Дело № 2 –2720/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 октября 2018 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска 

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Авериной О.А.

При секретаре Головачевой Н.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк обратилось в суд с исковым заявлением к 

<

данные изъяты> И.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 20 ноября 2012 года по состоянию на 18 июня 2018 года в размере 180 524 руб. 32 коп., из которой просроченная ссуда – 102 187 руб. 39 коп., просроченные проценты – 30 755 руб. 53 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 18 017 руб. 78 коп. и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 29 563 руб. 62 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 810 руб. 49 коп. 

В обоснование иска указано, что 20 ноября 2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и 

<

данные изъяты> И.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 125 000 руб. под 29 % годовых сроком на 60 месяцев, а последний обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты по кредиту. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, чем нарушил пункт 4.1 Условий кредитования допуская просрочку оплаты и нарушая график платежей. Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21 февраля 2013 года, на 18 июня 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1 429 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 21 декабря 2012 года и на 18 июня 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1 679 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 72 054 руб. 07 коп. По состоянию на 18 июня 2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 180 524 руб. 32 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, однако ответчик данные требования не выполнил. (л.д. 4).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом (л.д. 68), просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4).

Ответчик 

<

данные изъяты> И.А. в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, доверил защиту своих интересов представителю. 

Представитель ответчика – 

<

данные изъяты> Н.П. действующий на основании доверенности 02 декабря 2016 года сроком на три года (л.д. 54), в судебном заседании исковые требования признал частично, поддержал доводы ранее представленного заявления о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 55-56), также просил уменьшить размер неустойки по ст. 333 ГК РФ. 

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанка» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Положениями ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1); договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На л.д. 13-18 представлена копия заявления-оферты на получение потребительского кредита в ООО ИКБ «Совкомбанк», поданного 20 ноября 2012 года 

<

данные изъяты> И.А., копия графика платежей к договору № о потребительском кредитовании, подписанного 20 ноября 2012 года 

<

данные изъяты> И.В.

Из заявления-оферты, подписанного 

<

данные изъяты> И.А., следует, что своей подписью под настоящим заявлением-офертой он подтверждает получение экземпляра Условий кредитования, с которыми предварительно ознакомился. 

На л.д. 22-23 представлены Условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (Условия кредитования), которые устанавливают порядок кредитования физических лиц на потребительские цели. 

Согласно п.3.4 и п. 3.5 Условий кредитования (л.д. 12), за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, за каждый календарный день (365,366 дней соответственно), проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. 

Факт перечисления ООО ИКБ «Совкомбанк» денежных средств в сумме 125 000 руб. 

<

данные изъяты> И.А. подтверждается копией мемориального ордера от 20 ноября 2012 года № (л.д. 12) и выпиской по счету (л.д. 10-11). 

Таким образом, судом установлено, что 20 ноября 2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и 

<

данные изъяты> И.А. был заключен кредитный договор 

<

***>, по которому ответчику 

<

данные изъяты> И.А. предоставлен кредит в сумме 125 000 руб. с оплатой за пользование кредитом 29 % годовых сроком на 60 месяцев.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно графика осуществления платежей (л.д. 17) заемщик 

<

данные изъяты> И.А. обязался осуществлять гашение задолженности ежемесячными платежами не позднее 20-22 числа каждого месяца в размере по 3 967 руб. 73 коп. ежемесячно, начиная с 20 декабря 2012 года и по 20 ноября 2017 года включительно.

Однако, как следует из выписки по лицевому счету (л.д. 20-11) и расчета задолженности (л.д. 8-9), ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредиту произвел с нарушением условий договора, последний платеж произведен 23 августа 2014 года в размере 2 000 руб. и более оплаты по договору не производилось. 

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно требованиям ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Судом установлено, что в соответствии с решением Единственного акционера ОАО ИКБ «Совкомбанк» № 8 от 08 октября 2014 года - ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на ПАО (л.д. 36-37). 

06 февраля 2018 года в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 24), однако ответа на нее не поступило, в связи с чем, 02 июля 2018 года ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к 

<

данные изъяты> И.А. о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентам и неустойки в принудительном порядке.

Исходя из выписки по лицевому счету (л.д. 10-11) и расчета задолженности по состоянию на 18 июня 2018 года, предоставленного ПАО «Совкомбанк» (л.д. 8-9), сумма задолженности по основному долгу составляет 102 187 руб. 39 коп., просроченные проценты – 30 755 руб. 53 коп. 

Разрешая заявление представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 55-56), суд полагает, что имеются основания для применения срока исковой давности.В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как следует из условий кредитного договора, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, то есть периодическими платежами, начиная с 20 декабря 2012 года и до 20 ноября 2017 года. Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Настоящее исковое заявление было сдано на почтовое отделение 02 июля 2018 года (л.д. 44 – конверт), следовательно в пределах трехлетнего срока, то есть с 02 июля 2015 года срок исковой давности по периодическим платежам истцом не пропущен.

Однако, истцом предъявлены требования по взысканию задолженности по периодическим платежам с 21 февраля 2013 года. 

В соответствии с п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного прав. 

В соответствии с п.2 ст. 204 ГК РФ при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. 

Как разъяснено в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что истцом заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности было подано мировому судье 20 апреля 2018 года (л.д. 64), следовательно срок исковой давности по правилам п. 1 ст. 204 ГК РФ приостановлен. Судебный приказ отменен определением мирового судьи 17 мая 2018 года (л.д. 5), следовательно срок исковой давности был приостановлен в силу закона с 20 апреля 2018 года по 15 мая 2018 года, то есть в течение 26 дней. 

Таким образом срок исковой давности продлевается на 26 дней, а потому суд считает, что срок исковой давности по периодическому платежу за июнь 2015 года истцом также не пропущен. 

Кроме того, учитывая положения п.3 ст. 204 ГК РФ, по платежам за май 2015 года со сроком уплаты 20 мая 2015 года и за июнь 2015 года со сроком уплаты 22 июня 2015 года срок исковой давности продлевается до шести месяцев, а поскольку истец обратился в суд в течение этого срока – 02 июля 2018 года, срок исковой давности по указанным требованиям истца не пропущен. 

Таким образом, исходя из сведений из графика платежей (л.д. 17) и расчета задолженности (л.д. 10-11) с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в виде суммы основного долга, исчисленной исходя из сумм периодических платежей за период с 20 мая 2015 года, что составляет 85 749 руб. 93 коп. 

При этом, размер процентов на сумму основного долга исходя из графика платежей (л.д. 17) за период по периодическим платежам в пределах срока исковой давности с мая 2015 года составляет 37 137 руб. 03 коп., однако, учитывая, что истцом заявлены требования о взыскании процентов в размере 30 755 руб. 53 коп., суд полагает, что взысканию подлежит заявленная истцом сумма – 30 755 руб. 53 коп.

Также имеются основания и для взыскания неустойки.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчета задолженности, предоставленного истцом (л.д. 8-9), и расчета в пределах срока исковой давности, произведенного судом, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита за период с 21 мая 2015 года по 18 июня 2018 года (1 125 дней) составят 9 549 руб. 89 коп., а штрафные санкции за просрочку уплаты процентов за этот же период составят 12 613 руб. 94 коп. 

При этом, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ исходя из периода просрочки и размера задолженности, учитывая, что уменьшение размера неустойки является правом, а не обязанностью суда.

Таким образом, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требования, что составит коп. (л.д. 6, 7).

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 и 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с 

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 20 ноября 2012 года за период с 21 мая 2015 года по состоянию на 18 июня 2018 года в размере 138 669 рублей 29 копеек, из которой просроченная ссуда – 85 749 рублей 93 копейки, просроченные проценты – 30 755 рублей 53 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 9 549 рублей 89 копеек и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 12 613 рублей 94 копейки, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 3 973 рубля 38 копеек, а всего взыскать 142 642 (сто сорок две тысячи шестьсот сорок два) рубля 67 копеек.

В остальной части в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья: Аверина О.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 16 октября 2018 года.