Дело № 2-2546/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2017 года г.Пенза

Октябрьский районный суд города Пензы в составе

председательствующего судьи Половинко Н.А., 

при секретаре Кирсановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «КБ ДельтаКредит» обратился в Октябрьский районный суд города Пензы с исковым заявлением к ответчику, в котором просит суд обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 1 191 404 (один миллион сто девяносто одна тысяча четыреста четыре) рубля 80 копеек; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» суммы задолженности по Кредитному договору № от «25» ноября 2015 года, определенной на «26» июля 2017 года - 1616 417 (один миллион шестьсот шестнадцать тысяч четыреста семнадцать) рублей 53 копейки, включающей в себя: суммы невозвращенного кредита - 1578 714 (один миллион пятьсот семьдесят восемь тысяч семьсот четырнадцать) рублей 46 копеек, суммы начисленных и неуплаченных процентов - 29 916 (двадцать девять тысяч девятьсот шестнадцать) рублей 69 копеек, суммы пени - 7 786 (семь тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 38 копеек; суммы процентов, начисленных АО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» в соответствии с условиями Кредитного договора № от «25» ноября 2015 года на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 14.75% (четырнадцать целых и семьдесят пять сотых) процентов годовых за период с «27» июля 2017 года и по день фактического возврата кредита. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» все возникшие судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления - 22 282 (двадцать две тысячи двести восемьдесят два) рубля 09 копеек, расходы по оплате услуг оценщика - 5000 (пять тысяч) рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 24 000 (двадцать четыре тысячи) рублей, ссылаясь на следующие обстоятельства:

«25» ноября 2015 года между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере 1 600 000 (один миллион шестьсот тысяч) рублей 00 копеек на приобретение квартиры по адресу: 

<

адрес>, состоящей из 2 (двух) жилых комнат, (далее - Квартира) под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика в согласованном с Истцом банке. Ответчик ФИО1 за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность Квартиру по Договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств № от «25» ноября 2015 года, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 20 773 (двадцать тысяч семьсот семьдесят три) рубля 68 копеек, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 242 (двести сорок два) календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 14.75% (четырнадцать целых и семьдесят пять сотых) процентов годовых. На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка. Обязанность Ответчика осуществить страхование, предусмотренное ст. 31 Закона об ипотеке, предусмотрена Кредитным договором. В соответствии с п.5.1.3. Кредитного договора, заемщик обязуется до предоставления кредита по Кредитному договору застраховать риски в пользу кредитора на срок действия Кредитного договора в страховых компаниях, согласованных в письменной форме к кредитором, заключив договор(ы) страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя будет указан кредитор. В соответствии с п.5.1.4. Кредитного договора, заемщик обязан своевременно продлевать срок действия Договора страхования на условиях, предусмотренных п.5.1.3. Кредитного договора, до полного исполнения всех своих обязательств по Кредитному договору. Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п. п. 5.1.3. Кредитного договора, между Ответчиком и ОСАО «Ингосстрах» «25» ноября 2015 года был заключен договор комплексного ипотечного страхования №При этом страхование носило добровольный характер, страховая компания и перечень подлежащих страхованию рисков выбраны/определены ответчиком самостоятельно и отвечают его интересам. В соответствии с п. 4. Договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до «25» ноября. Страхователю предоставляется льготный период 30 (тридцать) календарных дней по оплате страхового взноса за очередной период страхования. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный Договором страхования, влечет прекращение Договора страхования. Однако, Ответчик не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования, что привело к расторжению Договора страхования, как следствие: нарушению Ответчиком обязательств по Кредитному договору, а также нарушению требований ст. 31 Закона об ипотеке; нарушению прав и законных интересов Банка, как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении Ответчиком предусмотренного Кредитным договором. В адрес Ответчика было направлено письмо-требование о неисполнении Ответчиком обязательств по осуществлению предусмотренного Кредитным договором страхования, о досрочном возврате кредитных средств, однако Ответчик не вернул полученные кредитные средства в срок, установленный Кредитным договором. При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком его денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости объекта недвижимости посредством обращения взыскания на него. Как следует из Кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств Ответчика стороны установили залог, приобретенной Ответчиком Квартиры (ипотека в силу закона) и имущественное и личное страхование. Согласно п.1 ст.56 ФЗ №102 имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов. Согласно отчету об оценке №-И от 14 августа 2017 года, произведенного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость квартиры составляет 1 489 256 (один миллион четыреста восемьдесят девять тысяч двести пятьдесят шесть) рублей. В связи с вышеизложенным, начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с данной оценкой в размере 1 191 404 (один миллион сто девяносто одна тысяча четыреста четыре) рубля 80 копеек. Также Истцом были понесены расходы на оплату услуг представителя. В соответствии с Договором об оказании юридических услуг от «26» декабря 2014 года расходы на оплату услуг представителя составят 24 000 рублей. Фактическая оплата на оказание юридических услуг осуществлена в размере 16 800 рублей, а оставшаяся сумма в размере 7 200 рублей выплачивается после получения судебных актов и закрытия судебного производства. Учитывая сложность данного гражданского дела, объем проделанной представителем истца работы, а также сложившейся в регионе расценки на юридические услуги, истец считает, что его расходы по оплате услуг представителя подлежат взысканию с ответчиков в полном объеме. В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Таким образом, Кредитный договор продолжает действовать вплоть до полного исполнения Ответчиком всех своих обязательств по Кредитному договору, следовательно, в соответствии с условиями Кредитного договора подлежат начислению проценты за пользование Кредитом, а также пени при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту. Учитывая то, что Банком были предприняты действия, направленные на получение досрочного исполнения по указанному в настоящем исковом заявлении Кредитному договору, и указанные действия не имели результата, просят суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

В судебном заседании представитель истца АО «КБ ДельтаКредит» по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала в полном объеме, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени, и месте слушания дела извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражал против удовлетворения заявленных требований.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 25 ноября 2015 года между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1 600 000 на приобретение квартиры по адресу: 

<

адрес>, состоящей из 2 (двух) жилых комнат по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств на срок 242 месяца под 14,75 % годовых.

АО «КБ ДельтаКредит» исполнил обязательства по Договору займа надлежащим образом, заемщику был предоставлен кредит в запрашиваемой сумме, что подтверждается выпиской по счету.

25.11.2015 года между ФИО6 и ФИО1 был заключен договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств №, по условиям которого продавец продает покупателю, а покупатель приобретает в собственность квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

На основании указанного договора от 25.11.2015 года за ФИО1 было зарегистрировано право собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 01.12.2015 года представленным в материалы дела. 

В силу ч. 1 ст. 77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании указанной нормы права органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка.

В соответствии с ч. 1 ст. 31 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.Как усматривается из текста данной нормы, она не содержит исчерпывающего перечня способов, которые могут выступать в качестве обеспечения исполнения обязательств. Более того, из данной нормы прямо следует, что такие способы не только могут быть закреплены законодательно, но и определены договором.

Следовательно, право сторон применять различные способы обеспечения исполнения обязательств, в том числе и использование страхования определенных сторонами рисков в пользу кредитора, прямо предусмотрено статьей 329 ГК РФ.

В соответствии с п.5.1.3. Кредитного договора № стороны договорились, что заемщик обязуется до предоставления кредита по Кредитному договору застраховать следующие риски: риски в отношении утраты и повреждения Недвижимого имущества; риски прекращения права собственности на Недвижимое имущество, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц; риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности Копрянцева ВладимираНиколаевича в пользу кредитора на срок действия Кредитного договора в страховых компаниях, согласованных в письменной форме к кредитором, заключив договор страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя будет указан кредитор.

В соответствии с п.5.1.4. Кредитного договора, заемщик обязан своевременно продлевать срок действия Договора страхования на условиях, предусмотренных п.5.1.3. Кредитного договора, до полного исполнения всех своих обязательств по Кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что 25.11.2015 года между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» (страховщик) был заключен договор комплексного ипотечного страхования №. Залогодержателем указан АО «КБ ДельтаКредит».

Из пункта 4 Договора страхования следует, что оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до «25» ноября. Страхователю предоставляется льготный период 30 (тридцать) календарных дней по оплате страхового взноса за очередной период страхования. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный Договором страхования, влечет прекращение Договора страхования.

В ходе рассмотрения дела ответчик не представил доказательств того, что Банком совершены действий по "навязыванию" условий кредитного договора о страховании установленных договором рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности ответчика. Им не доказано, что заключение договоров страхования рисков, указанных в кредитном договоре, являлось обязательным условием предоставления кредита, а данные условия кредитного договора не могли быть изменены по его требованию. Таким образом, суд приходит к выводу, что заемщик-потребитель был согласен с таким способом обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии с условиями кредитного договора № погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 20 773 рубля 68 копеек, включающими в себя сумму кредита и проценты.

Из материалов дела, в частности из выписок по счету ответчика ФИО1, расчета задолженности, следует, что в нарушение взятых на себя обязательств ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства, не производил платежи в объеме, установленном графиком платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Также в судебном заседании установлено, что и подтверждается сообщением СПАО «Ингосстрах» ответчик не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового взноса в срок до 26.11.2016 года по договору страхования №, что привело к расторжению Договора страхования, заключенному между сторонами, и как следствие нарушению ответчиком обязательств по Кредитному договору.

В силу пп. «в», «г» п. 5.4.1 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором, при просрочке заемщиком платежа по кредиту более чем на 15 (Пятнадцать) календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком - обязательств, предусмотренныхКредитным договором, Договором страхования. Договором приобретения прав (если в Параметрах кредита предусмотрено его заключение), иным соглашением Кредитора и заемщика, содержащим денежные и иные обязательства заемщика, в том числе кредитным договором, заключеннымСторонами в рамках действующих у кредитора кредитных продуктов, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком письменных обязательств перед кредитором, содержащихся в заявлениях заемщика, письмах и других документах, предоставленных кредитору.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик и Банк договорились о том, что Банк вправе обратить взыскание на недвижимое имущество в порядке, предусмотренном действующим законодательством, в случае неисполнения Ответчиком требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней, считая с даты направления Банком Ответчику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит (п. 5.4.6 Кредитного договора).

Из материалов дела видно, что в адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

Однако данное требование ответчиком выполнено не было.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на «26» июля 2017 года размер задолженности по кредитному договору № от «25» ноября 2015 года составляет 1 616 417 рублей 53 копейки, включающей в себя: суммы невозвращенного кредита - 1578 714 рублей 46 копеек, суммы начисленных и неуплаченных процентов - 29 916 рублей 69 копеек, суммы пени - 7 786 рублей 38 копеек.

Расчет задолженности произведен в соответствии с положениями договора займа № от «25» ноября 2015 года.

Доказательств выполнения со стороны ответчика принятых на себя обязательств, ответчиком суду не представлено. Наличие задолженности по кредитному договору в сумме основного долга и начисленных процентов по договору не оспаривается ответчиком. Суд, проверив данный расчет, находит его верным и считает возможным положить в основу решения о размере образовавшейся задолженности.

Поскольку предоставленными денежными средствами ответчик воспользовался, однако принятые на себя обязательства по возврату сумм по договору надлежащим образом не исполнял, задолженность по договору не погасил, не исполнил обязанность, предусмотренную п. 5.4.1 кредитного договора, не внес очередной страховой взнос по договору страхования, в связи с чем договор был расторгнут, заимодавец обращался с просьбой о погашении задолженности, задолженность подлежит взысканию с заемщика в сумме 1 616 417 рублей 53 копейки, и которых суммы невозвращенного кредита - 1578 714 рублей 46 копеек, суммы начисленных и неуплаченных процентов - 29 916 рублей 69 копеек, суммы пени - 7 786 рублей 38 копеек.

Согласно правовой позиции Верховного суда РФ изложенной в п.65 Постановления Пленума Верховного суда РФ №7 о применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств от 24.03.2016 г. по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательств (в частности фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Суд считает необходимым также взыскать с ФИО1 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» проценты за пользование кредитом на сумму основного долга – 1 616 417,53 рублей из расчета годовой процентной ставки в размере 14.75% процентов годовых за период с 27 июля 2017 года и по день фактического возврата кредита.

Как было установлено судом, в обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору № в залог была передана квартира по адресу: 

<

адрес>, принадлежащая ФИО1 на праве собственности.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен ст. 349 ГК РФ.

На основании ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке", в соответствии с которым начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом, а если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Указанные положения закона содержат императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Согласно отчету об оценке №-И от 14 августа 2017 года, произведенного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет 1 489 256 рублей.

Оснований не доверять указанному отчету у суда не имеется, поскольку заинтересованным лицом в исходе дела в пользу той или иной стороны по делу оценщик ФИО7 не является, отчет не противоречит другим собранным по делу доказательствам, сторонами не оспаривалось, ходатайств о проведении по делу судебной оценочной экспертизы не заявлялось.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым принять во внимание и положить в основу решения суда отчет об оценке №-И от 14 августа 2017 года, произведенного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр».

Оценивая изложенные обстоятельства, а также учитывая, что ответчиком не исполнено обязательство, обеспеченное залогом, суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов с установлением начальной цены в размере 1 191 404, 80 руб., что составляет 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества.

С учетом изложенного, удовлетворяя требования АО «КБ ДельтаКредит», суд считает необходимым определить сумму, подлежащую уплате АО «КБ ДельтаКредит» из стоимости заложенного имущества при его реализации на публичных торга –1 191 404, 80 руб., а если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превысит размер задолженности ФИО1 перед АО «КБ ДельтаКредит», разницу возвратить ФИО1.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № от «25» ноября 2015 года по состоянию на 26.07.2017 года в размере 1 616 417 рублей 53 копейки, из которых: сумма невозвращенного кредита – 1 578 714 рублей 46 копеек, суммы начисленных и неуплаченных процентов - 29 916 рублей 69 копеек, суммы пени - 7 786 рублей 38 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» проценты за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга – 1 616 417,53 рублей, из расчета годовой процентной ставки в размере 14.75% годовых за период с 27 июля 2017 года и по день фактического возврата кредита.

Обратить взыскание на предмета залога (заложенное имущество) и собственность ФИО1 – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, — продажа на публичных торгах.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах — 1 191 404, 80 руб. 

Определить сумму, подлежащую уплате АО «КБ ДельтаКредит» из стоимости заложенного имущества при его реализации на публичных торгах –1 191 404, 80 руб., а если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превысит размер задолженности ФИО1 перед АО «КБ ДельтаКредит», разницу возвратить ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20.10.2017 года.

Судья Н.А. Половинко