№ 2-542/2024

61RS0053-01-2024-000630-17

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 июля 2024 года г. Семикаракорск РО 

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Шорстовой С.В.,

при секретаре судебного заседания Краснопёровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Семикаракорского районного суда Ростовской области по адресу: 346630, 

<

...>, гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мукимовой РохилеЗакирджановнео взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Семикаракорский районный суд Ростовской области с иском, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору№ от 26.03.2013 в размере 175321 руб. 21 коп., из которых: сумма основного долга – 158530 руб. 88 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 1565 руб. 72 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15224 руб. 61 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4706 руб. 42 коп. 

В обоснование иска указано, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор№ от 26.03.2013, по условиям которого Банк предоставил Ответчику потребительский кредит в сумме 172 762 руб. 00 коп., в том числе 120 000 руб. – сумма к выдаче, 19 008 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 33754 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 49,90 % годовых. Кредитор исполнил свои обязательства, предоставил заёмщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, путём зачисления денежных средств на расчётный счёт в сумме 172 762 руб. ответчика №. Денежные средства в размере 120 000 руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в распоряжении, что подтверждается выпиской по счету, а денежные средства в размере 19008 руб. и 33754 руб., согласно распоряжению заемщика, перечислены на оплату дополнительных услуг – страхового взноса на личное страхование и для оплаты страхового взноса от потери работы.Заёмщик обязался производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, согласно графику платежей. Сумма ежемесячного платежа составила 8 403 руб. 14 коп. В нарушение условий кредитного договора заёмщик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по погашению полученного кредита и уплате причитающихся процентов за пользование, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору. 25.05.2014 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 24.06.2014 года. В соответствии с п.1 раздела III Условий договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 день). Задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на 29 мая 2024 года составила 175321 руб. 21 коп.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», будучи надлежащим образом извещен о дате и времени разбирательства, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил. В иске представитель истца просит дело рассмотреть без их участия, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования не признала, просила суд отказать в удовлетворении иска, в связи с истечением срока исковой давности. Представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором указывает о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку исковое заявление подано по истечению срока исковой давности

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание явилась, указывает о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку исковое заявление подано по истечению срока исковой давности. Просила суд отказать в удовлетворении иска

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы настоящего дела, обозрев гражданское дело № 2-2-383/2019, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании пункта 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу статей 809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

На основании части 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При разрешении настоящего спора судом установлено, что 26.03.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор №, в соответствии с которым, заёмщику предоставлен кредит в размере 172762 руб., в том числе 120 000 руб. – сумма к выдаче, 19 008 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 33754 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, под 49,90 % годовых, на срок 48 месяцев.

Выдача кредита произведена, путём перечисления денежных средств в размере 172 762 руб. на счёт заёмщика №, тем самым банк исполнил принятые на себя обязательства.

Договором предусмотрен порядок исполнения обязательств заёмщиком в виде ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере 8 403 руб. 14 коп., за исключением последнего платежа, размер которого составляет 8 174 руб. 08 коп., что следует из графика (л.д.14).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре.

Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержаниями, являющимся общедоступными и размещенными в месте оформления кредита и на официальном сайте, с Условиями договора, тарифами Банка, памяткой Застрахованном лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен (л.д. 9).

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операции по выдаче кредита и его погашения, проведения расчетов заемщика с банком, торговой операции, страховщикам (при наличии), а также с лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.11 раздел 1 условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщика денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору (при наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п.3 раздела 1условий договора).

В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый день процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день который банк согласно п.1.1. раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежный средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствии с письменным уведомлением банка) денежных средств в размере не менее сумму ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производиться банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым обязан руководствоваться заемщик при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4. раздела II условий договора).

В соответствии с п.1 раздела III условий договора обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с тарифами по договорам о предоставлении кредитов, банком, устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и /или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банка в период с 1 до 150 дня.

В силу п.3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в порядке и на условиях, установленных договором, однако в нарушение условий заключённого с ней соглашения ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем, как на то указывает истец, 25 мая 2014 года истец потребовал полного досрочного погашения задолженности в течении 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, то есть до 24 июня 2014 года.

Однако, задолженность по кредиту ответчиком не погашена, что послужило основанием для обращения истца в суд.

09 апреля 2019 года мировым судьей судебного участка №2 Семикаракорского судебного района Ростовской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 26.03.2013 года, за период с 08.12.2013 по 21.01.2019 в размере 175321 руб. 21 коп., а также расходы по уплате государственной пошлине вразмере2 353 руб. 21 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Семикаракорского судебного района Ростовской области от 06 мая 2019 года, судебный приказ от 09.04.2019 года отменен, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

Согласно расчёту задолженности по кредитному договору № от 26.03.2013 года по состоянию на 29.05.2024 года составляет в размере 175 321 руб. 21 коп., из которой: сумма основного долга – 158 530 руб. 88 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 1 565 руб. 72 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15224 руб. 61 коп.

Суд принимает за основу расчёт задолженности, представленный истцом, так как он является арифметически верным, соответствует условиям заключенного кредитного договора.

Оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что ответчик в рамках заключённого кредитного договора, получила в кредит денежные средства, от возврата которых уклонялась, вследствие чего образовалась задолженность.

Ответчиком и его представителем заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Рассматривая ходатайство ответчика, и его представителя о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с ч.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из разъяснений, приведённых в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Данное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям.

Согласно п.15 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Из представленной истцом выписки по лицевому счету заемщика ФИО4 следует, что последний платеж в погашение долга ответчиком внесен 29.09.2014 года на сумму 11 000 руб. (л.д. 18).

Между тем, согласно кредитного договора № от 26.03.2013 года, срок кредитования составил 48 мес., следовательно последний день уплаты кредита приходится на 05.03.2017 г., что также отражено в графике платежей, представленном истцом на л.д. 14 (оборот).

Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору№ от 26.03.2013 года началось с 06 марта 2017 года, то есть по истечении предоставленного ответчику срока для погашения задолженности в соответствии с графиком платежей, а именно когда кредитору стало известно о нарушении своего права, и, закончилось 06 марта 2020 года.

Как указывалось выше, 09 апреля 2019 года мировым судьей судебного участка №2 Семикаракорского судебного района Ростовской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 26.03.2013 года, за период с 08.12.2013 по 21.01.2019 в размере 175321 руб. 21 коп., а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 2 353 руб. 21 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Семикаракорского судебного района Ростовской области от 06 мая 2019 года, судебный приказ от 09.04.2019 года отменен, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

Согласно п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Однако, с настоящим иском банк обратился в суд 28 июня 2024 года,направлен посредством системы ГАС Правосудие, судебный приказ отменен 06 мая 2019, т.е. банк обратился с требованием о взыскании задолженности с ФИО1 за пределами шестимесячного срока после отмены судебного приказа. 

Таким образом, как установлено судом, последний платеж был произведен ответчиком 29.09.2014 года, уведомление о досрочном погашении задолженности банк направил в адрес ответчика 25.05.2014 года, судебный приказ в отношении должника ФИО1 вынесен 09.04.2019, определением мирового судьи от 06.05.2019 года, судебный приказ от 09.04.2019 года отменен, и копия данного определения получена банком 03.07.2019 года, то есть прошло более пяти лет со дня отмены судебного приказа.

Изложенное позволяет прийти к выводу о том, что истцом в настоящем споре пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности, поскольку банк в любом случае не мог не знать о невнесении денежных средств на счет банка, в связи, с чем кредитная организация имела возможность своевременно предъявить к должнику требования о взыскании задолженности. 

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство. 

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. 

С учетом изложенного, исковые требования банка удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности. 

Учитывая, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению, суд отказывает также в удовлетворении требований о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 4706 руб. 42 коп. 

руководствуясь статьями 196, 199, 200 ГК РФ, статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕ Ш ИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, к Мукимовой РохилеЗакирджановне, серия и номер документа, удостоверяющего личность - паспорт: №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 26.03.2013 года по состоянию на 29.05.2024 года в размере 175321 руб. 21 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 706 руб. 42 коп., оставить без удовлетворения, в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 30 июля 2024 года.

Судья С.В.Шорстова