Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Седельниково Омской области 20 июня 2018 года

Седельниковский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Рубцовой Т.И.

при секретаре Плехановой О.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-51/2018 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме 60875,35 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2026,26 руб., указав в обоснование, что 03.07.2013 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 36000 рублей. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ является момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания в тексте Заявления - Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий расторг договор 28.08.2017 г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, зафиксировав размер задолженности ответчика. Ответчик не погасил задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед Банком составляет 60875,35 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 38658,1 руб.; просроченные проценты – 14233,31 руб.; штрафные проценты - 7983,94 руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явился, извещен судом надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласилась в части основного долга и процентов по кредиту, просила о снижении размера штрафов, т.к. она вносила минимальные платежи до февраля 2017 г., хотя кредитной картой фактически уже не пользовалась. Она работала дояркой и получила профессиональное заболевание, ей была установлена утрата трудоспособности на 30%, рекомендован легкий труд. С 11.11.2016 года она уже не работала по состоянию здоровья, уволили её в 2017 году по сокращению штатов. Она звонила в банк, просила дать отсрочку, но ей отказали. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 названной статьи).

Статьей 428 ГК РФ предусматривается заключение договора путем присоединения к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Судом установлено, что на основании заявления – анкеты от 08.05.2013 г. на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» с тарифным планом ТП 1.0 между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) (в настоящее время - АО «Тинькофф Банк») заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № (л.д. 23). Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, необходимые условия договора содержатся в его составных частях – заявлении - анкете на оформление кредитной карты, Условиях комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) и тарифах банка. При этом своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифным планом, размещенными в сети интернет на странице www.tcsbank.ru, согласна с ними и обязуется их соблюдать.

Указанное заявление (оферта) ФИО1 акцептировано банком путем предоставления ей кредитной карты, которая была активирована ответчиком 03.07.2013г., что подтверждается выпиской по договору № (л.д. 19-21). 

Согласно тарифному плану ТП 1.0 RUR беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка – 12,9 % годовых, плата за обслуживание карты - 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 390 рублей, минимальный платеж - не более 6% от задолженности (минимум 600 рублей), штраф за неуплату минимального платежа первый раз – 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,2% в день, плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 390 рублей (л.д. 25).

В соответствии с пунктами 5.6, 5.11, 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке, при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану, клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные Тарифами (л.д. 28-29). Согласно п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования, клиент обязан оплатить его в течение 30 дней после даты его формирования. На основании пункта 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в иных случаях, в частности, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Из выписки по договору № на 11.04.2018 г. следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла возложенные на неё обязанности по уплате кредитных платежей с марта 2017 г., что ответчиком в судебном заседании не оспаривалось. 

В связи с этим банк, руководствуясь п. 9.1 Общих условий, предоставляющим наряду со ст. 811 ГК РФ право потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, направил ФИО1 заключительный счет о досрочном погашении задолженности по кредитной карте и расторжении договора (л.д. 35). До настоящего времени требование АО «Тинькофф Банк» ответчиком не исполнено.

Согласно представленному банком расчету и справке от 11.04.2018 г. задолженность ответчика по основному долгу составляет 38658 руб. 10 коп., по процентам – 14233 руб. 31 коп. (л.д. 7, 15-18), которая в судебном заседании ответчиком не оспаривалась.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 просила суд снизить размер предъявленных штрафов, полагая его чрезмерно большим, также ссылаясь на свое тяжелое имущественное положение, состояние здоровья.

Из справки Администрации Евлантьевского сельского поселения от 13.06.2018 г. видно, что ФИО1 проживает совместно с мужем Г. Ю.Н. и сыном Г. Н.Ю., в ЛПХ имеет 16 голов птицы и земельный участок. По справке ГУ - УПФР в Муромцевском районе Омской области (межрайонное) от 18.06.2018 г. ФИО1 является получателем пенсии по старости с 23.10.2017 г. в размере 8480 рублей. Согласно справке БУЗОО «

<

данные изъяты> ЦРБ» от 13.06.2018 г. ФИО1 состоит на диспансерном наблюдении с диагнозом: 

<

данные изъяты>. По справке МСЭ-2011 № от 10.03.2017г. ФИО1 установлена утрата трудоспособности в размере 30% в связи с профессиональным заболеванием.

Достоверных и достаточных доказательств наступления для истца негативных последствий в связи с допущенным ответчиком нарушением обязательства суду не представлено. Учитывая общую сумму задолженности по основному долгу и процентам, непродолжительный период просрочки оплаты по кредитной карте, имущественное положение и состояние здоровья ответчика, суд считает, что заявленная истцом сумма штрафов 7983,94 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд в целях соблюдения баланса интересов сторон, требований разумности и справедливости приходит к выводу о необходимости ее снижения до 2500 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2026,26 рублей (л.д. 5,6), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность за период с 22.03.2017 г. по 28.08.2017 г. в размере 55391 рубль 41 копейка, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 38658 рублей 10 копеек, просроченные проценты – 14233 рубля 31 копейка, штрафы – 2500 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2026 рублей 26 копеек, а всего 57891 (пятьдесят семь тысяч восемьсот девяносто один) рубль 41 копейка.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи жалобы в Седельниковский районный суд Омской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Т.И. Рубцова

Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2018 года.

Председательствующий Т.И. Рубцова