Дело № 2-558/2019 

<

данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 августа 2019 года

Аргаяшский районный суд Челябинской области в составе 

председательствующего Сиражитдиновой Ю.С.,

при секретаре Ижбулдиной А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 179 545 рублей 24 копейки, в том числе 85 357 руб. 32 коп. – задолженность по основному долгу, 94 187 руб. 92 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 был заключен договора кредитования, по которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 85 357 рублей 32 коп. сроком до востребования, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 179 545 рублей 24 коп. Данная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1, её представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали. ФИО2 пояснила, что данный договор был оформлен по её просьбе для передачи денежных средств ФИО3, которая взяла у неё в долг 520 000 рублей на совместный бизнес. Решением Калининского районного суда г. Челябинск от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 в её пользу взыскана задолженность по договору займа в размере 520 000 рублей. В настоящее время ФИО3 признана банкротом. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, последняя оплата была произведена ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика, её представителя, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования необоснованными и удовлетворению не подлежащими по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» (Банк) и ФИО1 (заемщик) заключено соглашение о кредитовании счета № (договор кредитования банковского счета).

Договор заключен в офертно-акцептной форме, то есть на основании соответствующего заявления заемщика ФИО1

На основании поданной ответчиком анкеты-заявления ФИО1 предоставлена кредитная карта.

Исполняя обязанности по договору, Банк зачислил на счет ответчика денежную сумму в пределах установленного лимита – 100 000 руб.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ ПАО «Восточный экспресс Банк» переименовано в ПАО КБ «Восточный».

Из содержания представленной в материалы дела выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ФИО1 воспользовалась картой, поскольку активировала ее.

В соответствии с условиями договора процентная ставка по кредиту составила: ставка - 32% годовых, полная стоимость кредита – 35,50%, на срок - до востребования. Платежный период - 25 дней. Дата платежа - согласно счета-выписки. Дата начала платежного периода – ДД.ММ.ГГГГ. 

Из выписки по лицевому счету заемщика, расчета задолженности установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушала сроки порядок погашения задолженности перед Банком, с ДД.ММ.ГГГГ отказалась от исполнения обязательств по кредитному договору (л. д. 10-11).

При этом, примерный график платежей в пределах выданного заемщику лимита кредитных денежных средств, в представленных материалах дела отсутствует.

Возражая против заявленных требований, представитель ответчика ссылается на то, что последняя операция по счету осуществлена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, о чем истцу было известно, в связи с чем, с указанного времени начинает течь трехлетний срок для обращения истца в суд. 

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока, в соответствии с ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Из выписки по лицевому счету ФИО1 следует, что последняя операция по счету в виде погашения кредита по договору совершена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Согласно заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета № в ОАО «Восточный экспресс Банк», дата платежа указывается согласно счет-выписке, дата начала платежного периода – ДД.ММ.ГГГГ, минимальный обязательный платеж состоит из: 1) процента от суммы полученного и погашенного кредита; 2) суммы начисленных процентов; 3) суммы просроченных процентов; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту; 5) пени; 6) суммы начисленных штрафов. Дата очередного платежа не указана (л.д. 12-13). 

При этом неотъемлемой частью настоящей Оферты на заключение Соглашения о кредитовании счета являются Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт, действующие на момент подписания Соглашения о кредитовании счета. Данные документы не представлены и отсутствуют в материалах дела. Представлены только Общие условия потребительского кредита, который содержит сведения о возврате кредита и процентов ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. Ежемесячный взнос - ежемесячный аннуитетный платеж, включающий сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов. Ежемесячный взнос указывается в графике платежей.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 данного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета отчет формируется Банком ежемесячно и предоставляется держателю карты в счет-выписках, при этом не указана дата платежного периода каждого месяца.

Судом в адрес истца направлен запрос о необходимости предоставления информации по условиям погашения основного долга в течение срока действия карты с указанием обязательных ежемесячных минимальных платежей, предусмотренных условиями договора об использовании карты, заключенного с ФИО1, предоставлении графика установленных минимальных платежей до полного погашения образовавшейся задолженности исходя из установленного заемщику лимита кредитных средств, необходимости указания каким образом должна была погашаться задолженность в рамках конкретного дела, предоставлении копии письменных извещений (напоминаний), направляемых в адрес ФИО1 ежемесячно согласно тексту искового заявления.

Представителем ПАО КБ «Восточный» документы по запросу суда в материалы дела не представлены. 

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий. В том числе предусмотренных ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о рассмотрении дела по имеющимся в деле доказательствам.

Таким образом, при наличии представленных стороной истца доказательств определить установленные ФИО1 минимальные платежи до полного погашения образовавшейся задолженности невозможно (ни размер, ни период). Из представленных материалов дела только следует, что последняя операция была осуществлена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, о чем Банку было известно. Доказательств того, какие последующие действия предпринимались банком в отношении ответчика в судебном заседании не представлено. 

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, несмотря на то, что сторонами не согласован график платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, но с учетом того, что по условиям договора обязанность заемщика осуществлять возврат кредита предусмотрен вышеуказанным способом.

Из п. 4.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что банк уведомляет клиента о наличии просроченной задолженности путем осуществления исходящего звонка на номер телефона сотовой связи клиента не позднее 7 дней с даты возникновения просроченной задолженности. 

Как следует из выписки по лицевому счету, первая просроченная задолженность образовалась у ответчика с ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку договор заключен сроком до востребования, то через 7 дней после очередного платежа у банка возникло право требования с ответчика задолженности по кредитному договору, который на момент обращения истца в суд – ДД.ММ.ГГГГ истек. 

Даже если принимать во внимание дату последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ как дату внесения очередного минимального платежа, после состоявшегося очередного платежа, то срок исковой давности в этом случае также истек, поскольку предъявлением в суд заявления о выдаче судебного приказа срок исковой давности не возобновляется.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Аргаяшского района Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа. 

Мировым судьей судебного участка № 1 Аргаяшского района Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 179 545 рублей 24 коп. 

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Аргаяшского района Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен. 

В данном случае срок исковой давности на момент предъявления судебного приказа истек. 

Поскольку исходя из представленных материалов дела отсутствует возможность исчисления срока исковой давности по каждому платежу, суд руководствуется положениями ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которых если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

О нарушении своего права истец узнал в тот период, когда от заемщика не поступил очередной платеж до октября 2014 г. с момента последнего внесенного платежа ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ (дата начала платежного периода установлена ДД.ММ.ГГГГ, при этом дата внесения платежей договором не установлена) и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, настоящий иск отправлен по почте ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, в силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 179 545 рублей 24 копейки, в том числе 85 357 руб. 32 коп. – задолженность по основному долгу, 94 187 руб. 92 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4790 рублей 90 копеек, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд.

Председательствующий: