Гражданское дело № 2-490/2025

УИД09RS0007-01-2025-000568-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

11 августа 2025 года станица Зеленчукская, КЧР

Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Урусова Э.Д.,

при секретаре судебного заседания Болатчиевой А.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

ООО «ПКО ТРАСТ» обратилось в Зеленчукский районный суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103330,25 рублей, из которых: 98 330,25 рублей сумма просроченного основного долга; 5 000 рублей сумма неустойки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины, в размере 4 099,91 рублей.

В обоснование исковых требований представитель истца ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 382,384,819,811 ГК РФ указывает, ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 (Далее Ответчик) заключили Кредитный договор №№ (далее по тексту Кредитный договор»), в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 100 000 рублей под 28,99 % годовых.

Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 432 ГК РФ: ФИО1 направил АО «АЛЬФА-БАНК» заявление о выдаче кредита, которое по своей правовой природе является офертой предложением заключить договор на указанных условиях. Акцептом, в свою очередь, стало перечисление банком денежных средств на счет заемщика. В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцента.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов должны были осуществляться заемщиком в виде минимального обязательного платежа, в размере 5% (пять процентов) от суммы ссудной задолженности на кредитной линии на дату последнего дня расчетного периода.

АО «АЛЬФА-БАНК» обязательства по Кредитному договору исполнил надлежащим образом, в соответствии с условиями договора.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом: согласно Выписки из Акта приема-передачи к договору уступки прав (требований)) № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по основному долгу составила 98 626,24 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составила 17904,79 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому цедент (АО «АЛЬФА-БАНК») уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» было переименовано в Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» (далее - Истец).

Информация об актуальном наименовании в установленном порядке внесена в Единый государственный реестр юридических лиц (Выписка из EГРЮЛ прилагается). Сокращенное наименование - ООО «ПКО ТРАСТ».

Изменение наименования не является реорганизацией и не влияет на его правоспособность.

В период с ДД.ММ.ГГГГ (дата цессии) по дату составления искового заявления новому кредитору в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 18 200,78 рублей.

За счет средств поступивших в счет оплаты по обязательству из кредитного договора были погашены: сумма процентов за пользование кредитом в размере, 17904,79 рубля; сумма основного долга в размере, 295,99 рублей.

В п. 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты предусмотрено, что неустойка за нарушение клиентом сроков очередного платежа в счет погашения кредитной задолженности составляет 1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Размер непогашенной неустойки составил 19 223,64 рубля.

Когда Истец заявляет требование о взыскании неустойки, исходя из ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, он должен доказать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований и возражений, то есть он должен доказать только то, что обязательство не исполнено либо исполнено ненадлежащим образом, так как в соответствии со ст. 330 ГК РФ по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Доказательством неисполнения Ответчиком своих обязательств является непринятие им каких-либо мер по погашению долга, а длительность периода просрочки позволяет сделать вывод о злостном уклонении от погашения задолженности.

Однако Истец считает, что размер неустойки, рассчитанный из согласованного сторонами процента неустойки, несоразмерен последствиям неисполнения договорных обязательств и, руководствуясь ст.333 ГК РФ, полагает возможным снизить размер неустойки с 19 223,64 рубля до 5 000,00 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления 103 330,25 (сто три тысячи триста тридцать рублей 25 копеек), из которых: 98 330,25 рублей сумма просроченного основного долга;5 000,00 рублей сумма неустойки.

Определением мирового судьи судебного участка № Зеленчукского судебного района Карачаево-Черкесской Республики от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО ТРАСТ», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания,не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направил в адрес суда заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия, а так же применить сроки исковой давности, отказав в удовлетворении требований в полном объеме.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Альфа-Банк», которое в судебное заседание не явилось, ходатайств не направило.

Надлежащее извещение подтверждается уведомлениями о вручении заказных почтовых отправлений с почтовыми идентификаторами №

На основании ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние, многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятии письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного предложения от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» предложило ФИО1 заключить с банком Соглашение о кредитовании, в рамках которого банк открывает счет кредитной карты, номер которого указывается в выписке по счету Кредитной карты. Осуществляет кредитование Счета Кредитной карты в пределах установленного Лимита кредитования в порядке, предусмотренном Общими условиями выдачи Кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», открытия и кредитования Счета Кредитной карты. Соглашение о кредитовании считается заключенным между Банком и Клиентом с даты активации Кредитной карты. Лимит кредитования 100000 рублей, устанавливается Банком в течении 6 рабочих дней с даты заключения Соглашения о кредитовании. Информация о дате установления Лимита кредитования доводится до Клиента при его обращении в отделение Банка или в телефонный центр «Альфа- консультант» и в направляемой по почте выписке по операциям по Счету Кредитной карты. Процентная ставка за пользование Кредитом 28,99 % годовых. Беспроцентный период пользования Кредитом 100 календарных дней. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5,00 % от суммы основного долга на Дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование Кредитом. Дата расчета Минимального платежа соответствует дате установления Лимита кредитования. Дата начала Платежного периода- дата, следующая за Датой расчета Минимального платежа. Платежный период заканчивается 23 часа 00 минут по московскому времени 20 календарного дня с даты начала Платежного периода. Комиссия за годовое обслуживание Кредитной карты 1200 рублей. Комиссия за обслуживание СЧЕТА Кредитной Карты 0,00 %. Комиссия за обеспечение выдачи наличных средств через банкомат или кассу Банка со Счета Кредитной карты 7,99 %. Комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств со Счета Кредитной карты через банкомат или пункт выдачи наличных сторонних банков 7,99% от суммы операции, включающей комиссии стороннего банка. Обслуживание Кредитной карты осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, Договором о комплексном банковском обслуживании Тарифами, размещенными на WEB-странице Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru. Активацией Кредитной карты подтверждается, что с размером комиссий, предусмотренных Тарифами, с условиями настоящего Кредитного предложения, а также с общими условиями кредитования ознакомлены и полностью. 

ФИО1 Общие условия выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» получил. С условиями кредитования, указанными в настоящем Кредитном предложении, с Тарифами, а также с Договором о комплексном банковском обслуживании ознакомлен, что подтверждается его подписью в Кредитном предложении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20, 21-25).

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцента.

Следовательно,между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор №, с перечислением банком денежных средств с доступным лимитом кредитования 100000 рублейна счет заемщика №. 

Истцом ООО «ПКО ТРАСТ» относительно размера задолженности предоставлен суду детальный расчет суммы задолженности поКредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 с указанием сумм задолженности по основному долгу, процентной ставки, количества дней расчетного периода и т д. 

Истцом ООО «ПКО ТРАСТ» произведен расчет задолженности, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по которому задолженность составляет 103330,25 рублей, из которых: 98 330,25 рублей, сумма просроченного основного долга; 5 000 рублей; сумма неустойки, которую истец снизил с 19233,64 рубля, ссылаясь на то, что в период с ДД.ММ.ГГГГ на составления искового заявления в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 18200,78 рублей. За счет средств поступивших в счет оплаты по обязательству из кредитного договора были погашены: сумма процентов за пользование кредитом в размере 17904,79 рубля и сумма основного долга в размере 295,99 рублей. (л.д.8,9).

Вместе с тем из п.14 указанного расчета следует, что за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произведено погашение основного долга в размере 3826,57 рублей и процентов в размере 135,16 рублей. (л.д.8). 

Из выписки по счету № следует, что последнее погашение произведено ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34).

В выписке, сформированной на дату ДД.ММ.ГГГГ сведения поступлении денежных средств ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют (л.д.39).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому цедент (АО «АЛЬФА-БАНК») уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров (л.д.11-15).

АО «АЛЬФА-БАНК» уступило право требования по процентам за пользование кредитом в размере 17904,79 рубля и остатку по основному долгу 98626,24 рублей, что подтверждается выпиской из акта приема-передачи к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» было переименовано в Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ», о чем информация внесена в Единый государственный реестр юридических лиц, что подтверждается Выпиской из EГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-19).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №3 Зеленчукского района КЧР вынесен судебный приказ по гражданскому делу №по заявлению ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с ФИО1 части задолженности, который отменен определением мирового судьи судебного участка №3 Зеленчукского района КЧР ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений ФИО1 (л.д.40).

В силу положений ч.ч. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске сроков исковой давности.

Согласно ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ, согласно которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст.191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. 

Так ч. 2 ст.199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п.п.24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 прекратил исполнять условия договора, последнее погашение по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ годабыло произведено ДД.ММ.ГГГГ,о чем стало известным кредиторуОАО «Альфа-Банк».

Однакоза защитой нарушенного права представитель АО «Альфа-Банк» обратился к мировому судье судебного участка №3 Зеленчукского судебного района ДД.ММ.ГГГГ, тогда как ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТРАСТ» уже был заключен договор уступки прав (требований) № и АО «АЛЬФА-БАНК» уступило право требования новому кредитору ООО «ТРАСТ», а с настоящим иском ООО «ПКО ТРАСТ»обратилось ДД.ММ.ГГГГ (исковое заявление направлено ДД.ММ.ГГГГ согласно отправлению с почтовым идентификатором № на л.д.50). 

Учитывая момент отсутствия исполнения условий договора, а так же требования постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности истек в 2016 году, заявление о выдаче судебного приказа представленоДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, к моменту вынесения судебного приказа срок исковой давности по требованиям к ФИО1 истек, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО ТРАСТ». 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 330 (сто три тысячи триста тридцать) рублей 25 (двадцать пять) копеек, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 099 (четыре тысячи девяносто девять) рублей 91 (девяносто одной) копейки - отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Зеленчукский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 29 сентября2025 года.

Судья Зеленчукского районного суда Э.Д. Урусов