Дело № 2-1470/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2017 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Якимовой Л.В. при секретаре Жуковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к ФИО1 ФИО7, ФИО1 ФИО8 о досрочном взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО9, ФИО1 ФИО10 о досрочном взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указав, что между Банком, ФИО2 и ФИО3 был заключен кредитный договор от 28.06.2008 года № №. В соответствии с п.1.1 Кредитного договора первоначальным заемщикам был предоставлен кредит в сумме 6697530 рублей под 

<

данные изъяты>% годовых на участие в долевом строительстве трехкомнатной квартиры №, расположенной в 

<

данные изъяты> подъезде на 

<

данные изъяты> этаже «Группы жилых домов» расположенных на земельном участке № за пределами ориентира: 

<

адрес> на срок по 28.06.2033 года. Согласно п.2.1.1 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Первоначальные заемщики предоставляют кредитору:

- залог строящейся квартиры.

После окончания строительства Первоначальные заемщики зарегистрировали право собственности на предмет залога. Предмет залога присвоен адрес: 

<

адрес> (кадастровый номер № В соответствии с п.1.1 Кредитного договора Первоначальные заемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора. В соответствии с п.4.1 Кредитного договора Первоначальные заемщики должны были погашать кредит ежемесячно равными долями. Пунктом 4.4 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении ежемесячного платежа Первоначальные заемщики уплачивают Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по Кредитному договору за период просрочки. В соответствии с п.5.2.5 Кредитного договора Банку вправе требовать от Первоначальных заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Первоначальными заемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору. 05.08.2013 между Банком, Первоначальными заемщиками и ФИО4 и ФИО5 было заключен трехсторонний договор о переводе долга. Согласно п.1.1 Договора о переводе долга Первоначальные заемщики передают, а новые заемщики принимают на себя долговые обязательства перед Банком по Кредитному договору. Согласно п.1.4 Договора о переводе долга перевод не влечет каких-либо изменений условий Кредитного договора. Согласно п.2.2 Договора о переводе долга наряду с переводом долга Первоначальные заемщики передают в общую совместную собственность новым заемщикам Предмет залога, находящийся в залоге у Банка в силу залога 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно п.2.4 Договора о переводе долга с момента регистрации права собственности новых заемщиков на предмет залога Первоначальные заемщики выбывают из обязательств перед Банком. Во исполнение условий договора о переводе долга между Первоначальными заемщиками и Новыми заемщиками был заключен договор купли-продажи Предмета залога от 14.10.2013 года. Предмет залога был приобретен в общую совместную собственность Новых заемщиков. Согласно п.2.1.2 Кредитного договора залоговая стоимость Предмета залога составляет 100% от его стоимости в соответствии с договором участия в долевом строительстве № от 02.06.2008г.. В соответствии с п.4 дополнительного соглашения об исполнении договора участия в долевом строительстве от 19.11.2010г. окончательная цена договора составляет 7441700 рублей. Таким образом, залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 7441700 рублей. Новые заемщики более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд нарушили срок внесения обязательных платежей, сумма неисполненного обязательства составляет более чем в пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, в связи с чем Банк в праве обратить взыскания на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку новые заемщики фактически отказались от исполнения обязательств и уже более 9 месяцев не осуществляют гашение задолженности по Кредитному договору. Новые заемщики вышли на просрочку в ДАТА года и до настоящего времени задолженность не погасили. В настоящее время Новые заемщики перестали исполнять свои обязательства по Кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях предусмотренных Кредитным договором. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет:

- задолженность по процентам - 305260,28 рублей;

- задолженность по кредиту – 4464922,85 рублей;

- неустойки – 15363,63 рубля (по кредиту - 7458,19 руб., по процентам – 7905,44 руб.).

Итого задолженность по состоянию на 03.07.2017 в валюте договора составляет 4785546,76 рублей. 

Просят расторгнуть кредитный договор от 28.06.2008 №, взыскать досрочно в пользу истца солидарно с ответчиков долг по кредитному договору в сумме 4785546,76 рублей и сумму государственной пошлины в размере 38127,73 рубля; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (кадастровый номер №), принадлежащею на праве общей совместной собственности ответчикам, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 7441700 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в поступивших письменных пояснениях представитель просит рассматривать дело в его отсутствие, не возражает против вынесения по делу заочного решения. В письменных пояснениях также указано, что перенос всей задолженности на счет просроченной произведен Банком 03.07.2017г. До этого момента по состоянию на 13.06.2017г. сумма просроченного обязательства составила: по уплате основного долга - 156178,55 руб., просроченных процентов - 258417,94 руб.. Таким образом, размер неисполненного обязательства ответчиков составлял (156178,55 + 258417,94 руб.) *100%\7 441700 руб. = 5,57% от стоимости предмета залога. Учитывая изложенное, а также тот факт, что ответчиками неоднократно на протяжении 12 месяцев до даты направления искового заявления в суд нарушались сроки внесения обязательных платежей по кредитному договору, а с мая 2017 года ответчиками полностью не исполняются условия кредитного договора, Банк полностью настаивает на первоначально заявленных исковых требованиях.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке, согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса России извещения считаются доставленными. В связи с чем, суд определил рассмотреть дело в их отсутствия, в порядке заочного производства, при наличии согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства в исковом заявлении.

На основании исследованных в судебном заседании письменных доказательств, имеющихся в материалах дела, судом установлены следующие обстоятельства.

02.06.2008 года между ОАО «Управление инвестиционных программ города Хабаровска», ФИО2 и ФИО3 заключен договор № участия в долевом строительстве, согласно п.1.1 Договора застройщик обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить объект долевого строительства – 

<

данные изъяты> комнатную квартиру, обозначенную под номером 

<

данные изъяты>, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенную в подъезде № (9-ти этажная жилая секция), на 

<

данные изъяты> этаже под порядковым номером 

<

данные изъяты> при счете по часовой стрелке от лестничной клетки на плане этажа в объекте недвижимости «Группа жилых домов со встроенно-пристроенными помещениями общественного назначения и подземными гаражами стоянками в Центральном районе. 1 очередь. Жилой дом со встроенными офисами и магазинами и простроенными автостоянками» и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию этого объекта недвижимости передать объект долевого строительства Участникам долевого строительства в равных долях участникам долевого строительства по 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на объект долевого строительства. Участники долевого строительства обязуются уплатить обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию построенного объекта недвижимости. В соответствии с п.2.1 Договора стоимость одного квадратного метра общей площади объекта долевого участия в строительстве составляет 70000 рублей. В стоимость одного квадратного метра включена стоимость выполнения работ. Согласно п.2.2 Договора общая цена договора составляет 7441700 рублей, ч том числе пять процентов – 354366,66 рублей.

По кредитному договору от 28.06.2008 года ОАО «Сбербанк России» был предоставлен ФИО2 и ФИО3 кредит «Ипотечный кредит» по программе «Молодая семья» в сумме 6697530 рублей под 12,5% годовых на участие в долевом строительстве объекта недвижимости: трехкомнатной квартиры № площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенную в 

<

данные изъяты> подъезде на 

<

данные изъяты> этаже под порядковым номером 

<

данные изъяты> при счете по часовой стрелке от лестничной клетки на плате этажа в объекте недвижимости «Группа жилых домов со встроенно-пристроенными помещениями общественного назначения и подземными гаражами стоянками в Центральном районе. 1 очередь. Жилой дом со встроенными офисами и магазинами и простроенными автостоянками», расположенного на земельном участке с кадастровым номером №, участок находится примерно в 

<

данные изъяты> м. по направлению на восток от ориентира жилое здание, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: 

<

адрес> на срок по 28.06.2033 года. 11.06.2008 года сторонами зарегистрирован залог в пользу ОАО «Сбербанк России». 

Согласно п.п.4.1, 4.2, 4.3, 4.4 вышеназванного кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно равными долями, начиная с 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем; погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится наличными деньгами, с перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-кассовые операции, с текущего счета (при совершении платежей в валюте РФ) или со счета банковской карты; уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно не позднее 10 числа месяца следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным; при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов пользование кредитом вносится созаемщиками в валюте кредита.

05.08.2013 года между ОАО «Сбербанк России», ФИО2, ФИО6 Т,В., ФИО4 и ФИО5 заключен договор о переводе долга. Согласно п.п.1.1 Договора Первоначальные должники, являющиеся созаемщиками, передают, а новые должники принимают на себя долговые обязательства перед Кредитором по Кредитному договору № от 28.06.2008, заключенному между Первоначальными должниками и кредитором. Согласно п.п.1.3, 1.3.1, 1.3.2 Договора долг первоначального должника перед кредитором, передаваемый по настоящему договору новому должнику на 05.08.2013 года составляет и включает сумму основного долга в размере 5358024 рубля, сумму просроченной задолженности, которая включает в себя:

- неустойку за просроченные % - 6288,89 рублей;

- неустойка за просроченный основной долг – 2436,80 рублей;

- просроченные проценты – 168939,24 рубля;

- проценты – 63488,92 рубля;

- просроченный основной долг 0 66975,30 рублей. 

Истцом составлен расчет задолженности по состоянию на 03.07.2017 года, согласно которого сумма долга по кредиту составляет 4785546,76 рублей; задолженность по процентам 305260,28 рублей; задолженность по кредиту – 4464922,85 рублей; неустойки – 15363,63 рубля (по кредиту - 7 458,19 руб., по процентам – 7 905,44 руб.).

Согласно расчета на 13.06.2017г. сумма просроченного обязательства составила: по уплате основного долга - 156 178,55 руб., просроченных процентов - 258 417,94 руб..

02.06.2017 года заемщикам были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в срок не позднее до 02.07.2017 года. Однако задолженность до настоящего момента не погашена. 

В силу требований ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовым признаками. Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу правовых норм статей 810, 811, 395 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязанность должника уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определенную законом или договором денежную сумму, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, предусмотрена также нормой статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В ходе судебного разбирательства по делу установлен факт существенного нарушения ответчиками условий кредитного договора с залогом квартиры (ипотека), досудебный порядок расторжения договора истцом соблюдён. Правовыми нормами предусмотрена возможность досрочного возврата суммы займа и процентов, в случае нарушения условий договора по погашению займа и процентов. В связи с чем, суд находит подлежащим удовлетворению требования о расторжении кредитного договора и взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца суммы основного долга, процентов и неустойки, оснований для снижения которой суд не усматривает, учитывая, что Банк с июля 2017г.. прекратил начисление процентов и неустойки.

В силу ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. 

В силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В статье 54.1 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закреплены положения, о том, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное по ипотеке имущество в виде квартиры суд не усматривает при установленных по делу обстоятельствах, каких-либо исключительно уважительных причин неисполнения обязательств по погашению кредита в ходе судебного разбирательства не установлено. 

Согласно требований ст.ст. 88, 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333-19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенных исковых требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к ФИО1 ФИО12, ФИО1 ФИО13 о досрочном взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 28.06.2008г. № 110264 между ПАО «Сбербанк России», ФИО1 ФИО14 и ФИО1 ФИО15.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО16, ФИО1 ФИО17 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка сумму долга по кредитному договору в размере 4785546,76 рублей, государственную пошлину в размере 38127,73 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (кадастровый номер №) путём реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену 7441 700 руб..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: \подпись\