Решение

 в окончательной форме изготовлено 10 марта 2021 года (с учетом 

части 3 статьи 107 ГПК РФ)

Дело № 2-817/2021

УИД 51RS0003-01-2021-000784-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 марта 2021 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Т.С. 

при секретаре Ковган Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 16 мая 2013 года между акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности в сумме 85 000 рублей. 

Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». 

В нарушение условий договора ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем 25 апреля 2014 года ответчику направлен заключительный счет о востребовании суммы задолженности по договору за период с 15 февраля 2014 года по 25 апреля 2014 года, подлежащий оплате в течение тридцати дней с даты его формирования. 

29 мая 2015 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 16 мая 2013 года переданы ООО «Феникс». По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составила 115 340 рублей 93 копейки. 

Поскольку до настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 16 мая 2013 года в размере 115 340 рублей 93 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3506 рублей 82 копейки.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в его представителя. 

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, представил письменные возражения относительно исковых требований, в которых заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № 2-438/2019, предоставленные мировым судьей судебного участка № 2 Ленинского судебного района города Мурманска, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 данного Кодекса о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Случаи возврата денежных средств по кредитному договору не могут относиться к категории дел, по которым личность кредитора имеет определяющее значение для должника. 

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. В случае кредиторской задолженности личность кредитора для должника не имеет существенного значения.

Судом установлено, что 07 мая 2013 года ФИО обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (16 января 2015 года на основании решения единственного акционера «Тинькофф кредитные системы» (ЗАО) Общество изменило наименование на акционерное общество «Тинькофф Банк») с заявлением-анкетой на выдачу кредитной карты.

Соглашение о кредитовании между истцом и ответчиком произведено в рамках требований статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть в офертно-акцептной форме.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. 

Единый документ при заключении сторонами договора не заключался. Существенные условия договора содержатся в трех документах, являющихся составными частями кредитного договора, а именно: в анкете-заявлении, подписанной ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифах по кредитным картам. 

Факт ознакомления ответчика с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами до заключения договора подтвержден подписью ФИО в анкете-заявлении.

Акцептом оферты ФИО стали действия Банка по активации кредитной карты 16 мая 2013 года.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что между ФИО и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор, предусмотренный статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются в соответствии с заявлением о предоставлении банковских услуг и определены Общими условиями и Тарифами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты.

Представленными доказательствами подтверждено, что Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме.

Пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) установлено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифам.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) установлен размер минимального платежа, который составляет не более 6 % от задолженности, но не менее 600 рублей (пункт 10).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 5.6 Условий).

Базовая процентная ставка установлена в размере 32,9 % годовых, а также в размере 0,20 % в день при неоплате минимального платежа.

При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану: за первую неоплату в размере 590 рублей, за вторую - в размере 1 % от задолженности плюс 590 рублей, за третий и более раз - в размере 2 % от задолженности плюс 590 рублей. 

Выпиской по счету к договору № за период с 16 апреля 2013 года по 29 мая 2015 года подтверждено, что ответчик ФИО пользовался кредитными денежными средствами, начиная с 17 мая 2013 года.При этом обязательные платежи в счет погашения кредита ответчик вносил с нарушением срока, в связи с чем образовалась просроченная задолженность за период с 15 февраля 2014 года по 25 апреля 2014 года в размере 115 340 рублей 93 копейки, из которых: сумма основного долга – 90 146 рублей 72 копейки, сумма процентов – 19 776 рублей 90 копеек, сумма штрафов – 5417 рублей 31 копейка.

Указанный расчет составлен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом внесенных ответчиком платежей, возражений относительно правильности и обоснованности произведенного истцом расчета ответчиком не представлено, в связи с чем указанный расчет судом принимается.

Таким образом, судом установлено, что ответчик воспользовался кредитом, однако свои обязательства по внесению сумм в погашение предоставленного кредита и процентов по нему в установленные договором сроки не исполнял. Доказательств обратному ответчиком, как того требуют положения статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено. 

На основании пункта 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете; в случае, если клиент/держатель не пользовался кредитной картой более, чем шесть месяцев при отсутствии задолженности по договору, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. 

Банком по адресу ответчика, указанному при заключении кредитного договора, направлялся заключительный счет с требованием о погашении образовавшейся задолженности по состоянию на 25 апреля 2014 года в сумме 115 340 рублей 93 копеек, которое ответчиком исполнено не было. 

24 февраля 2015 года «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключили генеральное соглашение № 2 об уступке прав (требований), а 29 мая 2015 года подписали дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2, по условиям которого Банк уступает и продает, а Компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре, приложенному к данному дополнительному соглашению в качестве приложения 1-А, подписанного сторонами. 

Пунктом 5 указанного дополнительного соглашения установлено, что права требования от Банка к Компании переходят 29 мая 2015 года, а общий объем передаваемых Банком и принимаемый Компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав.

Сделка уступки права требования недействительной в установленном законом порядке не признана, доказательств обратному, а также тому, что личность кредитора, обладающего правом взыскания задолженности, имеет для должника существенное значение, суду не представлено. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что к ООО «Феникс» перешло право требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с ФИО, вытекающее из кредитного договора № от 16 мая 2013 года в размере 115 340 рублей 93 копеек. 

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что требования истца являются обоснованными.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности для обращения истца с исковым заявлением в суд. Разрешая данное заявление, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года.

Правила определения начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Пунктом 5.12 Общих условий установлено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.

В материалах дела имеется адресованный ответчику Банком заключительный счет, согласно которому в связи с неисполнением ФИО условий кредитного договора от 16 мая 2013 года № Банк принял решение о выставлении заключительного счета, истребовании всей суммы задолженности по состоянию на 25 апреля 2014 года в размере 115 340 рублей 93 копеек, которая является окончательной к оплате, и расторжении договора кредитной карты. Помимо этого, в документе содержатся сведения о том, что данный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которую следует оплатить в течение 30 дней с момента выставления указанного счета.

Таким образом, руководствуясь пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности в рассматриваемом случае начинает течь по окончании 30 дней с даты формирования заключительного счета, то есть с 26 мая 2015 года. 

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Мировым судьей судебного участка № 2 Ленинского судебного района города Мурманска по результатам рассмотрения заявления ООО «Феникс» 11 марта 2019 года выдан судебный приказ № 2-438/2019 о взыскании с ФИО задолженности кредитному договору от 16 мая 2013 года №, который в дальнейшем, определением от 02 апреля 2019 года, отменен по заявлению должника.

Как следует из пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно имеющемуся в деле 2-438/2019 конверту заявление о выдаче судебного приказа поступило в организацию почтовой связи 01 марта 2019 года, а в судебном участке № 2 Ленинского судебного района города Мурманска зарегистрировано 06 марта 2019 года.

При таких обстоятельствах заявление о выдаче судебного приказа, а также рассматриваемое исковое заявление поданы ООО «Феникс» по истечении установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общего срока исковой давности, который истек 26 мая 2018 года.

В ходе рассмотрения дела представителем истца доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности не представлено.

Более того, по смыслу статьи 205 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 постановления Пленума Верхового Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

При таких обстоятельствах, учитывая, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, с требованиями к ответчику истец обратился с пропуском срока исковой давности, о чем заявлено ответчиком, суд отказывает ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Т.С. Кузнецова