в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.11.6 Полисных условий, административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ. обязательства ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. исполнены в полном объеме, что подтверждается справкой ООО КБ «Ренессанс Кредит» об отсутствии задолженности у ФИО1 перед банком, ответом на запрос суда ООО КБ «Ренессанс Кредит» от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской по счету. Действие кредитного договора прекращено.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия, с требованием выплатить заявителю денежную сумму в виде части страховой премии в размере 75764 руб.

Согласно представленному истцом расчету, размер страховой премии, подлежащей возврату, составляет 75764 руб. (96720/60 мес.*13 мес.=20956 руб., 96720-20956).

Руководствуясь положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", принимая во внимание полисные условия и правила страхования, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что условия договора страхования, предусматривающие выплату части страховой премии при досрочном прекращении (расторжении) договора страхования за вычетом административных расходов страховщика, в силу закона являются недействительными, вследствие чего данные условия не подлежат применению при разрешении настоящего спора, таким образом, признав за истцом наличие права на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования. Кроме того, ответчиком не представлено доказательств несения административных расходов в каком-либо размере.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию часть страховой премии в размере 75764 рублей, согласно представленному истцом расчету, суд признает данный расчет арифметически верно составленным.

Согласно ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (изготовителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В силу п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Исходя из положений ст. ст. 151, 1101 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», поскольку факт нарушения прав истца, как потребителя, установлен в ходе судебного разбирательства, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, характер и объем нравственных страданий, которые претерпели истцы, учитывая также требования разумности и справедливости, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в ее пользу денежной компенсации морального вреда, но в меньшем размере, чем заявлено истцом, в сумме 5000 руб. 

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что доказательств удовлетворения требований истца в добровольном порядке ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не представлено, учитывая принцип соразмерности меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательство, конкретные обстоятельства по делу, суд считает возможным определить размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца в размере 30000 рублей.

К судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ).

Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем (далее также - истцы) в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления (далее также - иски) в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Например, истцу могут быть возмещены расходы, связанные с легализацией иностранных официальных документов, обеспечением нотариусом до возбуждения дела в суде судебных доказательств (в частности, доказательств, подтверждающих размещение определенной информации в сети "Интернет"), расходы на проведение досудебного исследования состояния имущества, на основании которого впоследствии определена цена предъявленного в суд иска, его подсудность.

В абз. 3 п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" предусмотрено, что расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оформлению нотариальной доверенности в размере 1200 руб., которое удовлетворению не подлежит, поскольку данная доверенность выдана не на ведение рассматриваемого дела, а содержит широкий круг полномочий, в том числе и на представление интересов в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в любых филиалах и отделениях коммерческих банков, в КБ «Ренессанс Кредит», в иных организациях и государственных органах.

При таких обстоятельствах, учитывая всю совокупность представленных доказательств, нормы закона, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 денежную сумму, уплаченную по договору, в размере 75764 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в добровольном порядке в размере 30000 руб., а всего взыскать денежную сумму в размере 105764 (сто пять тысяч семьсот шестьдесят четыре) руб. 

В удовлетворении остальной части заявленных требований – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 15.01.2019г.

Председательствующий: Кривошеева Е.В.

Копия верна.

Судья:

Секретарь: