Решение

Именем Российской Федерации

25 февраля 2019 года город Саратов

Кировский районный суд города Саратова в составе

председательствующего судьи Яремчук Е.В.,

при секретаре Жарун А.Р.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк УралСиб» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец публичное акционерное общество «Банк УралСиб» (далее ПАО «Банк УралСиб») обратился в суд с указанным иском к ФИО2, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк УралСиб» и ФИО5 путем подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» был заключен кредитный договор № на сумму 90000 рублей, уплатой процентов в размере 21% годовых. В соответствии с условиями кредитования, банк открыл клиенту картсчет и выдал клиенту карту с пин-кодом. В последующем банком был изменен лимит кредитования до 99000 рублей. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит. ФИО5 свои обязательства по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о погашении оставшейся задолженности, которое ответчиком исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО5 составила 47484 рубля 07 копеек, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) - 47392 рубля 25 копеек, по сумме начисленных процентов – 91 рубль 82 копейки. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк УралСиб» и ФИО5 был заключен кредитный договор № на сумму 100000 рублей, уплатой процентов в размере 20% годовых. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит. ФИО5 свои обязательства по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, в адрес ответчика было направлено уведомление с требованием об оплате задолженности, однако в добровольном порядке требование истца удовлетворено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО5 по настоящему договору составила 80738 рублей 52 копейки, в том числе: по кредиту - 80738 рублей 52 копейки. Заемщик ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником ФИО6 является его супруга ФИО2 Поскольку до момента обращения истца в суд ФИО6 не были исполнены обязательства по погашению кредитной задолженности, ПАО «Банк УралСиб» просит суд взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с наследника ФИО5 – ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47484 рубля 07 копеек, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80738 рублей 52 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3764 рубля 45 копеек. 

Представитель истца ПАО «Банк УралСиб», извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил, в представленном заявлении просил о рассмотрении дела без своего участия.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку ответчик ФИО2, равно как и ФИО3, ФИО4, к нотариусу с заявлением о вступлении в наследственные права после смерти ФИО6 не обращались, наследственного имущества после смерти ФИО5 не получали, о составе наследственного имущества после смерти ФИО10 им неизвестно. 

Иные лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, причины неявки не сообщили, суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствие со ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ПАО «Банк УралСиб» путем подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», в соответствии с действующими на момент подписания уведомления Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк УралСиб», Тарифами ОАО «УралСиб», был заключен кредитный договор №. Лимит кредитования был определен в сумме 90000 рублей, процентная ставка установлена в размере 21% годовых (л.д. 30-57, 62-63).

Согласно условиям выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «Банк УралСиб», банк в соответствии с п. 10.3.4 вправе устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения (лимиты) на совершение операций с использованием карт и/или реквизитов карт, эмитируемых Банком, информация о данных решениях помещается для всеобщего ознакомления в офисе банка и размещается на сайте банка в сети Интернет (л.д. 41 оборот).

Во исполнение п. 1.3 дополнительных условий истец выдал ФИО6 кредитную карту и конверт с ПИН-кодом (л.д. 30 оборот, 43).

Согласно п. 3.2.2.1 дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности, а именно: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга, учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно (л.д. 43 оборот).

ПАО «Банк УралСиб» принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит (л.д. 30, 64-72).

В связи с неисполнением ФИО6 своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, ПАО «Банк УралСиб» ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ФИО6 уведомление с требованием о погашении оставшейся задолженности (л.д. 58-61).

Доказательств исполнения данного требования в материалы дела не представлено.

Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк УралСиб» и ФИО6 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 100000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ФИО6, под 23% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д. 78-82).

Согласно п. 3.1 договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде аннуитетных платежей - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. 

Проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в то числе и в течение всего периода просрочки его возврата (п. 3.3).

Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России (п. 3.3.1).

ПАО «Банк УралСиб» принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит (л.д. 83-87).

В связи с неисполнением ФИО6 своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, ПАО «Банк УралСиб» ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ФИО6 уведомление об оплате задолженности (л.д. 88-90).

Доказательств исполнения данного требования в материалы дела не представлено.

Согласно представленным истцом расчетам, задолженность ФИО5 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 47484 рубля 07 копеек, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) - 47392 рубля 25 копеек, по сумме начисленных процентов – 91 рубль 82 копейки; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 80738 рублей 52 копейки, в том числе: по кредиту - 80738 рублей 52 копейки (л.д. 22-29, 75-77).

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 9). 

Наследниками ФИО5 первой очереди являются его супруга ФИО2 (л.д. 15), а также дети: ФИО7 (л.д. 124), ФИО4( л.д. 125).

Согласно ответу нотариуса ФИО15, в производстве нотариуса наследственного дела после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на день смерти зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, не имеется (л.д. 115).

Согласно справке 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по адресу: 

<

адрес> зарегистрирована ФИО2 (собственник) с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время. ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный ДД.ММ.ГГГГ снят с учета в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 161).

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). При этом, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п.1). Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами (п.2).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, данным в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права; имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В силу ст. 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ.

Согласно ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При этом согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому, из них наследственного имущества и т.д.

В пункте 34 названного Постановления разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления).

Учитывая данные обстоятельства, само по себе отсутствие у наследников по закону акта принятия наследства, оформления наследственных прав и их государственной регистрации не может являться основанием для отказа в удовлетворении требований Банка за счет наследников, приобретших наследство.

Таким образом, учитывая, что совместное проживание наследника с наследодателем предполагает фактическое принятие им наследства, даже если такое жилое помещение не является собственностью наследодателя и не входит в состав наследства, поскольку в квартире имеется имущество (предметы домашней обстановки и обихода), которое, как правило, находится в общем пользовании наследодателя и совместно проживающего с ним наследника и принадлежит, в том числе, и наследодателю, суд приходит к выводу, что ФИО2, будучи зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, фактически приняла наследство после умершего супруга ФИО5 Доказательств иного, равно как и доказательств, свидетельствующих об отказе наследника от наследуемого имущества, в установленном законом порядке, суду не представлено.

При рассмотрении дела судом были истребованы сведения, об объектах недвижимого и движимого имущества зарегистрированных на имя ФИО5 

Согласно ответу РЭО ГИБДД УМВД России по г. Саратову от ДД.ММ.ГГГГ, сведений о транспортных средствах, зарегистрированных на ФИО5, не значится (л.д. 109, 223).

Согласно ответу МУП «ГБТИ» от ДД.ММ.ГГГГ, в архивных данных отсутствует информация о регистрации до ДД.ММ.ГГГГ права собственности в отношении ФИО5 на объекты недвижимости на территории города Саратова (л.д. 110).

Согласно ответу ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Саратовской области, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН отсутствуют сведения об объектах недвижимости, зарегистрированных на имя ФИО5 (л.д. 171).

Согласно ответу ЦКУ «Центр ГИМС МЧС России по Саратовской области» от ДД.ММ.ГГГГ, маломерные суда на имя ФИО13 не зарегистрированы (л.д. 198, 224).

Согласно ответам АО «ЮниКредит Банк», АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), ПАО «Совкомбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Альфа-Банк», ПАО КБ «Восточный», Банк ВТБ (ПАО), АО «Банк «Агророс» (л.д. 177, 182, 184, 186, 194, 196, 216, 220, 226), ФИО6 клиентом банков не являлся. 

Согласно ответу ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО5 в отделениях организационно подчиненных Поволжскому банку ПАО Сбербанк, установлено наличие следующих счетов (вкладов), действующих на ДД.ММ.ГГГГ: № «Пенсионный плюс», остаток 7254 рубля 98 копеек; № Maestro Социальная, остаток 34 рубля 98 копеек; № Visa Classic, остаток 5683 рубля 82 копейки (л.д. 212, 214).

Согласно ответу ПАО «Банк УралСиб» от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО5 открыты счета: №, остаток по счету 0 рублей; №, остаток по счету 0 рублей; №, остаток по счету 638 рублей 91 копейка; №, остаток по счету 4542 рубля 29 копеек (л.д. 218).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследственное имущество после умершего ФИО5 заключается в денежных средствах, находящихся на счетах в ПАО «Сбербанк России» и ПАО «Банк УралСиб» на общую сумму 18154 рубля 98 копеек (7254,98+34,98+5683,82+638,91+4542,29).

Поскольку у ФИО5 имелось непогашенное перед банком обязательство (оно не прекратило свое действие в связи со смертью ФИО5), наследство фактически принято его супругой ФИО2, суд полагает требования ПАО «Банк УралСиб» о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества подлежащими удовлетворению.

Исходя из изложенного, с ФИО2 в пользу ПАО «Банк УралСиб» надлежит взыскать задолженность в размере 18154 рубля 98 копеек.

Доводы представителя ответчика, что оснований для взыскания задолженности с наследника не имеется, поскольку обязательства должника ФИО5 по кредитному договору обеспечены условиями договора страхования, суд во внимание не принимает, поскольку указанные обстоятельства не являются препятствием к взысканию кредитной задолженности с наследников. Обязательство по погашению кредита является самостоятельным обязательством, исполнение которого не зависит от выплаты страховой суммы. Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, не лишает права ответчика на обращение в банк, либо непосредственно в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая.

Ссылка представителя ответчика на то, что ФИО2 не было неизвестно о наличии наследственного имущества после смерти ФИО5 не опровергает выводы суда о фактическом принятии ею наследства, поскольку в силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу ПАО «Банк УралСиб» подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 726 рублей 20 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Банк УралСиб» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости наследственного имущества в размере 18154 рубля 98 копеек, расходы по государственной пошлине в размере 726 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца через Кировский районный суд города Саратова.

Судья Е.В. Яремчук