Мотивированное 

решение

 составлено 27.11.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25.11.2020 Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Сидоровой С.А., при секретаре Остроуховой Е.С., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1986/2020 по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство.

В обоснование исковых требований истцом указано, что 27.03.2018 в Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование - ПАО «БАНК УРАЛСИБ», далее по тексту - Банк, Истец) поступило предложение на заключение кредитного договора (далее по тексту Предложение, Кредитный договор) от заемщика – ФИО1 (далее по тексту - Заемщик, Ответчик). Согласно разделу 4 Общих условий Предложения на заключение кредитного договора, принято решение об акцепте - Уведомление №40817810604900317040 от 27.03.2018 о зачислении денежных средств. Согласно п. 1.2. Общих условий договора потребительского кредита (Предложения о заключении кредитного договора) - Кредитный договор между Банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Сумма кредита была зачислена Банком на лицевой счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика и/или банковским/мемориальным ордером. Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 374088.6 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в раз аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере годовых, в сроки, установленные Уведомлением №40817810604900317040 о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь Общими условиями Предложения, истец 19.05.2020 направил ответчику уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Предложения, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредит и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьим лицами, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору №40817810604900317040 от 27.03.2018 по состоянию на 19.06.2020 составляет 295 413.43 рублей, в том числе: по кредиту - 275 592,37 рублей, по процентам - 18 280,29 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 986.52 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 554.25 рублей. До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий Предложения, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на приобретение заемщиком транспортного средства. Исполнение обязательств клиентом по кредитному договору 2400-553/00576 от 27.03.2018 обеспечивается залогом транспортного средства. В соответствии с Разделом 6 Общих условий Предложения на заключение кредитного договора и Приложением №40817810604900317040 к Предложению о заключении кредитного договора, в залог Банку передано имущество: транспортное средство - Тип легковой ; марка, модель - LADA 219010, LADA GRANTA; год выпуска – 2018; VIN - №40817810604900317040; номер шасси - отсутствует. Согласно п.7.1. Общих условий Предложения, предмет залога остается во владении заемщика. При этом заёмщик не вправе отчуждать предмет залога или каким-либо образом передавать в пользование другим лицам. Пункт 6.2 Общих условий Предложения предусматривает, что залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед истцом по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога. В целях установления рыночной стоимости предмета залога Банком была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика. Согласно отчету рыночная стоимость транспортного средства с учетом сделанных допущений на ДД.ММ.ГГГГ составляет 238 000 рублей. Понесенные истцом расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества составляют 2 500 рублей.

Истец просил взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 задолженность по Кредитному договору №40817810604900317040 от 27.03.2018 в размере 295 413.43 рублей, в т.ч.: по кредиту - 275 592,37 рублей, по процентам - 18 280,29 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 986.52 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 554.25 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: транспортное средство - Тип легковой; марка, модель - LADA 219010, LADA GRANTA; год выпуска - 2018; VIN - №40817810604900317040; номер шасси - отсутствует. Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 238 000 рублей. Взыскать с Ответчика в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 154.13 рублей, в т.ч.: по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности, в соотв. с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ -6154.13 рублей; по заявленным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество, в соотв. с п.3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ - 6 000,00 рублей. Взыскать с ответчика в пользу Публичного акционерной общества «БАНК УРАЛСИБ» в возмещение понесенных истцом расходов по определению рыночной стоимости заложенного имущества в сумме 2 500 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направили в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, заявленные требования полностью поддерживают. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал частично, не отрицал наличие задолженности по кредитному договору, однако пояснил, что задолженность гораздо меньше, примерно 170000 руб., поскольку он вносил платежи за кредит, которые банком не учтены. По дополнительному соглашению списание денежных средств происходило со счета его жены ФИО2 ФИО6. Был согласен с предложенной истцом начальной продажной стоимостью автомобиля.

Судом определено рассмотреть дело при данной явке. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации в соотношении со статьей 819 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В силу положений ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 27.03.2018 на основании предложения на заключение кредитного договора Банком заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 374088.6 рублей, под 17% годовых сроком по 27.03.2023 включительно. Обязательства по выдаче кредита банком исполнены. Согласно разделу 4 Общих условий Предложения на заключение кредитного договора, принято решение об акцепте - Уведомление №40817810604900317040 от 27.03.2018 о зачислении денежных средств.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17% годовых, в сроки, установленные Уведомлением №40817810604900317040 о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий Предложения, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на приобретение заемщиком транспортного средства. Исполнение обязательств ответчика по кредитному договору 2400-553/00576 от 27.03.2018 обеспечивается залогом транспортного средства - Тип легковой ; марка, модель - LADA 219010, LADA GRANTA; год выпуска – 2018; VIN - №40817810604900317040; номер шасси - отсутствует.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой о предоставлении кредита, выпиской по лицевому счету, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 27.03.2018, Уведомлением №40817810604900317040 от 27.03.2018 о зачислении денежных средств, графиком платежей, расчетом задолженности, копией паспорта ответчика, предоставленного им банку при заключении кредитного договора.

Дополнительным соглашением к кредитному договору №40817810604900317040 от 29.10.2019 и дополнительным соглашением о безакцептном списании денежных средств с расчетного счета клиента ФИО3 от 29.10.2019 №40817810604900317040, был изменен расчетный счет, с которого производилось погашение задолженности по кредитному договору на счет №40817810604900317040, принадлежащий ФИО3 

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа. В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации законодателем предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811).

Судом также установлено, что обязательства ответчиком по внесению ежемесячных платежей согласно графику надлежащим образом не исполнялись, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, и не оспаривается ответчиком. 

19.05.2020 истцом в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате банку всей суммы долга, что не оспаривается ответчиком. 

Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 19.06.2020 составляла 295 413,43 рублей, в том числе: по кредиту - 275 592,37 рублей, по процентам - 18 280,29 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 986,52 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 554,25 рублей.

Данная сумма подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом, выпиской по лицевому счету.

Судом проверен расчет истца, оснований не доверять данному расчету суд не находит, на дату ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчиком не оспаривается.

Однако, с учетом предоставленными ответчиком в материалы дела выписками по счету, принадлежащему ФИО3, в период после ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были внесены платежи в счет погашения кредита в общей сумме 120 000 руб. (ДД.ММ.ГГГГ два платежа в размере 50000,00 руб., 10000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ два платежа в размере 2000,00 руб., 10000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 10000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 10000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 10000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 3000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 5000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 10000,00 руб.).

В расчете задолженности, представленной истцом, данные суммы не учтены, хотя согласно выпискам по счету внесенные платежи пошли на погашение задолженности по данному кредитному договору.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что сумма долга составляет 175413 руб. 43 коп. (295413,43 руб. - 120 000,00 руб. = 175413 руб. 43 коп.)

С учетом изложенного, исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредиту подлежат удовлетворению частично, с учетом оплаченных ответчиком 120000 руб., то есть в размере 175413 руб. 43 коп.

Согласно ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

При этом, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В соответствии с положениями ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из положений ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, усматривается, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Автомобиль марка, модель - LADA 219010, LADA GRANTA; год выпуска – 2018; VIN - №40817810604900317040, принадлежат на праве собственности ответчику и является предметом залога в обеспечение обязательств ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору, о чем уже было указано выше.

Таким образом, у суда имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований истца в части погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно Отчету №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Апрель», рыночная стоимость транспортного средства с учетом сделанных допущений на 16 07.2020 составляет 238 000 рублей. В указанном размере Банк просит установить начальную продажную стоимость залогового имущества.

В судебном заседании ответчик ФИО1 был согласен с данной продажной стоимостью автомобиля, при таких обстоятельствах, суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в указанном размере.

Сведений об иной стоимости данного имущества суду представлено не было.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены расходы на проведение оценки в размере 2 500 руб. 00 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 12 154 руб. 13 коп. Данные расходы подтверждены документально. 

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 500 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 708 руб. 27 коп. (6000 руб. - за требования неимущественного характера, 4708,27 руб. – исходя из размера удовлетворенных исковых требований). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО7 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №40817810604900317040 от 27.03.2018 в размере 175413 руб. 43 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10708 руб. 27 коп., расходы по оплате услуг оценщика в размере 2500 руб. 00 коп., всего взыскать: 188621 (сто восемьдесят восемь тысяч шестьсот двадцать один) руб. 70 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки LADA 219010, LADA GRANTA, 2018 года выпуска, VIN №40817810604900317040, в счет погашения задолженности перед ПАО «БАНК УРАЛСИБ», путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 238000 (двести тридцать восемь тысяч) руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований и требований о взыскании расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Сысертский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде.

Судья С.А. Сидорова