Дело № 2-2284/2020

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 сентября 2020 года г.Бийск, Алтайского края

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Штополь Ю.В., 

при секретаре Алексеевой М.В., 

с участием ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», банк в соответствующем падеже) обратился в суд, в котором с учетом уточнения в порядке ст. 39 ГПК РФ просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссуда 

<

данные изъяты> руб.; просроченные проценты 

<

данные изъяты> руб.; штрафные санкции по просроченной ссуде – 

<

данные изъяты> руб.; штрафные санкции по просроченным процентам – 

<

данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ИКБ «Совкомбанк» (ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ДД.ММ.ГГГГ наименование банка- ПАО «Совкомбанк») и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п.п. 4.1, 5.2 Условий кредитования. 

Согласно «Разделу Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчёте задолженности. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты> дня. 

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2825 дня. 

Ранее судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным мировым судьей судебного участка № 2 г.Бийска Алтайского края, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по просроченным процентам в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в размере 

<

данные изъяты> руб.

Таким образом, Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность (т.е. просроченный основной долг, штрафы, неустойки, просроченные проценты на просроченную ссуду при наличии) за вычетом суммы процентов по полученному судебному приказу № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты> руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 

<

данные изъяты> коп, в том числе: просроченная ссуда 

<

данные изъяты> руб.; просроченные проценты 

<

данные изъяты> руб.; штрафные санкции по просроченной ссуде – 

<

данные изъяты> руб. штрафные санкции по просроченным процентам – 

<

данные изъяты> руб.

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако требование не исполнено, образовавшаяся задолженность не погашена, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд с исковым заявлением.

Истец ПАО «Совкомбанк» надлежаще извещен судом о месте и времени рассмотрения дела. Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении обратился с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным. 

Ответчик ФИО2, ее представитель ФИО3 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражали, представили письменный отзыв. В обоснование своих возражений указали, что кредитный договор между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен в ДД.ММ.ГГГГ., последние платежи были произведены в ДД.ММ.ГГГГ году, что следует из выписки по счету. Сторона ответчика полагает, что истцом пропущен срок исковой давности. Срок исковой давности начал течь с момента последнего платежа, произведенного ответчиком, то есть с ДД.ММ.ГГГГ года и истек в ДД.ММ.ГГГГ году. Никаких доказательств, что ответчица оплачивала задолженность после ДД.ММ.ГГГГ года истцом не представлено. Истец обратился с настоящим иском в ДД.ММ.ГГГГ году, то есть за пределами срока исковой давности. Просили отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель третьего лица ТО Управления Роспотребнадзора по АК в г. Бийске, Бийском, Зональном, Ельцовском, Красногорском, Солтонском районах в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

С учетом ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при сложившейся явке. 

Заслушав ответчика и его представителя, изучив материалы дела, письменные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» перечислил денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. путем зачисления на счет заемщика ФИО1 №, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 104-107), то есть Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента. Факт перечисления истцом денежных средств по кредитному договору ответчиком не оспаривался.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», сокращенное наименование ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с п.3.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, с положениями которых заемщик был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью ответчика в заявлении-оферте со страхованием, банк предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию и плату за включение в программу страховой защиты заемщика (предусмотренные договором о потребительском кредитовании).

Ответчик ФИО2 приняла на себя определенные обязательства и не вправе отказаться от их исполнения, так как в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В нарушение условий договора заемщик ФИО2 осуществляла гашение кредита в размере, недостаточном для его погашения в нарушение срока, установленного условиями кредитного договора. В период пользования кредитом ФИО2 произвела выплаты в размере 

<

данные изъяты> рублей. Указанное обстоятельство подтверждается материалами дела: выпиской из лицевого счета ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.5.3 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.

Согласно материалам дела досудебная претензия направлена истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ.Заемщиком требование не исполнено.

Вместе с тем, ответчиком ФИО2 в письменных возражениях на исковое заявление заявлено о применении срока исковой давности по требованиям истца.

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк», суд находит заслуживающими внимания доводы ответчика ФИО2, о пропуске истцом срока исковой давности с учетом периодичности платежей, с учетом также времени обращения истца к мировому судье за судебной защитой и обращением в суд с настоящим иском.

Так, согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям ( путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно доводам иска, выписке по счету, расчету задолженности, представленным истцом, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 

<

данные изъяты> дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты> дней. 

При рассмотрении дела судом установлено, что кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ установлена периодичность платежей. Так, согласно условиям договора, в том числе графику осуществления платежей, ФИО2 обязана была ежемесячно, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 1-4 числа каждого месяца ( 59 платежей) вносить в счет погашения долга 

<

данные изъяты> рублей, последний платеж №, не позднее ДД.ММ.ГГГГ,- в размере 

<

данные изъяты> рублей. Фактически согласно выписке по счету на имя ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ последний платеж по кредитному договору внесен ответчиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб., тогда как истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с должника ФИО2 просроченных процентов ДД.ММ.ГГГГ (сдано в отделение связи ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 г.Бийска с ФИО2 взысканы просроченные проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ на срок 

<

данные изъяты> месяцев, по ДД.ММ.ГГГГ, но лишь ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратился к мировому судье судебного участка № 2 г.Бийска с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО2 суммы задолженности по основному долгу по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (сдано в отделение связи ДД.ММ.ГГГГ).

Судебный приказ о взыскании суммы основного долга вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ и отменен по заявлению ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. 

В Бийский городской суд с настоящим иском о взыскании суммы просроченного основного долга, просроченных процентов и штрафных санкций истец обратился – ДД.ММ.ГГГГ (сдано в отделение связи ДД.ММ.ГГГГ).

В приложенной истцом к первоначальному иску выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ содержатся сведения о внесении заемщиком платежей в счет погашения долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. В связи с поступившими возражениями ответчика судом названные обстоятельства в ходе судебного разбирательства были проверены и не нашли своего подтверждения.

Так, согласно копии материалов оконченного исполнительного производства №-ИП в отношении ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитным платежам в размере 

<

данные изъяты> рублей,( по гражданскому делу № о выдаче судебного приказа о взыскании процентов ), справке о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству на ДД.ММ.ГГГГ и выписке по счету на имя ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ удержания с ФИО2 произведены ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в рамках указанного исполнительного производства.

Согласно ч.1 ст.207 Гражданского Кодекса Российской с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с изложенным, за пределами срока исковой давности остаются все заявленные истцом платежи как по просроченной сумме основного долга, так и просроченных процентов, и штрафных санкций, с учетом периода судебной защиты срок исковой давности для подачи Банком настоящего искового заявления истек еще до подачи истцом заявления мировому судье о выдаче судебного приказа. 

Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительным причинам истцом не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 

<

данные изъяты> коп руб. не подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы возмещению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО2 ФИО7 в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья Ю.В. Штополь