Дело №2-79/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное) 

15 мая 2024 г. пос. Тикси 

Булунский районный суд Республики Саха (Якутия), в составе председательствующего судьи Е.Г. Павленко, единолично, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Дьяконовым С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Защита Онлайн» к ФИО1, о взыскании задолженности, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью ПКО «Защита Онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по договору займа №___ от 18.02.2023 г., в размере 62 928,12 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 088 руб. 

Исковые требования мотивированы следующим: 18.02.2023 г. между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования – принятия заявления оферты) №___. Для получения займа, заемщиком заполнена заявка на получение потребительского кредита через сайт. Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Порядок создания личного кабинета на сайте регулируется «Правилами предоставления микрозайма». Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомлен и согласился. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта. Договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств. Заемщику были предоставлены денежные средства по реквизитам, указанным в индивидуальных условиях договора, а именно №___ в размере 28821 руб. (с учетом удержанной суммы за предоставленную дополнительную услугу), выдача займа осуществлялась через Tinkoff, что подтверждается справкой о перечислении денежных средств заемщику 18.02.2023 г. Исходя из условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора. Однако, обязательства по возврату займа в срок, заемщиком не исполнены, согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1% за каждый день пользования займом. 25.08.2023 г. между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ООО ПКО «Защита Онлайн» заключен договор об уступке прав требований. 09.02.2024 г. судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа №___ от 18.02.2023 г. был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного слушания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя ООО ПКО «Защита Онлайн», в случае неявки ответчика просит рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного слушания извещена надлежащим образом, не известила суд об уважительных причинах неявки, не просила суд об отложении судебного разбирательства. 

Согласно ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца и ответчика, в порядке заочного производства.

Сведения о дате, времени и месте судебного заседания размещены на сайте Булунского районного суда РС(Я) согласно ст.14 Федерального закона от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьёй 307 ГК РФ обязательства могут возникать из договора и согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями и иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что 15 февраля 2023г. ФИО1 обратилась с заявкой на предоставление займа в ООО МКК «КапиталЪ-НТ», в размере 30 000 руб., для личных нужд, при этом дала согласие на получение от компании SMS- сообщения на номер мобильного телефона, указанным в настоящем заявлении, с информацией о принятом компанией решении.

Заявление заемщика подписано простой электронной подписью.

18 февраля 2023 г. между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 заключен договор №___ потребительского займа на Индивидуальных условиях договора потребительского займа, согласно которым заемщику предоставлен микрозайм на сумму 30 000 рублей со сроком возврата 30 дней, полная стоимость потребительского займа: 365 процента годовых, полная стоимость потребительского займа в денежном выражении – 9000 рублей, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок указанный в п.2 Условий договора потребительского займа. 

ООО МКК «КапиталЪ-НТ» исполнило свои обязательства по указанному договору в полном объеме, ответчику 18 февраля 2023 г., были перечислены денежные средства в сумме 28 821 рубль, на счет заемщика №___.

25 августа 2023 г. между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» (цедент) в лице генерального директора ФИО, и ООО «Защита Онлайн» (цессионарий) заключен Договор уступки прав требования (цессии) №___, в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил права требования по договору займа №___, заключенному между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 18 февраля 2023 г., что подтверждается Приложением № 1 к Договору уступки прав требования (цессии) №___ (л.д.22).

Судом установлено, что договор займа был заключен в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, которая представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества.

Для получения займа ФИО1 подана заявка через сайт займодавца (https://belkacredit.ru/), при регистрации были указаны личные данные: номер мобильного телефона №___, адрес электронной почты ***, данные паспорта, адрес проживания. Оферта на предоставление займа №___ (заключение договора потребительского займа) 18.02.2023 подтверждена ФИО1 электронной подписью с указанием полученного кода заемщика ***.

Как установлено п. 12 Договора потребительского займа, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,05% от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа, до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно. 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа проценты за пользование займом начисляются по ставке: со дня, следующего за днем выдачи займа и до даты его возврата - 365,00 % годовых. 

Согласно Индивидуальным условиям договора займа (п.6), возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа, составлял 39 000 рублей, из которых 30 000 руб. сумма займа и 9 000 рублей сумма процентов. 

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества, либо таких же ценных бумаг.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. 

Согласно п.4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. 

В силу п. 1 ст. 14 Федерального закона Российской Федерации № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите(займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Сторонами определен срок действия договора с момента предоставления заемщику суммы займа до возврата всей суммы займа и начисленных процентов.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заимодавец исполнил взятые на себя обязательства в полном объеме.

Основанием заявленных исковых требований явилось неисполнение заемщиком обязательств по договору микрозайма от 18.02.2023 г. по возврату в предусмотренный данным договором срок заемных денежных средств и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами и образованием в связи с этим кредитной задолженности.

Истцом представлен расчет, согласно которому у заемщика имеется задолженность перед займодавцем на сумму 62 928,12 руб., из которых: 30 000 руб. – сумма невозвращенного основного долга, 31 653, 12 руб. – сумма задолженности по процентам; 1 275 руб. – сумма штрафа.

С данным расчетом задолженности, суд согласиться не может по следующим основаниям. 

В соответствии с пп. 2 п. 9 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" № 353-ФЗ от 21.12.2013г., индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются заемщиком и кредитором, включают в себя условие о сроке действия договора и сроке возврата потребительского кредита (займа). Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. То есть речь идет о срочном обязательстве (ст. 314 ГК РФ). Соответственно, в течение указанного срока установлены и условия обязательства - условия пользования заемными денежными средствами, в том числе и процентная ставка.

Свою позицию по данному вопросу высказал Верховный Суд РФ, указав в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019, а также в Определении от 22.01.2019 N 25-КГ18-12 и Определении от 15.05.2018 N 41-КГ18-3, что начисление повышенных договорных процентов на весь период пользования займом, в том числе и по истечении срока действия договора займа, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора. Повышенные проценты по договору микрозайма устанавливаются лишь на период его действия.

По истечении срока договора, заключенного до введения ограничений, проценты за пользование займом подлежат взысканию исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года (п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 27.09.2017).

Аналогичная позиция отражена и в судебной практике (Определение Пятого кассационного суда общей юрисдикции от 09.06.2022 по делу N 88-4947/2022, Кассационное определение Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 24.12.2021 N 88-34217/2021).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что проценты за пользование займом подлежат начислению ответчику с 19 февраля 2023 г. по 20 марта 2023 г. на период действия договора, исходя из процентной ставки, установленной по договору в размере 365 % годовых, что составляет сумму в размере 9000 руб., а проценты за период с 21 марта 2023 г. по 08 марта 2024 г. должны быть исчислены исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам. 

Размер средневзвешенной ставки по кредитам на 18.02.2023 г. (дату заключения договора) составлял 19,13% (таблица 4.3.3.Статистического Бюллетеня Банка России № 4 от 05.05.2023 г.).

Таким образом, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика за период с 21 марта 2023 г. по 08 марта 2024 г. составляет 5 566 рублей 04 копейки (30 000 руб. х 19,13% /365 х 354 дня), с учетом оплаченных в период с 25.08.2023 г. по 08 марта 2024 г. процентов в размере 3 071, 88 руб., с ответчика подлежат взысканию проценты в размере 11 494, 16 руб.

Общий размер кредитной задолженности ответчика перед истцом составляет 41 494, 16 руб. 

Суду не предоставлено доказательств погашения задолженности ответчиком.

Согласно ст. 10 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма в микрофиансовую организацию, вправе: знакомиться с правилами предоставления микрозайма, утвержденными микрофинансовой организацией; получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма.

Согласно ч.3 ст. 12 ФЗ от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрокредитная компания помимо ограничений, установленных ч.1 настоящей статьи, не вправе выдавать заемщику-физическому лицу микрозаем, если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договору микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей. 

Согласно ст. 12.1 ФЗ от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

Заемщик не обращался в суд со встречным иском, о признании договора микрозайма кабальной сделкой. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении № 7 от 24.03.2016 г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», разъяснил, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (пункт 69).

Принимая во внимание, что ответчик длительное время не исполняет свои обязательства перед банком, суд приходит к выводу об отсутствии оснований, предусмотренных ст. 333 ГК РФ для уменьшения размера неустойки – 1 275 руб., который соразмерен нарушенному обязательству.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец понес судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при обращении в суд в размере 2 088 руб. (платежные поручения №___ от 19.10.2023 г. и №___ от 20.03.2024 г.) (л.д. 27,28). 

Согласно абзацу 2 п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, в пользу истца с ответчика в возмещении расходов, понесенных истцом при уплате государственной пошлины подлежит взысканию денежная сумма в размере 1 483, 07 руб. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Защита Онлайн» к ФИО1, о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, -дата- г.р., уроженки -адрес-, зарегистрированной по адресу: -адрес- (идентификатор ответчика: ***) в пользу Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Защита Онлайн» (идентификатор истца: ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №___ от 18.02.2023 г. в размере 42 769 (Сорок две тысячи семьсот шестьдесят девять) рублей 16 копеек (30 000 руб. – основной долг; 11 494, 16 руб.– просроченные проценты; 1 275 руб. - штраф).

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственность ПКО «Защита Онлайн» судебные расходы в размере 1 483 (Одна тысяча четыреста восемьдесят три) рубля 07 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) через Булунский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) через Булунский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: п/п Е.Г. Павленко

Копия верна:

Судья Булунского районного суда

Республики Саха (Якутия): Е.Г. Павленко 

Мотивированное решение составлено 15 мая 2024 г.