Дело №

УИД: 55RS0№-30

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес ....

Советский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи ФИО4

при ведении протокола помощником судьи ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Цифра банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Цифра банк» обратилось к ФИО1 о взыскании суммы задолженности. В обоснование указано, что ответчик обратился в ООО «ФФИН Банк» (в настоящее время ООО «Цифра банк») с заявлением о присоединении к условиям универсального банковского обслуживания физических лиц в ООО «ФФИН Банк» № от ...., в котором просил открыть банковский счет и выпустить банковскую карту. Банк открыл на имя ответчика банковский счет №, выпустил банковскую карту. Согласно выписке по счету ответчика, по счету был предоставлен технический овердрафт .... в размере 72 000 руб. Задолженность по техническому овердрафту образовалась за счет отмены операции по возврату денежных средств, что подтверждается выпиской по счету. .... на счет ответчика были возвращены денежные средства в размере 72 000 руб. по безналичной операции Код авт: № Дата тр: .... ФИО1 осуществил снятие денежных средств .... в размере 72 000 руб. В последующем, .... была операция по отмене (реверсал) безналичного возврата денежных средств в размере 72 000 руб. Код авт: № Дата тр: ...., то есть на момент отображения операции по снятию денежных средств, собственных денежных средств уже не было на счете. Расходные операции по банковскому счету ответчика производились не за счет его собственных средств, а за счет средств банка (порождали возникновение технической задолженности). Согласно заявлению о присоединении к условиям универсального банковского обслуживания физических лиц в ООО «ФФИН Банк» № от .... ответчик был выбран пакет услуг «Базовый». Согласно п. 19 тарифов для пакета услуг «Базовый» комиссия за выдачу наличных в банкоматах/ПВН ООО «ФФИН Банк» и с любых клиентских счетов в кассе ООО «ФФИН Банк», а также в любых банкоматах и ПВН на территории РФ (в месяц, включая условия льготного снятие, указанные в п. 18) составляют до 10 000 000 RUB или эквивалентная сумма в иностранной валюте – 1, 5 %, но не менее 100 RUB или 3 доллара США или 3 Евро за каждое снятие. В силу п. 18 тарифов для пакета услуг «Базовый» условия льготного снятия наличных в банкоматах/ПВН ООО «ФФИН Банк», а также с любых клиентских счетов в кассе ООО «ФФИН Банк» (в месяц, включая условия льготного снятия, указанные в п. 17) до 150 000 RUB. Согласно п. 17 тарифов для пакета услуг «Базовый» условия льготного условия снятия наличных в любых банкоматах и ПВН (кроме банкоматов/ПВН «ФФИН Банк») на территории РФ (в месяц) не предоставляются. Следовательно, для ответчика с учетом пакета услуг «Базовый» за выдачу наличных в банкоматах/ПВН ООО «ФФИН Банк» и с любых клиентских счетов в кассе ООО «ФФИН Банк», а также в любых банкоматах и ПВН на территории РФ в месяц составляет до 10 000 000 RUB или эквивалентная сумма в иностранной валюте – 1, 5 %, но не менее 100 RUBза каждое снятие. Согласно детализации расходных кассовых операций за сентябрь 2023 г., за снятие денежных средств .... в размере 72 000 руб. подлежит уплата комиссии в размере 1 080 руб. 

В судебном заседании представитель ООО «Цифра банк» участия не принимал, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца, возражений относительно возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства не высказал. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом по последнему известному адресу регистрации. 

Руководствуясь ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд с учетом отсутствия возражений истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что .... между ФИО1 и ООО «ФФИН Банк» заключен договор банковского обслуживания №, по условиям которого банк обязался выдать ответчику банковскую карту и открыть счет карты (л.д. 31-34). 

На основании указанного договора на имя ответчика в ООО «ФФИН Банк» был открыт банковский счет №, выпущена банковская карта. 

Как следует из выписки по счету ФИО1 (л.д. 88), по карте в период с 6 по .... были совершены следующие операции: 

- .... осуществлен возврат денежных средств в размере 72 000 руб. по безналичной операции Код авт.: № Дата тр: ....; 

- .... снятие денежных средств в размере 72 000 руб.; 

- .... отмена (реверсал) безналичного возврата денежных средств в размере 72 000 руб. Код авт: № Дата тр: ....

На основании решения, оформленного протоколом внеочередного общего собрания участников ООО «ФФИН Банк» № от .... принято решение об утверждении нового фирменного наименования банка – ООО «Цифра банк» (л.д. 12-24)

Обращаясь в суд с настоящим иском о взыскании с ответчика неосновательного обогащения, ООО «Цифра банк» ссылается на то, что расходные операции по банковскому счету ответчика проводились не за счет его собственных средств, а за счет средств банка, то есть привели к возникновению технической задолженности. 

Разрешая исковые требования, суд исходи из следующего. 

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пп. 1, 2 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Судом установлено, что в момент отмены операции безналичного возврата денежных средств на сумму 72 000 руб. от .... по карте было недостаточно средств и произошло образование отрицательного остатка, так как ФИО1 уже воспользовался данными денежными средствами.

В соответствии с пунктом .... Условий универсального банковского обслуживания физических лиц, утверждённых правлением ООО «ФФИН Банк» протоколом правления № П от ...., технический овердрафт - перерасход денежных средств, образующийся в результате превышения суммы совершенных клиентом (держателем) расходных операций (с учетом комиссий, взимаемых банком) над остатком по специальному карточному счёту.

Согласно п. 13.5.1 Условий в случае возникновения Технического овердрафта по специальному карточному счёту клиент обязан незамедлительно погасить технический овердрафт. Банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки за нарушение сроков погашения технического овердрафта согласно тарифам.

В силу п. 35 тарифов обслуживания физических лиц ООО «ФФИН Банк», утверждённых Комитетом по управлению активами и пассивами Протоколом № КУАП от ...., вступившим в действие с .... неустойка за технический овердрафт, образовавшийся по специальному карточному счету в рублях, составляет 25% годовых. При этом неустойка не начисляется в течение 30 календарных дней после образования овердрафта, включая день, в котором образовался технический овердрафт.

Согласно заявлению о присоединении к условиям универсального банковского обслуживания физических лиц в ООО «ФФИН Банк» № от .... ответчиком был выбран пакет услуг «Базовый».

Согласно п. 19 тарифов для пакета услуг «Базовый» комиссия за выдачу наличных в банкоматах/ПВН ООО «ФФИН Банк» и с любых клиентских счетов в кассе ООО «ФФИН Банк», а также в любых банкоматах и ПВН на территории РФ (в месяц, включая условия льготного снятия, указанные в п. 18) составляет до 10 000 000 RUB или эквивалентная сумма в иностранной валюте - 1,5%, но не менее 100 RUB или 3 доллара США или 3 Евро за каждое снятие.

В силу п. 18 тарифов для пакета услуг «Базовый» условия льготного снятия наличных в банкоматах/ПВН ООО «ФФИН Банк», а также с любых клиентских счетов в кассе ООО «ФФИН Банк» (в месяц, включая условия льготного снятия, указанные в п. 17) до 150 000 RUB.

Согласно п. 17 тарифов для пакета услуг «Базовый» условия льготного снятия наличных в любых банкоматах и ПВН (кроме банкоматов/ПВН ООО «ФФИН Банк») на территории РФ (в месяц) не предоставляются.

Следовательно, для ответчика с учётом пакета услуг «Базовый» за выдачу наличных в банкоматах/ПВН ООО «ФФИН Банк» и с любых клиентских счетов в кассе ООО «ФФИН Банк», а также в любых банкоматах и ПВН на территории РФ в месяц составляет до 10 000 000 RUB - 1,5%, но не менее 100 RUB за каждое снятие.

Согласно детализация расходных кассовых операций за сентябрь месяц 2023 г. за снятие денежных средств .... в размере 72 000 руб. подлежит уплата комиссии в размере 1 080 руб.

Однако, согласно выписке за период с .... по .... по комиссии за снятие наличных денежных средств на .... сумма неуплаченной комиссии составляла 879,16 руб.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением Банка России от .... №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее - Положение).

В силу абзаца 2 пункта 1.5 Положения, расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Банковская карта в соответствии с п. 1.3 Положения, является персонифицированной, т.е. нанесенная на нее информация позволяет идентифицировать ее держателя для допуска к денежным средствам.

Согласно п. 1.12 Положения, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета, кредитном договоре условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает: остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае невключения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта; лимит предоставления овердрафта; лимит предоставляемого кредита, определенный в кредитном договоре (п. 2.8 Положения).

Расчеты по указанным операциям могут осуществляться путем предоставления клиенту кредита в порядке и на условиях, предусмотренных договором банковского счета или кредитным договором с учетом норм настоящего Положения.

При отсутствии в договоре банковского счета, кредитном договоре условия предоставления клиенту кредита по указанным операциям погашение клиентом возникшей задолженности осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

По смыслу ст. 1102 ГК РФ в предмет доказывания по требованиям о взыскании неосновательного обогащения входят следующие обстоятельства: факт приобретения или сбережения ответчиком имущества за счет истца; отсутствие установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований для приобретения; размер неосновательного обогащения.

Для целей указанной статьи приобретением является получение имущества от лица, его имеющего.

Таким образом, учитывая, что расчетная (дебетовая) карта, выпущенная на имя ответчика, предназначена для осуществления операций только в пределах его собственных денежных средств, находящихся на его банковском счете (п. 3 ст. 846 ГК РФ, абзац 2 п. 1.5 Положения №-Г), суд соглашается с доводами истца о возникновении на стороне ответчика неосновательного обогащения, поскольку им осуществлены операции по получению денежных средств не за счет собственных денежных средств, а за счет денежных средств банка (технический овердрафт).

Оценив установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, суд приходит к выводу, что истцом, заявляющим требование о взыскании денежных средств, доказана совокупность следующих обстоятельств: факт получения ФИО1 денежных средств, которые принадлежат истцу, отсутствие предусмотренных законом или сделкой оснований для такого приобретения, размер неосновательно полученного приобретателем.

В то же время, ФИО1 в свою очередь не представил доказательства правомерности получения данного имущества (договоры, сделки и иные основания, предусмотренные ст. 8 ГК РФ).

Следовательно, поскольку средства за счет банка были получены ответчиком без предусмотренных законом или сделкой оснований, истец вправе их истребовать как неосновательно полученные по правилам об обязательствах вследствие неосновательного обогащения.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по погашению технического овердрафта по состоянию на .... составила 90 449, 63 руб., из которых 72 000 руб. – основной долг технический овердрафт, 18 449, 63 руб. – неустойка за технический овердрафт. 

При изложенных обстоятельствах, с учетом того, что ответчик не представил согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ доказательств отсутствия у него задолженности либо доказательств иной (меньшей) суммы задолженности, в свою очередь у суда нет оснований не доверять представленным истцом доказательствам, проверив расчет задолженности истца, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО1 неосновательного обогащения в размере 90 449,63 руб., задолженности по комиссии в размере 879,16 руб., неустойки за технический овердрафт в размере 25 % годовых за период с .... по дату полного погашения суммы неосновательного обогащения на сумму основного долга 72 000 руб.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ...., которая по правилам ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Цифра банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, .... г.р. (паспорт иностранного гражданина № выдан .... адрес) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Цифра банк» (ИНН №) неосновательное обогащение в размере 90 449 рублей 63 копейки, задолженность по комиссии в размере 879 рублей 16 копеек, неустойку за технический овердрафт в размере 25 % годовых за период с .... по дату полного погашения суммы неосновательного обогащения на сумму основного долга 72 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ ФИО5

Мотивированное решение суда изготовлено ....

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>