Дело № 2-2259/2020

24RS0002-01-2020-002779-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2020 года г. Ачинск.

Ачинский городской суд Красноярского края 

в составе председательствующего судьи Корявиной Т.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Гордеевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 16.02.2012 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит на срок до востребования. По условиям кредитного договора ФИО1 как заемщик обязался ежемесячно производить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами. Принятые на себя обязательства по ежемесячному гашению кредита и уплате процентов заемщик не исполняет. По состоянию на 11.05.2020 г. сумма задолженности по договору составляет 83 901,21 руб., в том числе, задолженность по основному долгу в размере 61 090,37 руб., по процентам за пользование кредитом – 22 810,84 руб. В добровольном порядке заемщик указанную задолженность не погашает, в связи с чем, Банк просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 83 901,21 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 717,04 рублей (л.д. 2-3).

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», извещенный о слушания дела надлежащим образом (л.д. 26), в суд не явился, в имеющемся ходатайстве представитель банка ФИО2, действующая на основании доверенности, дело просила рассмотреть в свое отсутствие (л.д.4). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против исковых требований возражал частично. Указал, что действительно брал кредит в указанном банком размере, перестал оплачивать кредиты в связи с ухудшением материального положения. Согласился с суммой задолженности по основному долгу, однако, пояснил, что не согласен с размером начисленных процентов, считая их завышенными. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 16 февраля 2012 года путем подачи заявления-оферты и ее последующего акцепта, между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № и выдана кредитная карта (вид кредита – «кредитная карта вторая») с лимитом кредитования в размере 75 000 руб., на срок до востребования, под 24 % годовых (л.д. 10).

Организационно-правовая форма ОАО «Восточный экспресс банк» изменена на Публичное акционерное общество коммерческий банк «Восточный». 

Использование кредита производилось заемщиком ФИО1 путем снятия наличных денежных средств с карты, а также путем безналичных расчетов, что отражено в выписке по счету (л.д.8-9).

В соответствии с п. 4.3 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Условий) заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основанного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (л.д.12). 

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (пункт 4.4). 

Пунктом 4.6 условий предусмотрено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

Заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета № от 16.02.2012 г. предусмотрено, что минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 1) 2 % от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; 2) суммы начисленных процентов: - за пользование предоставленным кредитом; на сумму просроченной задолженности по кредиту (при ее наличии); - за несанкционированный выход в овердрафт; 3) суммы просроченных процентов: за пользование предоставленным кредитом; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; 5) суммы начисленных штрафов / неустоек, при их наличии, максимальный размер обязательного платежа составляет 3329 рублей, дата платежа – согласно счет выписки. 

Меры ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального платежа: неустойка за просрочку минимального обязательного платежа, в день составляют 3 % /400 руб. (л.д. 10). 

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета, ответчик ФИО1 принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполнил, последний платеж в счет погашения кредита был произведен в марте 2014 года (л.д. 8-9).

По состоянию на 11.05.2020 г. задолженность ФИО1 перед Банком составила 83 901,21 руб., в том числе по основному долгу – 61 090,37 руб.( предоставлен кредит в размере 131 780 руб. 24 коп., оплачено 70 689 руб. 87 коп.); по процентам за пользование кредитными средствами – 22 810,84 руб.(начислено 57418 руб. 71 коп., оплачено 34 535 руб. 97 коп.) (л.д. 7).

Суд соглашается с проверенным расчетом Банка относительно суммы основного долга, процентов. При этом размер процентов за пользование кредитом рассчитан исходя из установленной договором годовой ставки 24%. Иного расчета ответчиком не представлено. 

По заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» о выдаче судебного приказа мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани вынесен судебный приказ по делу № от 10 февраля 2017 года с ФИО1 задолженность по кредитному договору, расходы по оплате госпошлины в общей сумме 83 139,12 руб., который определением мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани от 15 июня 2017 года был отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 20).

Согласно сведения МОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйской районам, на принудительном исполнении находилось исполнительное производство №-ИП от 27.04.2017, возбужденное на основании исполнительного документа № от 10.02.2017, выданного судебным участком № 2 по Вахитовскому судебном району г. Казани о взыскании с должника ФИО1 задолженности в размере 83 139,12 руб. в пользу взыскателя ПАО «Восточный экспресс банк». 07 июля 2017 года исполнительное производство окончено в соответствии с основаниями, предусмотренными п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», в связи с отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание. В рамках исполнительного производства удержание денежных средств с должника не производилось (л.д. 29). 

С учетом установленных обстоятельств и требований закона, требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность в размере: 61 090,37 руб. (основной долг) + 22810,84 руб. (проценты за пользование кредитом) = 83 901,21 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных Банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 2 717,04 руб. (л.д.5) также подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» задолженность по кредиту в размере 83 901 рубль 21 копейка, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 717 рублей 04 копейки, а всего 86 618 (восемьдесят шесть тысяч шестьсот восемнадцать) рублей 25 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ачинский городской суд.

Судья Т.Ю. Корявина

Мотивированное решение составлено 04 августа 2020 года.