Дело № 2-713/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего Дягилевой И.Н.,

при секретаре Стучилиной Е.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселевске

15 мая 2018 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа–Банк» к ФИО2 о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л :

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании денежных средств.

Требования мотивированы тем, что 25.04.2016 г. Банк и ФИО2 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 110 000 руб. 

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в ОбщихУсловийдоговорапотребительскогокредитапредусматривающеговыдачукредитаналичными № от 19.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 110 000 руб. проценты за пользование кредитом - 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 4 700 руб. 

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредиту наличными сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 93 220,34 руб., а именно: просроченный основной долг 84 691,45 руб.;начисленные проценты 7 678,19 руб.;штрафы и неустойки 850,70 руб. 

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 25.04.2017г. по 25.07.2017г.

Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Должника суммы задолженности, однако 16.02.2018 г. Судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Просит взыскать с Ч.Л.МБ. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 25.04.2016г.:просроченный основной долг - 84 691,45 руб.; начисленные проценты - 7 678,19 руб.;штрафы и неустойки - 850,70 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 996,61 руб.

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, с участием своего представителя.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО1, действующая на основании доверенностей от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила в удовлетворении иска отказать.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, предусматривающими, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме этого, согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учётной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 25.04.2016 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 былозаключено Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно–акцептной форме. АО «АЛЬФА-БАНК», были заключены индивидуальные условия № потребительского кредита, в соответствии с которым истец предоставил ответчику, путем зачисления на текущий счет ответчика, денежные средства в размере 110000 руб., на срок 36 месяцев под 28,99% годовых. Сумма кредита подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 4 700руб. (л.д. 14-16). 

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее по тексту – Общие условия) (л.д. 18-21), соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий счет, текущий потребительский счет или на текущий кредитный счет клиента. Соглашение о кредитовании действует до полного выполнения клиентом всех принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании (п.п. 6.1,6.2 Общих условий).

Датой погашения соответствующей части кредита клиентом, будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета, текущего потребительского счета или текущего кредитного счета клиента и зачисления указанной суммы процентов на счет банка. При этом под «соответствующей частью суммы основного долга» понимается сумма соответствующей части кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату графика погашения. Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в графике погашения (п. 2.7 Общих условий).

Пунктами 2.8, 2.9 Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения.

Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счета или текущего кредитного счета клиента и зачисления суммы процентов на счет банка (п. 2.10 Общих условий).

Пунктом 3.3 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке установленном в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и даты, указанные в графике платежа.

Факт предоставления ФИО2 денежных средств в сумме 110 000 рублей по соглашению о кредитовании № от 24.04.2016 договора потребительского кредита, а также то, что воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования подтверждается выпиской по счету № (л.д. 13).

В соответствии с п. 6.4 Общих условий АО «АЛЬФА-Банк» вправе досрочно взыскать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

Как следует из материалов дела, принятые на себя обязательства по заключенному с АО «АЛЬФА-БАНК» кредитному договору № от 24.04.2016ответчик надлежащим образом не исполняет, т.к. ежемесячные платежи по кредиту, в установленном размере не вносит и проценты за пользование денежными средствами, не уплачивает, что подтверждается справкой по кредиту наличными на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету № и расчетом задолженности на 19.03.2018 по кредитному договору № от 24.04.2016 (л.д. 10-13).

На основании представленного истцом расчета суммы задолженности, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 24.04.2016, составляет 93 220,34 рублей, а именно: просроченный основной долг 84 691,45 рублей; начисленные проценты 7 678,19 рублей; штрафы и неустойки 850,70 рублей.

Указанный расчет суммы задолженности по соглашению о кредитовании, сомнений у суда не вызывает, поскольку произведен АО «АЛЬФА-БАНК» в установленном законом порядке, в соответствии с условиями соглашения о кредитовании и общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) и нашел свое подтверждение в судебном заседании, не будучи опровергнут ответчиком.

При установленных по делу обстоятельствах, суд находит заявленные исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца АО «АЛЬФА-БАНК» суммы задолженности по соглашению о кредитовании № от 24.04.2016 в сумме 93 220,34 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Н. на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», положения пункта 1 статьи 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю меройответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, значительное превышение суммы неустойки суммы убытков.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусматривается, что при оценке последствий нарушения обязательств судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (части 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств с учетом всех обстоятельств дела, в том числе достижения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая, что размер неустойки, а также, что она является мерой ответственности за нарушение обязательств ответчиком, сумму основного долга и сумму процентов, суд оснований для признания неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательства не находит.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе относит государственную пошлину. 

Понесенные истцом АО «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 2996,61 рублей, подтверждены платежным поручением № от 16.01.2018 и № от 19.03.2018 (л.д. 4-5), в связи с чем, на основании ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца АО «АЛЬФА-БАНК», в чью пользу состоялось решение суда и чьи исковые требования удовлетворены в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Чубаровой Любови Михайловныв пользу Акционерного общества «Альфа–Банк» задолженность по кредитному договору № от 25.04.2016г.:

–просроченный основной долг в сумме 84 691 рубль 45 коп.,

– начисленные проценты в сумме 7 678 рублей 19 коп.,

– штрафы и неустойки в сумме 850 рублей 70 коп., 

а всего 93 220 (девяносто три тысячи двести двадцать) рублей 34 коп.

Взыскать с Чубаровой Любови Михайловныв пользу Акционерного общества «Альфа–Банк» возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 996 (две тысячи девятьсот девяносто шесть) рублей 61 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца. 

Мотивированное решение изготовлено 18.05.2018г.

Судья И.Н. Дягилева

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.