Дело № 2-1493/2021

УИД 60RS0001-01-2021-002890-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2021 г. город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего Пантелеевой И.Ю.

при секретаре Яреско М.В.,

с участием:

прокурора Филимоновой Ю.В.,

представителя истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску *** к САО «ВСК» о взыскании недополученного страховое возмещение, неустойки, морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

*** обратилась в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к САО «ВСК» о взыскании недополученного страховое возмещение, неустойки, морального вреда.

В обоснование иска указано, что 13 марта 2016 г. произошло ДТП по вине водителя *** управлявшего автомобилем Фольксваген Пассат, г.р.з. *** в результате которого *** причинен тяжкий вред здоровью и следующие повреждения в виде: ран лица в левой лобнойправой щечной областях, перелом тела 1-ого поясничного позвонка, суставных и поперечных отростков 1=2 поясничных позвонков (без повреждения спинного мозга) сочетанная травма: перелом тела, переломов 4,5,7,11 ребер слева, чрезмышелкового перелома большеберцовой кости левой голени (внутрисуставной перелом), кровоподтека области левого коленного сустава, закрытого перелома головки и хирургической шейки правой плечевой кости, закрытого перелома большого бугорка левой плечевой кости, обеих плечевых костей со смещением.

Ответчик САО «ВСК», застраховавший гражданскую ответственность виновника дорожно-транспортного происшествия, страховое возмещение выплатил в размере 405 250 руб.

При установлении ответчиком размера страховой выплаты не учтены в полном размере имеющиеся повреждения, в связи с чем выплата произведена не в полном объеме.

Не согласившись с размером страховой выплаты, *** обратилась к финансовому уполномоченному о взыскании 94 750 руб., неустойки.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 от 03.02.2021 № У-20-192414/5010-008 требования *** удовлетворены частично; с САО «ВСК» взысканы страховое возмещение в размере 15 000 руб.

Поскольку страховое возмещение за полученное истцом повреждение в виде перелома левой плечевой кости, подпадающее под пункт 52 "б" -(10%) Приложения к "Правилам расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего", утвержденным постановлением Правительства РФ от 25 ноября 2012 года N 1164, не выплачено, истец с учетом уточненных требований просит взыскать с ответчика 50 000 руб. (10% от 500 000), неустойку – 13 650 руб. за период с 04.12.2020 по 04.03.2021, неустойку за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения в размере 50 000 руб. за период с 04.12.2020 по дату исполнения решения суда в размере 1% за каждый день просрочки от суммы 50 000 руб., но не более 500 000 руб., компенсацию морального вреда – 2 000 руб. 

Истец *** в суд не явилась, воспользовалась правом ведения дела через представителя.

Представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика – САО «ВСК» в суд не явился, ранее представил письменные возражения, согласно которым иск находит неподлежащим удовлетворению. Указал, что заявленные истцом требования полностью удовлетворены финансовым уполномоченным, в связи с чем, оснований для удовлетворения требований истца в судебном порядке отсутствуют. Полагает, что истец не имеет права на компенсацию морального вреда, так как права истца не нарушены, заявленная сумма является чрезмерной, истец не представил доказательства причинения нравственных и физических страданий, также не указано, в чем они заключаются. В случае удовлетворения судом требований САО «ВСК» просил уменьшить размер компенсации морального вреда, неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций о времени и месте судебного заседания извещен.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, материалы проверки по факту ДТП, заключение прокурора Филимоновой Ю.В., полагавшей исковые требования подлежащими удовлетворению, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 13 марта 2016 г. произошло ДТП, в результате которого по вине *** управлявшей автомобилем Фольксваген Пассат, г.р.з. *** *** причинен тяжкий вред здоровью.

Гражданская ответственность *** на момент ДТП застрахована в САО «ВСК» в порядке обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Из заключения эксперта ГБУЗ «ПОБМСЭ» № 1326 от 31.05.2016 следует, что по данным представленной медицинской документации у *** выявлены телесные повреждения в виде ран лица в левой лобнойправой щечной областях, перелома тела 1-ого поясничного позвонка, суставных и поперечных отростков 1=2 поясничных позвонков (без повреждения спинного мозга) сочетанная травма: перелома тела, переломов 4,5,7,11 ребер слева, чрезмышелкового перелома большеберцовой кости левой голени (внутрисуставной перелом), кровоподтека области левого коленного сустава, закрытого перелома головки и хирургической шейки правой плечевой кости, закрытого перелома большого бугорка левой плечевой кости, обеих плечевых костей со смещением /л.д. 96-97 материала проверки/.

13 ноября 2020 г. истец обратился в САО «ВСК» с заявлением о страховом возмещении в связи с причинением вреда здоровью /л.д. 18/.

25 ноября 2020 г. САО «ВСК», признав случай страховым, произвело выплату страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в размере 405 250 руб. (в соответствии с пунктами 43-0,05%, 52б-10%, 87в-7%, 67-10%, 51в-5%,21 в, г - 8%, 63а-4%, 61д-10%, 51г-10%, 45в-20% Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 года № 1164), что подтверждается платежным поручением № 1958.

Поскольку при установлении ответчиком размера страховой выплаты не учтены в полном размере имеющиеся повреждения, в связи с чем выплата произведена не в полном объеме*** обратилась в САО «ВСК» с заявлением о доплате страхового возмещения в размере 95 000 руб. /л.д. 28/.

11 декабря 2020 г. САО «ВСК» уведомила истца об отсутствии правового основания для удовлетворения заявленных требований. 

Не согласившись с вынесенным решением, *** обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг о взыскании доплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в размере 94 750 руб., неустойки. 

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 от 03.02.2021 № У-20-192414/5010-008 частично удовлетворены требования *** с САО «ВСК» взыскано страховое возмещение в размере 15 000 руб.; в удовлетворении требований о взыскании неустойки отказано; также определено, что в случае неисполнения САО «ВСК» решения уполномоченного в срок, установленный в пункте 3 резолютивной части, взыскать с САО «ВСК» в пользу *** неустойку за период, начиная с 04.12.2020 по дату фактического исполнения САО «ВСК» обязательства по выплате страхового возмещения, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, начисляя на сумму 15 000 руб., но не более 500 000 руб. /л.д. 8-17/.

Установленные у *** повреждения соответствуют 84,05% размера страховой выплаты.

4 марта 2021 г. САО «ВСК» исполнило решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 от 03.02.2021 № У-20-192414/5010-008 и произвело оплату страхового возмещения в размере 15 000 руб., что сторонами не оспаривается.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Федеральный закон "Об ОСАГО") страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей.

Определение размера страховой выплаты и порядок ее осуществления установлены статьей 12 названного Закона (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ), пунктом 1 которой предусмотрено, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Согласно п. 2 ст. 12 Федерального закона "Об ОСАГО" страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. 

Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.

Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 г. N 1164, установлен порядок определения суммы страхового возмещения путем умножения, предусмотренной законом страховой суммы на выраженные в процентах нормативы, установленные исходя из характера и степени повреждения здоровья (п. 2).

В соответствии с п. 3 Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего в случае если полученные потерпевшим повреждения здоровья разного характера и локализации предусмотрены несколькими пунктами приложения к настоящим Правилам, размер страхового возмещения определяется путем суммирования нормативов и умножения полученной суммы на страховую сумму, указанную по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в договоре.

Истец считает, что ответчик при расчете страхового возмещения незаконно не учел повреждение в виде перелома левой плечевой кости; вместе с тем из медицинской документации следует, что повреждены обе плечевые кости со смещением.

Анализируя представленные доказательства, при сопоставлении списка учтенных ответчиком повреждений, суд приходит к выводу об обоснованности требований о доплате страхового возмещения в связи с получением в результате страхового случая перелома левой плечевой кости. В соответствии с п. 52б Правил расчета суммы страхового возмещения взысканию подлежит страховое возмещение в размере 500 000 руб. х 10% = 50 000 руб.

Поскольку лимит страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему за возмещение вреда, причиненного его жизни и здоровью, составляет 500 000 руб., с учетом полученной травмы в виде перелома левой плечевой кости, выплаченного истцу страхового возмещения, размер подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца страхового возмещения составляет 50 000 руб.

Факт наличия у истца в результате спорного ДТП повреждения здоровья в виде перелома левой плечевой кости не оспаривается.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (пункт 1 статьи 332 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО (в редакции, действующей на момент рассмотрения спора) в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 этой статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с этим законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Из содержания приведенных норм Закона об ОСАГО следует, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты в необходимом размере или выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства подлежит уплате страховщиком за каждый день просрочки исполнения обязательства, начиная со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение или выдать направление на ремонт, и до дня фактического исполнения обязательства.

Исходя из того, что САО «ВСК» не исполнило надлежащим образом свою обязанность по страховой выдаче до 14.12.2020, суд находит требования о взыскании неустойки подлежащими удовлетворении.

В силу части 1 статьи 24 Закона о финансовом уполномоченном исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.

Однако согласно пункту 2 статьи 16.1 Закона об ОСАГО (в редакции, примененной судом кассационной инстанции) надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Законом о финансовом уполномоченном в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

Пунктом 3 названной статьи установлено, что при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Страховщик освобождается от уплаты штрафа, предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, в случае исполнения страховщиком вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Законом о финансовом уполномоченном в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

Однако в соответствии с пунктом 5 этой же статьи страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены данным законом, Законом о финансовом уполномоченном, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Из приведенных положений закона в их совокупности следует, что для освобождения страховщика от обязанности уплатить неустойку необходимо не только исполнение решения финансового уполномоченного, но и исполнение обязательства в порядке и сроки, установленные Законом об ОСАГО.

При ином толковании данных правовых норм потерпевший, являющийся потребителем финансовых услуг (абзац третий пункта 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО), при разрешения вопроса о взыскании неустойки будет находиться в более невыгодном положении по сравнению с потерпевшим, не являющимся потребителем финансовых услуг (абзац второй пункта 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Истцом представлен расчет неустойки, в соответствии с которым надлежит взыскать с ответчика за период просрочки исполнения обязательства по страховой выплате в размере 15 000 руб. с 04.12.2020 по 04.03.2021 (91 день) в сумме 13 650 руб. (15 000 х 0,1 х 91).

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 апреля 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Учитывая, что истцом заявлены требования о взыскании неустойки по день фактического исполнения обязательства, в резолютивной части решения подлежит указанию сумма неустойки, исчисленная на дату вынесения решения и подлежащая взысканию.

Неустойка за период с 04.12.2020 по 16.06.2021 составляет 97 000 руб. (50 000 х 0,01 х 194). 

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В связи с изложенным, учитывая период допущенной ответчиком просрочки в выплате страхового возмещения, в силу статьи 333 ГК РФ суд считает возможным уменьшить подлежащую взысканию с ответчика неустойку до 40 000 рублей. 

Разрешая требования истца в части компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.

В силу п. 2 ст. 16.1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом РФ "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку факт нарушения прав истца по произошедшему страховому случаю по вине ответчика нашел свое подтверждение, в соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" истец имеет право на компенсацию морального вреда.

С учетом всех обстоятельств дела, степени нравственных страданий истца, в связи с нарушением его прав как потребителя, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в сумме 2 000 руб., находя её разумной, справедливой, соответствующей характеру причиненных истцу нравственных страданий.

В соответствии с пунктом 3 статьи 16.1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Как следует из материалов дела, истцу в добровольном порядке не была выплачена сумма страхового возмещения в полном объеме. Таким образом, со стороны ответчиков имел место отказ удовлетворить в добровольном порядке требования о выплате в установленный срок страхового возмещения в полном объеме.

Наличие судебного спора о страховом возмещении указывает на несоблюдение страховщиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

Учитывая обстоятельства дела, неисполнение ответчиком требований потребителя в добровольном порядке, степень вины ответчика, применение статьи 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения размера штрафа до 5 000 руб., полагая такой размер соответствующим последствиям нарушенного обязательства, а также требованиям разумности и справедливости.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что истец, в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, от уплаты госпошлины освобожден, то государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 3 273 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 197 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск *** к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда удовлетворить частично. 

Взыскать с САО «ВСК» в пользу *** страховое возмещение в размере 50 000 руб., неустойку за период с 04.12.2020 по 04.03.2021 - 13 650 руб., неустойку за период с 04.12.2020 по 16.06.2021 в размере 40 000 руб., неустойку, начиная с 17.06.2021 из расчета 1% от суммы 50 000 руб. и до дня фактической выплаты страхового возмещения, но не более 500 000 руб., компенсацию морального вреда – 2 000 руб., штраф -5 000 руб.

Взыскать с САО «ВСК» в доход муниципального образования «Город Псков» государственную пошлину в размере 3 273 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Псковский областной суд через Псковский городской суд.