Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2021 года г.Ефремов

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Пересекиной И.А.,

при секретаре Юровой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором указало, что 15.11.2019 между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 01.05.2020, на 25.12.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 239 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 56665,25 рублей. По состоянию на 25.12.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 60037,54 рублей, из них: просроченная ссуда 48884,3 рубль, неустойка по ссудному договору 1989,28 рублей, неустойка на просроченную ссуду 68,38 рублей, штраф за просроченный платеж 3964,26 рублей, иные комиссии 5134,32 рубля. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Ссылаясь на статьи 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 60037,54 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2001,13 рубль.

В ходе рассмотрения дела судом истец ПАО «Совкомбанк» уточнил исковые требования, в связи с внесением ответчиком в счет погашения задолженности денежных средств в общей сумме 13827,85 рублей просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 47809,69 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено судом надлежащим образом. В исковом заявлении просило рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившегося в судебное заседание представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании уточненные исковые требования банка признал. По существу заявленных требований пояснил, что 15.11.2019 между ним и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор на сумму 75000 рублей под 0% на срок 120 месяцев. По условиям данного договора ему была выдана кредитная карта «Халва», которую он активировал и снял с нее деньги наличными. Ежемесячный платеж за пользование картой составлял около 400 рублей. Платежи по кредитной карте он осуществлял до сентября 2020 года, потом перестал платить. 

Заслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, что на основании Анкеты-Соглашения заемщика на предоставление кредита между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита № от 15.11.2019 (л.д.13-14, 15-16).

Данный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Из Общих условий договора потребительского кредита следует, что договор потребительского кредита - это договор, заключенный между банком и заемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. 

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2 Общих условий).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 15.11.2019 лимит кредитования при открытии договора составляет 75 000 рублей, срок действия кредита 120 месяцев (3653 дня), срок возврата кредита 15.11.2029, процентная ставка 10 % годовых, льготный период кредитования 36 месяцев (л.д. 15).

В силу п. 3 Общих условий договора потребительского кредита, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. В случае проведения банком маркетинговых исследований (акций) финансового поведения заемщика, участнику маркетинговых исследований (акций) может предоставляться возможность совершения стандартных операций: получения наличных денежных средств, безналичной оплаты с использованием карты или ее реквизитов, в том числе с использованием сервиса Интернет-банк, которые осуществляются за счет установленного лимита кредита. Осуществление заемщиком стандартных операций возможно только в рамках проводимых банком маркетинговых исследований (акций) в размере и на условиях, определенных банком при проведении данных мероприятий.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 15.11.2019, количество платежей по кредиту 120. Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период. Периодичность оплаты обязательного платежа - ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.

Факт предоставления заемщику кредитного лимита в размере 75 000 рублей подтверждается выпиской по счету № за период с 15.11.2019 по 25.12.2020 (л.д.11-12) и не оспаривалось ответчиком ФИО1 в суде.

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору № от 15.11.2019 перед ответчиком исполнил.

Ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитного лимита, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, что подтверждается выпиской по счету № от 15.11.2019, из которой усматривается, что последний платеж в сумме 1 600 рублей был внесен ФИО1 18.12.2020 (л.д.11-12).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 15.11.2019 сумма задолженности ФИО1 перед истцом по состоянию на 25.12.2020 составляет 60037,54 рублей, из них: просроченная ссуда 48884,3 рубль, неустойка по ссудному договору 1989,28 рублей, неустойка на просроченную ссуду 68,38 рублей, штраф за просроченный платеж 3964,26 рублей, иные комиссии 5134,32 рубля (л.д.9-10).

Из пояснений ответчика в суде и ходатайства истца об уточнении исковых требований следует, что после формирования и подачи искового заявления в суд ответчиком в счет погашения задолженности внесены денежные средства 18.12.2020 в размере 1600 рублей, 14.01.2021 в размере 211,51 рублей, 18.01.2021 в размере 2000 рублей, 03.02.2021 в размере 10,04 рублей, 08.02.2021 в размере 5 000 рублей, 04.03.2021 в размере 6,30 рублей, 09.03.2021 в размере 5000 рублей.

Таким образом, по состоянию на 12.03.2021 сумма задолженности ФИО1 перед истцом составляет 47809,69 рублей, из них просроченная ссуда в размере 36653,45 рубля, штраф за просроченный платеж в размере 3964,26 рублей, неустойка на остаток основного долга в размере 1989,28 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 68,38 рублей.

05.12.2014 в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») была выдана генеральная лицензия на осуществление банковских операций № (л.д.28).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 15.11.2019, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить штраф за нарушение срока возврата кредита (его части): за 1-ый раз выхода на просрочку 590 рублей, за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей. При неоплате обязательного платежа заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д.15).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. 

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

14.08.2020 мировым судьей судебного участка №16 Ефремовского судебного района Тульской области был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 84298,22 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1364,47 рубля.

08.09.2020 определением мирового судьи судебного участка № 16 Ефремовского судебного района Тульской области указанный судебный приказ отменен на основании возражений ФИО1 (л.д. 26).

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 не выполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору № от 15.11.2019, что подтверждается исследованными в судебном заседании доказательствами и не оспаривалось ответчиком в суде, суд считает необходимым иск удовлетворить и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 15.11.2019 по состоянию на 12.03.2021.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец затратил на оплату госпошлины 2049,13 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 23.12.2020, имеющимся в материалах дела (л.д. 8), в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика как судебные издержки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 15.11.2019 в размере 47809,69 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2001,13 рубль.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Ефремовский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 19.03.2021. 

Судья Пересекина И.А.