Дело № 2-685/2021 

64RS0022-01-2021-001417-49

Заочное 

Решение

Именем Российской Федерации 

20 июля 2021 года г. Маркс 

Марксовский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Фроловой Н.П.,

при секретаре Марковой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Марксовский городской суд Саратовской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указывает, что 12.10.2018г. между ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит на приобретение готового жилья в размере 650 000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 11 % годовых на цели приобретения объекта недвижимости - квартиры по адресу: 

<

адрес>, а ответчик обязался возвратить полученную сумму вместе с процентами. В соответствии с договором в обеспечение исполнения заемщиком обязательств возникла ипотека (залог недвижимости), предметом которой стала указанная квартира, о чем 19.10.2018г. в ЕГРН была сделана запись о регистрации обременения права. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, заемщик не исполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем истец просит досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 02.03.2021г. в размере 473 532 руб. 23 коп., из которых: 467 997 руб. 34 коп. – просроченная ссудная задолженность, 3 263 руб. 66 коп. – просроченные проценты, 164 руб. 25 коп. – неустойка на просроченные проценты, 2 106 руб. 98 коп. – неустойка на просроченную ссудную задолженность, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 935 руб. 32 коп., расходы по оценке предмета залога в размере 579 руб. 14 коп. и обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере 442 400 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В заявлении, адресованном суду, представитель истца –ФИО2, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца, не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства.(л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений не представил, об отложении дела не ходатайствовал. 

В связи с чем, учитывая согласие представителя истца, суд считает возможным рассмотреть возникший между сторонами спор в порядке заочного производства, предусмотренный ст.ст. 233-237 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ – каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из положений статей 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

В силу абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что 12 октября 2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 650 000 рублей на приобретение квартиры, с взиманием за пользование кредитом 11 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Срок кредита - 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита (л.д. 12-16).

При этом, ответчик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п.6 Кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, а уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита. Размер ежемесячного платежа составляет 14 132 руб. 57 коп. (л.д. 13,15).

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения жилого помещения – квартиры по адресу: 

<

адрес> (п.11 кредитного договора).

12.10.2018г. на основании договора купли-продажи недвижимого имущества ответчик приобрел у ФИО4 недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 49,5 кв.м., находящуюся по адресу: 

<

адрес> (л.д. 23-25). 

Согласно п. 3, 5 указанного договора продавец и покупатель пришли к соглашению о цене продаваемого недвижимого имущества в сумме 770 000 рублей и установлен порядок расчетов по договору: 120 000 рублей подлежат оплате с использованием собственных средств до подписания договора; 650 000 рублей будут оплачиваться с использованием кредитных средств ПАО «Сбербанк России» в лице Дополнительного офиса № 8622/00369 Саратовского отделения № 8622 покупателю, в соответствии с кредитным договором № от 12.10.2018г., путем перечисления на счет продавца ФИО4 №, открытому в ПАО «Сбербанк России» (л.д.23).

В соответствии с п. 7 договора купли-продажи от 12.10.2018г. с момента государственной регистрации ипотеки на недвижимое имущество, квартира находится в залоге у ПАО «Сбербанк России». Залогодержателем по данному договору является ПАО «Сбербанк России». Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному указанной квартирой, удостоверены закладной (л.д.23-25).

Таким образом, в обеспечение обязательств по возврату кредита заемщиком ФИО1 в залог была передана квартира, общей площадью 49,5 кв.м., по адресу: 

<

адрес>, обременение в пользу истца - залог в силу закона, зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области 19.10.2018г. за № (л.д. 26-31).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Кредит был предоставлен 06.11.2018г. путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика ФИО1 № в сумме 650 000 рублей (л.д.17).

Таким образом, заключив кредитный договор, предоставив в обеспечение исполнения обязательств – залог приобретаемого имущества, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из заключенного договора, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора. 

Вместе с тем, заемщик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 (л.д.10).

Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивают кредитору неустойку в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

В соответствии с п.4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. (л.д.21). 

Истцом 28.01.2021г. направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 01.03.2021г. (л.д. 60-61). На момент подачи искового заявления и рассмотрения дела в суде требование о возврате суммы кредита ответчиком не исполнено.

По состоянию на 02.03.2021г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 473 532 руб. 23 коп., из которых: 467 997 руб. 34 коп. – просроченная ссудная задолженность, 3 263 руб. 66 коп. – просроченные проценты, 164 руб. 25 коп. – неустойка на просроченные проценты, 2 106 руб. 98 коп. – неустойка на просроченную ссудную задолженность (л.д. 9).

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчиков и доказательств, опровергающих доводы истца, суд приходит к выводу, что заключенный между сторонами кредитный договор исполнен Банком, тогда как заемщиками допущено нарушение графика внесения платежей по кредиту, в результате чего образовалась задолженность, в связи с чем, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Разрешая вопрос о сумме, подлежащей взысканию, суд исходит из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 02.03.2021г., не оспоренного стороной ответчика. Данный расчет судом проверен. С учетом условий заключенного между сторонами договора, положения ст. 319 ГК РФ, анализа производимых банком списаний, согласованных с ответчиками, представленный истцом расчет сомнений в своей правильности не вызывает поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона, в связи с чем принимается судом и учитывается при вынесении решения. 

Доказательства отсутствия задолженности или наличия задолженности в меньшем размере ответчиками не представлены.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 12.10.2018г. по состоянию на 02.03.2021г. в размере473 532 руб. 23 коп., из которых: 467 997 руб. 34 коп. – просроченная ссудная задолженность, 3 263 руб. 66 коп. – просроченные проценты, 164 руб. 25 коп. – неустойка на просроченные проценты, 2 106 руб. 98 коп. – неустойка на просроченную ссудную задолженность.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком ФИО1 в залог было передано недвижимое имущество - квартира, общей площадью 49,5 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области19.10.2018г. за №. 

Принадлежность заложенного недвижимого имущества ответчику на праве собственности подтверждается договором купли-продажи недвижимого имущества от 12.10.2018г. (л.д. 23-25), выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 04.02.2021г. (л.д. 54).

Согласно отчета № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от 17.02.2021г., выполненного ООО «Мобильный Оценщик», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет 553 000 рублей, рыночная стоимость – 459 000 рублей (л.д. 32-59).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Поскольку судом установлено, что заемщики нарушили обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в предусмотренные договором сроки, не удовлетворили требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой денежного обязательства, суд приходит к выводу, что банк вправе потребовать как досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, так и обратить взыскание на заложенное имущество.

Исходя из указанных выше норм права, регулирующих возникшие правоотношения, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 49,5 кв.м., по адресу: 

<

адрес> являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из изложенного следует, что начальная продажная цена имущества, вопрос об обращении взыскания на которое заявлен в иске, является обстоятельством, имеющим существенное значение для разрешения спора об обращении взыскания на заложенное имущество, обязанность суда при обращении взыскания на заложенное имущество указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством и данная цена должна определяться исходя из действительной, рыночной стоимости имущества.

Поэтому суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на принадлежащее на праве собственности ответчику заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; установлении способа реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной ценой в размере 442 400 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 13 935 руб. 32 коп., что подтверждается платежным поручением № от 07.06.2021г. (л.д. 8), а также за отчет об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры истцом ООО «Мобильный Оценщик» было оплачено 579 руб. 14 коп. (л.д.59).

Поскольку указанные расходы связаны с рассмотрением настоящего гражданского дела, суд приходит к выводу о взыскании данных расходов с ответчика ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» Саратовского отделения № 8622 задолженность по кредитному договору № от 12.10.2018г. по состоянию на 02.03.2021г. в размере 473 532 (четыреста семьдесят три тысячи пятьсот тридцать два) рубля 23 копейки, из которых: 467 997 руб. 34 коп. – просроченная ссудная задолженность, 3 263 руб. 66 коп. – просроченные проценты, 164 руб. 25 коп. – неустойка на просроченные проценты, 2 106 руб. 98 коп. – неустойка на просроченную ссудную задолженность, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 935 (тринадцать тысяч девятьсот тридцать пять) рублей 32 копейки, расходы по проведению оценки недвижимого имущества в размере 579 (пятьсот семьдесят девять) рублей 14 копеек, а всего подлежит взысканию 488 046 (четыреста восемьдесят восемь тысяч сорок шесть) рублей 69 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 49,5 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 442 400 (четыреста сорок две тысячи четыреста) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.П. Фролова