66RS0004-01-2019-005628-25

Гражданское дело № 2-4590/2019 (29)

Мотивированное 

решение

 изготовлено 11.09.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2019 г. г. Екатеринбург 

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области

в составе председательствующего судьи Тяжовой Т.А. 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Хабибуллиной А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ВСК» о признании права на страховую премию, взыскании компенсации морального вреда, 

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику, просил признать отказ САО «ВСК» в выплате неиспользованной части страховой премии по договору страхования незаконным, признать за истцом право на получение неиспользованной части страховой премии по договору страхования, взыскании компенсации морального вреда в размере 30000 рублей, штрафа.

В обоснование требований истец указал на то, что 18.05.2018 между истцом и ответчиком заключен договор № 18440NF00912 страхования от несчастных случаев сроком до 18.05.2022. 03.09.2018 между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение № 18440JV103870-R-00001 к договору страхования, которым предусмотрено, что в случае расторжения договора страхования по инициативе страхователя часть неиспользованной страховой премии подлежит возврату, договор страхования расторгнут 03.09.2018. 10.09.2018 истцом от ответчика получено письмо об отказе в возврате страховой премии. Ответа на направленное истцом ответчику 24.09.2018 письмо истец так и не получил. Поскольку истец досрочно произвел полное погашение задолженности по кредитному договору, он имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, истец уполномочил на участие в деле своего представителя.

Представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования по изложенным в иске основаниям поддержал, просил их удовлетворить. 

От ответчика возражений на исковое заявление, ходатайств об отложении судебного заседания не поступило.

С учетом мнения представителя истца судом вынесено определение о рассмотрении дела при данной явке.

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, представленные в материалы дела доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

На основании ст. 420, 421, 423, 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 - 419). Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 940, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо, то есть право определения выгодоприобретателя закреплено законодательством за застрахованным.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела и установлено судом 19.05.2018 по кредитному договору 

<

***> ПАО «БыстроБанк» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 907443 рубля под 18 % годовых сроком до 25.05.2022. 

В тот же день между истцом и ответчиком заключен договор страхования № 18440NF000912, по условиям которого выгодоприобретателем первой очереди (по всем страховым случаям) является в части фактической задолженности застрахованного лица на дату страхового случая по кредитному договора 

<

***> от 18.05.2018, заключенному между застрахованным и выгодоприобретелем первой очереди ПАО «БыстроБанк», второй очереди – застрахованный, в части разницы между суммой страховой выплаты и суммой, подлежащей выплате выгодоприобретателю первой очереди. Страховая сумма по договору определена в размере 650000 рублей, страховая премия – 67600 рублей. Страховыми случаями по договору установлены: смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, установление застрахованному группы инвалидности в результате несчастного случая, произолшедшего в период страхования (размер выплаты 100 % страховой суммы), временная нетрудоспособность застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования (размер выплаты 0,1 % от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с 21-го дня нетрудоспособности, но не более 10 % от страховой суммы по одному страховому случаю. 

Договор страхования заключен на основании Правил N 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода в редакции от 18.12.2017.

Согласно договору страхования ФИО1 с Правилами страхования ознакомлен, согласен с их содержанием, экземпляр Правил получил, о чем свидетельствует подпись истца в договоре страхования (л.д. 8-9).

Из представленной истцом справки от 03.08.2018 следует, что по кредитному договору 

<

***> от 19.05.2019 задолженность отсутствует, кредит погашен полностью 21.07.2018.

03.09.2018 истец обратился к ответчику с заявлением о прекращении договора страхования, просил расторгнуть договор страхования с 03.09.2018 в связи с погашением досрочно кредита на автомобиль, часть неиспользованной страховой премии не неистекший срок действия договора просил перечислить по указанным в заявлении реквизитам. 

Данное заявление получено ответчиком 03.09.2018, в тот же день сторонами было заключено дополнительное соглашение № 18440JV103870-R-00001, согласно которому в договор страхования внесены дополнения: в случае досрочного прекращения действия договора страхования по инициативе страхователя, часть неиспользованной страховой премии подлежит возврату, договор страхования от 18.05.2018 № 18440NF000912 досрочно прекращается по инициативе страхователя с 03.09.2018, расчет суммы страховой премии, подлежащей возврату страхователю, а также ее перечисление, производится в течение 14 дней с момента заключения настоящего дополнительного соглашения путем перечисления по указанным в данном соглашении реквизитам. Также в данном дополнительном соглашении указано на то, что в случае отрицательного решения по выплате части неиспользованной страховой премии страховщик обязуется уведомить страхователя по представленным в заявлении контактным данным в течение 14 дней с момента заключения настоящего дополнительного соглашения.

Из представленного истцом письма (исх. № 00-86—03-45/2007 от 12.09.2018) следует, что договор страхования был расторгнут, в выплате неиспользованной части премии истцу отказано.

24.09.2018 истец вновь обратился к ответчику с заявлением, просил оказать содействие в получении ответа на заявления о прекращении договора страхования.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком условий заключенного им же дополнительного соглашения, касающегося возврата страховой премии в связи с расторжением договора страхования, ответчиком суду в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Условия досрочного прекращения договора страхования предусмотрены пунктом 8 Правил N 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку сторонами было заключено дополнительное соглашение о возврате неиспользованной части страховой премии, односторонний отказ ответчика от установленного дополнительным соглашением обязательства суд полагает незаконным и необоснованным, в связи с чем полагает возможным удовлетворить данные заявленные истцом требования. 

Ввиду того, что взятое ответчиком дополнительным соглашением на себя обязательство ответчиком не исполнено, отказ в выплате истцу неиспользованной части страховой премии признан судом незаконным, оснований для признания за истцом права на получение неиспользованной части страховой премии по договору страхования суд не находит, поскольку обязанность у ответчика по выплате страховой премии пропорционально периоду действия договора страхования возникла у ответчика в силу заключенного сторонами 03.09.2018 дополнительного соглашения.

Приходя к выводу об обоснованности в целом требований иска, суд учитывает положения ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в соответствии с которым моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины, при этом размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины банка, не возвратившего сумму уплаченной комиссии, степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. При этом суд учитывает, что истцом не было приведено достаточных обоснований о тяжести перенесенных им страданий. В связи с этим, в качестве компенсации морального вреда суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей. Оснований для удовлетворения данного требования в большем размере судом не установлено. 

Согласно п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», п. 46 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. 

Поскольку требования истца ответчиком удовлетворены не были, сумма подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, составляет сумму 1 000 рублей (2000 х 50 %).

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в пользу государства пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, в соответствии с положениями ст. 333.19. Налогового Кодекса Российской Федерации в доход местного бюджета надлежит взыскать государственную пошлину с ответчика в размере 600 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к САО «ВСК» о признании права на страховую премию, взыскании компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать отказ страхового акционерного общества «ВСК» в выплате страховой премии по договору страхования № 18440NF000912, заключенному 18.05.2018 между ФИО1 к САО «ВСК» незаконным.

Взыскать со страхового акционерного общества «ВСК» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф в размере 1000 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать со страхового акционерного общества «ВСК» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 600 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья Тяжова Т.А.