Дело № 2-466/2025

УИД: 26RS0023-01-2024-002588-03

Именем Российской Федерации

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

17 февраля 2025 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Казанчева И.Т.,

при секретаре судебного заседания ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Фабула» к ФИО3 о взыскании долга по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

в суд поступило указанное исковое заявление, из содержания которого следует, что .............. между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО3 с использованием сайта credit7.ru заключен договор микрозайма .............., по условиям которого ООО МКК «Каппадокия» перечислило ответчику денежную сумму в размере 30 000 рублей, а ФИО3 принял на себя обязательство вернуть в срок до .............. ООО МКК «Каппадокия» сумму займа, а также проценты за пользование займом исходя из ставки 0,8 % в день.

Денежные средства перечислены ФИО3 оператором платежной системы АО «Тинькофф ФИО4», о чем имеется заверенная копия банковского ордера о перечислении денежных средств, подтверждающий факт передачи средств должнику.

.............. между ООО МКК «Каппадокия» (Цедент) и ООО ПКО «Фабула» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования .............., в соответствии с которым, цедент уступил цессионарию права требования к ФИО3 по договору от .............. ............... За период времени с .............. по .............. задолженность ответчика составила 65 987 рублей.

В связи с указанными обстоятельствами, ООО ПКО «Фабула» обратился в суд с требованием о взыскании в его пользу с ФИО3 задолженности по договору микрозайма от .............. .............., заключенному между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО3, в размере 65 987 рублей, из которых: 30 000 рублей - основной долг; 33 953 рублей 49 копеек - проценты; 2 033 рублей 51 копейка - пени.

Также истец просил суд взыскать в его пользу с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Уведомление сторон о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела произведено судом в соответствии с требованиями статей 113 – 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

В соответствии с адресной справкой от .............., ФИО3 с .............. по настоящее время зарегистрирован по адресу: ............... 

Судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации места жительства ответчика, вернулась обратно в суд с отметками оператора почтовой связи «истек срок хранения», поскольку ФИО3 свою обязанность по получению почтовой судебной корреспонденции не выполнил, ни ФИО4, ни суд об изменении адреса не уведомил, в связи с чем, несет все неблагоприятные последствия и риски неполучения поступившей корреспонденции. 

В соответствии со ст. 165.1 ГПК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. 

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, в соответствии с положениями ст. 113 ГПК РФ, судом предприняты все необходимые меры для надлежащего извещения ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела. 

Сам факт неполучения извещений, своевременно направленных заказными письмами по месту регистрации ответчика, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении его судом, а расценивается как отказ от получения судебного извещения, обязанность по получении которого лежит на ответчике.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 и п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 35 ГПК РФ, в силу которой лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения гражданского дела в отсутствие представителя истца, представившего ходатайство о рассмотрении дела без его участия, а также ответчика, каких-либо ходатайств в установленном законом порядке в суд не представившего, к надлежащему извещению которого судом были предприняты надлежащие меры.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

В связи с указанными обстоятельствами, протокольным определением судьи от .............., дело назначено к рассмотрению в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценивая доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Отсутствие в ГК РФ специальных правил о заключении кредитного договора свидетельствует том, что порядок заключения кредитного договора должен подчиняться общим положениям о заключении гражданско-правового договора, содержащимися в Главы 28 ГК РФ (статьи 432-449).

Согласно общим правилам, регламентирующим заключение всякого гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами (в данном случае кредитором и ФИО2) в требуемой в подлежащих случаях форме (простой письменной по кредитным договорам) достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с Федеральным законом от .............. .............. «О ФИО4 и банковской деятельности», банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета. 

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (ФИО2) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а ФИО2 обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Федеральным законом от .............. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), которым предусмотрен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Согласно ч. 1 ст. 2, п. 2 ст. 8 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. 

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управлении микрофинансовой организации.

В силу п. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств ФИО2 перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Федеральным законом, денежные обязательства ФИО2 по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Федеральным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности ФИО2 за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания ФИО4 России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. ФИО4 России ..............), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

Письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее АСП) определяется Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, которое ФИО2 подписывает при подаче ФИО2 на получение займа, на основании чего применяется индивидуальный код-ключ электронной подписи.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и пунктов 1 или 2 статьи 168 ГК РФ. 

При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума ..............).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, в соответствии со ст. 8 Закона Российской Федерации от .............. .............. «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах). 

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (ст. 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от .............. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых, в том числе, в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и ФИО2 индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность ФИО2 заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. 

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом ФИО4 России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности ФИО2 заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заёмщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

С банковского счета ФИО2 может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности ФИО2 по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления ФИО2 кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) ФИО2, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим федеральным законом (часть 1). 

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) ФИО2 за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заёмщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заёмщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие ФИО2 на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые ФИО2 обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). 

Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность ФИО2 согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые ФИО2 обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии ФИО2 на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) ФИО2 за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право ФИО2 отказаться от нее в течении четырнадцати дней и т.д.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. 

Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи ФИО2 денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) ФИО2 должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с ФИО2 может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет ФИО2 денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения ФИО1, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

ФИО3, уведомленный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, для подготовки дела к судебному разбирательства, а также в настоящее судебное заседание не явился, при этом, каких-либо возражений относительно обстоятельств, указанных в полученном им исковом заявлении, в суд не направил, свою позицию до сведения суда не довел. 

Одновременно с этим, суд принимает во внимание, что в заявлении об отмене судебного приказа от .............. .............., ФИО3 не оспаривает, что .............. между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО3 с использованием сайта credit7.ru заключен договор микрозайма .............., по условиям которого ООО МКК «Каппадокия» перечислило ответчику денежную сумму в размере 30 000 рублей.

В данной связи, руководствуясь ч. 2 ст. 56 ГПК РФ, путем анализа представленных в материалы гражданского дела письменных доказательств, судом самостоятельно выяснялось, каким образом сторонами согласовывались индивидуальные условия договора, кем было сформулировано условие о переводе денежных средств в другой ФИО4, а также кем проставлялись в кредитном договоре отметки об ознакомлении потребителя с условиями договора и о согласии с ними; каким способом и в какой форме потребитель был ознакомлен с кредитным договором.

Исходя из указанных норм права, а также предмета и обстоятельств спорных правоотношений, для вынесения законного и обоснованного решения, в судебном заседании были установлены следующие обстоятельства. 

.............. между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО3, с использованием сайта credit7.ru, заключен договор микрозайма .............., по условиям которого ООО МКК «Каппадокия» перечислило ответчику денежную сумму в размере 30 000 рублей, а ФИО3 принял на себя обязательство вернуть в срок до .............. ООО МКК «Каппадокия» сумму займа, а также проценты за пользование займом исходя из ставки 0,8 % в день (п. 2, п. 4 Индивидуальных условий).

Заемные денежные средства выданы ФИО3 в соответствии с действующей на момент заключения Договора займа редакцией «Правил предоставления микрозаймов ООО МК «КАППАДОКИЯ», являющихся неотъемлемой частью договора займа (далее - Правила предоставления займа).

Денежные средства перечислены ФИО3 оператором платежной системы АО «ТИНЬКОФФ ФИО4», о чем имеется заверенная копия банковского ордера о перечислении денежных средств, подтверждающего факт передачи средств ответчику.

Согласно Правил предоставления займа, акцепт ФИО2 считается совершенным в случае поступления суммы займа по реквизитам, указанным ФИО2 для получения займа. При неполучении ФИО2 займа договор займа считается незаключенным в силу ст. 807 ГК РФ (п. 20 Правил).

Согласно п. 1.4. Правил предоставления займа, в целях проверки правильности указания ФИО1 реквизитов ФИО1 и принадлежности ФИО1 инициирует процедуру списания с ФИО1 произвольной суммы до 02 (Двух) рублей. ФИО1 должен указать точную сумму операции, совершенную ФИО1 с использованием реквизитов его банковской ФИО1, в специальном интерактивном поле. Если ФИО1 правильно указал сумму операции, совершенную ФИО1, реквизиты ФИО1 и её принадлежность ФИО1 считаются подтвержденными. В случае если ФИО1 не ввел или ввел некорректную сумму операции, совершенную ФИО1, реквизиты ФИО1 и её принадлежность ФИО1 считаются неподтверждёнными, ФИО1 не может перейти к следующему этапу оформления ФИО2 посредством зачисления Займа на ФИО1. 

Сумма денежных средств, списываемая ФИО1 в целях подтверждения реквизитов ФИО1 и её принадлежности ФИО1, возвращается ФИО1 после осуществления процедуры проверки, описанной выше.

Согласно Правилам, для прохождения «Идентификация» Учетной записи, Должник должен представить документ, удостоверяющий личность, а также лицевую сторону ФИО1. Должник делает фотографию документа, удостоверяющего личность и ФИО1, а также фотографию документа, удостоверяющего личность, держа его рядом с лицом (селфи), направляет фотографии (электронный образ документа) с использованием Зарегистрированного адреса электронной почты на адрес электронной почты ФИО2: credit7.ru. После выполнения и подтверждения, указанных выше действий ФИО2 получает возможность завершить этап регистрации. Для завершения регистрации ФИО2 должен нажать кнопку «Продолжить». В процессе регистрации, а также при оформлении ФИО2 на предоставление Займа ФИО2 обязан предоставлять ФИО2 только достоверные и точные сведения. Риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с указанием в ФИО2 недостоверных или неточных сведений, несет ФИО2. ФИО2 имеет право предоставлять ФИО2 персональные данные третьих лиц только при условии, что соответствующие третьи лица предварительно дали ФИО1 свое согласие на предоставление их персональных данных ФИО2, а также на дальнейшую обработку соответствующих персональных данных ФИО2. 

Электронный образ документа, удостоверяющего личность, направленного с использованием Зарегистрированного адреса электронной почты ФИО2, признается ФИО2 и ФИО1 надлежаще заверенной ФИО1 копией.

Исследованными судом письменными доказательствами установлено, что .............., при регистрации в личном кабинете, ФИО3, подтвердил свои данные, используя учетную запись Единой системы идентификации и авторизации (ЕСИА) на сайте Госуслуг. Данной операцией ответчик подтвердил свои персональные данные, впоследствии прошел идентификацию и подтвердил свою личность.

Кроме того, в материалы гражданского дела также представлены доказательства того, что при прохождении идентификации, в соответствии с требованиями Правил предоставления займа, ФИО3 сделал фотографию документа, удостоверяющего личность, держа его рядом с лицом (селфи), сравнительный анализ которых с фотографиями, имеющимися в Форме 1П, представленной отделом по вопросам миграции Отдела МВД России «Минераловодский» ГУ МВД по СК, приводит суд к выводу об их идентичности. 

Также в судебном заседании установлено, что ФИО3, выражено согласие о включении его в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования с АО «.............. Страхование» по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая, по условиям которого сумма страховой премии удерживается из суммы займа по договору между Должником и ООО «МКК Каппадокия», о чем имеется заявление застрахованного лица.

Должником выражено согласие на подключение услуги «СМС-информирование» в целях информирования о статусе рассмотрения ФИО2 на выдачу займа, платежах по договору потребительского займа, акциях и иных услугах, оказываемых ООО МКК «Каппадокия», о чем имеется заявление на предоставление услуги «СМС-информирование».

В силу ст. 8 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления займов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления займов, а также согласовываются с ФИО2 при заключении договора займа. Подписание договора Должником было осуществлено с использованием аналога собственноручной подписи (далее – АСП), путем действий, указанных в Согласие об использовании простой электронной подписи. В целях заключения договора стороны осуществили в соответствии с правилами нижеперечисленные действия.

Стороны установили, что достаточным подтверждением заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах, а также подтверждение ФИО2 указанного им номера мобильного телефона.

Совершение действий, рассматриваются Сторонами как конклюдентные действия ФИО1, направленные на принятие/подписание ФИО2 всех документов ФИО2, с которыми он ознакамливается в процессе регистрации / оформления ФИО2.

Для подтверждения номера мобильного телефона ФИО2 должен нажать кнопку «Получить код». После нажатия кнопки «Получить код» ФИО2 направляет ФИО2 СМС-код, который ФИО2 необходимо ввести в поле «Код из СМС». 

После выполнения всех вышеуказанных действий ФИО2 должен нажать кнопку «Далее». Если введен некорректный СМС-код и/или ФИО2 не ознакомился и/или не подтвердил, что им прочитаны, ему понятны и он согласен с содержанием Правил предоставления микрозаймов, Согласие об использовании простой электронной подписи, и/или ФИО2 не согласен на обработку ФИО2 его персональных данных, тогда кнопка «Далее» не активна и ФИО2 не имеет возможности перейти к следующему этапу заполнения Учетной записи. После подтверждения ФИО2 номера мобильного телефона (путем указания корректного СМС-кода), указанный ФИО2 номер мобильного телефона становится Зарегистрированным номером.

Убедившись, что ФИО2 не содержит неточностей и соответствует его намерениям, ФИО2 подписывает ФИО2 и направляет ФИО2 - оферту на получение Займа.

Подписание ФИО2 (по форме Индивидуальных условий договора) ФИО2 осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется ФИО2 на Зарегистрированный номер. Для подписания ФИО2 (по форме Индивидуальных условий договора) ФИО2 должен ввести СМС -код в Личном кабинете.

ФИО2 осуществляет проверку направленного ФИО2 СМС-кода с кодом, который был направлен ФИО2 на Зарегистрированный номер. Если процедура проверки направленного ФИО2 СМС- кода дала отрицательный результат, ФИО2 (по форме Индивидуальных условий договора) в ФИО2 не направляется. Если проверка направленного ФИО2 СМС-кода дала положительный результат, ФИО2 (по форме Индивидуальных условий договора) считается подписанной АСП и направленной в ФИО2 на рассмотрение (для акцепта).

В случае принятия решения об одобрении ФИО2 осуществляет акцепт поступившей ФИО2 (оферты) путем перечисления суммы Займа способом, выбранном ФИО1 в личном кабинете.

ФИО3 к согласился, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ Оферта с указанной в ней идентифицирующей информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации ФИО2, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также СМС-кода, считается надлежаще подписанной ФИО2 аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

ФИО3 согласился на условия использования аналога собственноручной подписи в ходе обмена электронными документами между Сторонами, путем присоединения к Соглашению в соответствии со статьей 428 ГК РФ путем выполнения конклюдентных действий, предусмотренных п. 1.1 Правил предоставления микрозаймов и дополнительно путем подписания Соглашения посредством АСП.

Стороны также согласились, что указанный в Соглашении способ определения ФИО1, создавшего и подписавшего электронный документ, является достаточным для цели достоверной аутентификации ФИО1 и исполнения настоящего Соглашения.

Факт подписания электронного документа именно ФИО3 устанавливается путем сопоставления следующих сведений:

- СМС-кода, использованного для подписания электронного документа;

информации о предоставлении СМС-кода определенному ФИО1, хранящейся в Системе первоначального кредитора;

технических данных об активности ФИО1 в ходе использования Личного кабинета, автоматически зафиксированных в электронных журналах Системы первоначального кредитора.

Подписание договора займа осуществлялось в информационной системе ООО МКК «Каппадокия». Таким образом, в качестве доказательств, подтверждающих заключение договора займа, а также подтверждающих получение ФИО3 денежных средств, в том числе перечисление денежных средств на банковскую ФИО1 или расчетный счет ФИО2 служит:

- договор микрозайма, заключенный в виде электронного документа с использованием личного кабинета в информационной системе ООО МКК «Каппадокия», подписанный АСП ФИО1, сгенерированный системой на основании СМС кода.

- выписка из реестра учета сведений о заявителях/ФИО2 ООО МКК «Каппадокия»,

заверенная копия банковского ордера о перечислении денежных средств оператором платежной системы АО «ТИНЬКОФФ ФИО4», подтверждающая факт передачи средств Должнику.

Установленные по делу обстоятельства приводят суд к выводу, что .............. договор микрозайма .............. был заключен между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО3, а не каким-либо иным лицом, использовавшим его паспортные данные и номер мобильного телефона. Также установлено, что ООО МКК «Каппадокия» исполнены обязательства по предоставлению займа, однако ФИО3, в нарушение принятых на себя обязательств, полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, не вернул. 

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора ФИО4 обязуется предоставить денежные средства (кредит) ФИО2 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО2 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со статьями 809-811 ГК РФ ФИО2 обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с ФИО2 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда ФИО2 не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из условий договора займа, ФИО2 принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в течение 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. 

Таким образом, ФИО6, путем подписания индивидуальных условий договора, соглашается со всеми условиями и предъявляемым суммам ко взысканию, однако, обязательства по возврату займа в срок, ФИО2 не исполнены, фактически ФИО2 продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом.

Поскольку ФИО3 сумму займа и начисленные проценты в установленные договором сроки не возвратил, задолженность по договору микрозайма от .............. .............., заключенному между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО3, составляет денежную сумму в размере 65 987 рублей, из которых: основной долг 30 000 руб.; проценты за пользование суммой займа 33 953,49 рубля; пени 2 033,51 рубля.

Расчет задолженности, представленный истцом в материалы гражданского дела, проверен судом и признан арифметически верным. 

Расчет задолженности произведен исходя из согласованных с ФИО3 условий договора, процентной ставки по договору микрозайма, размерам штрафных санкций, а также произведенных ФИО3 платежей в погашении задолженности. 

При этом, в расчете учтены и применена очередность погашения задолженности ФИО2 в соответствии с п. 20 ст. 5 Федерального закона от .............. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты ФИО2-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от .............. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон от .............. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

В соответствии с указанным законами, ФИО4 России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа).

В силу п. 11 ст. 6 Закон о потребительском кредите (займе), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное ФИО4 России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Размер процентов по договору не превышает установленных Центральным ФИО4 Российской Федерации среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок до 1 месяца, с суммой займа до 30 000 рублей.

В Договоре разграничены условия о сроке исполнения обязательства, сроке действия договора и сроке окончания начисления процентов. Согласно п.2 Индивидуальных условий договора срок исполнения обязательства по возврату займа установлен .............. и не является сроком окончания начисления процентов и сроком действия договора. Договором в п.2 Индивидуальных условий установлен срок действия договора - один календарный год с момента заключения договора. 

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с ФИО2 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В Законе о потребительском кредите (займе) и Законе о микрофинансовой деятельности отсутствуют ограничения по начисления процентов по договору займа после наступления даты погашения задолженности в случае ее непогашения.

Законом о микрофинансовой деятельности ограничено начисление процентов по договорам займа в суммовом выражении, выражающееся в запрете начисления процентов при достижении суммы начисленных процентов при выдаче займа:

с .............. четырехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от .............. № 407-ФЗ);

после .............. трехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от .............. № 230-ФЗ);

с .............. до .............. включительно двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от .............. № 554-ФЗ);

с .............. до .............. включительно - двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от .............. № 554-ФЗ);

с .............. - полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от .............. № 554-ФЗ);

с .............. - 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от .............. № 613-ФЗ).

При производстве расчета учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии c условиями, определенными договором, а также Законом о микрофинансовой деятельности и частью 24 ст. 5 Закона от .............. № 353-ФЗ.

Помимо этого, учтены и применены особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение ФИО2 обязательств по возврату потребительского займа в соответствии c условиями, определенными Договором, а также согласно п. 21 ст. 5 Закон о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка) или перейти к другому лицу на основании закона. 

При этом, не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Разрешая дела по спорам об уступке прав требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями, суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право ФИО4 передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении (п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации .............. от .............. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Ответчик дал согласие на уступку ФИО4 прав по договору с передачей любой информации, касающейся ФИО1, любому третьему лицу, без дополнительного согласования с ФИО1 конкретного такого случая, что не противоречит требованиям закона.

.............. между ООО МКК «Каппадокия» (Цедент) и ООО ПКО «Фабула» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования .............., в соответствии с которым, цедент уступил цессионарию права требования к ФИО3 по договору от .............. ............... 

ООО ПКО «Фабула» в адрес ФИО3 было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, от имени и за подписью первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору. Номер исходящей корреспонденции от .............. .............., почтовый идентификатор ШПИ ...............

На направленную претензию должник не отреагировал, в связи с чем .............. в адрес мирового судьи судебного участка № 2 Минераловодского района Ставропольского края поступило заявление ООО ПКО «Фабула» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору от .............. .............., которое было удовлетворено ............... 

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Минераловодского района Ставропольского края от .............. судебный приказ от .............. .............. отменен на основании возражений, поступивших от ФИО3

После отмены судебного приказа, .............. ООО ПКО «Фабула» обратился с рассматриваемым исковым заявлением в суд, что свидетельствует о соблюдении им обязательного приказного порядка, установленного для данного спора.

Учитывая, что ФИО3 уплату суммы займа и процентов за пользование заемными средствами в установленный сторонами срок и в согласованном размере не произвел, не исполнил принятые на себя по договору займа обязательства и на момент обращения истца в суд продолжает пользоваться заемными средствами, суд считает возможным заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Приходя к такому выводу, суд считает необходимым установить тот факт, что исковые требования заявлены в пределах трехлетнего срока исковой давности. Оснований для применения к спорным правоотношениям положений ст. 333 ГК РФ не усматривается, поскольку заявленные к взысканию штрафные санкции соразмерны последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое требование ООО ПКО «Фабула» к ФИО3 о взыскании долга по договору займа, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу ООО ПКО «Фабула» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) с ФИО3, .............. г.р., уроженца .............., паспорт гражданина Российской Федерации серии .............., задолженность по договору микрозайма от .............. .............., заключенному между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО3, в сумме 65 987 рублей, из которых: 30 000 рублей - основной долг; 33 953 рублей 49 копеек - проценты; 2 033 рублей 51 копейка - пени.

Взыскать в пользу ООО ПКО «Фабула» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) с ФИО3, .............. г.р., уроженца .............., паспорт гражданина Российской Федерации серии .............., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. 

ФИО3 вправе подать в Минераловодский городской суд Ставропольского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения. 

ФИО3 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья И.Т. Казанчев

Решение в окончательной форме изготовлено 03 марта 2025 года