Дело № 2-179/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«17» августа 2017 г. с.Чесма 

Чесменский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего Шульгина К.В., 

при секретаре Салеевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 111813 руб. 48 коп. и взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3436 руб. 27 коп. 

Истец обосновал требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 76530 руб. 61 коп. сроком на 36 месяцев под 33% годовых. Ответчик денежные средства по кредитному договору получил, однако, обязательства по возврату долга не исполняет. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, заявленные исковые требования полностью поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена по последнему известному месту жительства, судебное извещение возвратилось за истечением срока хранения. 

В силу ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило адресату, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пунктах 67-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I ч. 1 Гражданского кодекса РФ» разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Направление судебной повестки, в силу статьи 113 ГПК РФ, является одним из способов извещения лиц, участвующих в деле.

Таким образом, исходя из приведенных правовых норм и разъяснений, ответчик ФИО1 была надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела и суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившегося ответчика. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч.ч.1,2 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса РФ взыскание неустойки (штрафа, пени) является одним из способов защиты нарушенного гражданского права. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 76530 руб. 61 коп. на срок 36 месяцев под 33% годовых с обязательством возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. 

Погашение кредита и уплата процентов должно осуществляться Заёмщиком ежемесячными платежами в размере и в сроки, установленные Графиком платежей. За нарушение сроков возврата кредита предусмотрена уплата пени (неустойки) в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются: заявлением – офертой от ДД.ММ.ГГГГ; Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д.15-20, 26-27). 

Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Заемщику кредит в размере 76530 руб. 61 коп. Заемщик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, кредит и проценты выплачивает несвоевременно и не в полном объеме (л.д.12-13).

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 111813 руб. 48 коп., в том числе: просроченная ссуда – 49921 руб. 13 коп.; просроченные проценты – 3033 руб. 72 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 32223 руб. 04 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 26635 руб. 59 коп. (л.д.8-10).

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается свидетельством о постановке на учет в налоговом органе серии 44 №, Уставом ПАО «Совкомбанк» (л.д.24-25,28). 

Перед направлением иска в суд ПАО «Совкомбанк» уведомило Заёмщика о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности по нему (л.д.22-23). 

Таким образом, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору. 

При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании с Заемщика всей суммы задолженности по кредитному договору, включая просроченную ссуду и просроченные проценты, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и просрочку уплаты процентов являются законными и обоснованными. 

Рассматривая требования Банка о взыскании с Заемщика штрафных санкций (пени) за просрочку уплаты кредита в размере 32223 руб. 04 коп. и просрочку уплаты процентов в размере 26635 руб. 59 коп., суд приходит к следующему. 

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ определено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Как указал Конституционный Суд РФ в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 г. № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В Постановлении Европейского Суда по правам человека по делу «Галич против России» от 13 мая 2008 года также высказана правовая позиция, согласно которой суд должен вынести на обсуждение вопрос о применении ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, возложение законодателем на суды решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

Верховный Суд Российской Федерации в п.п.69,71,75 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснил, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При установлении соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства может также учитываться: период, за который начислена неустойка; размер неисполненных обязательств за этот же период; размер просроченного основного долга и взыскиваемых процентов по договору; факт и размер оплаты заемщиком неустойки за предыдущие периоды в ходе исполнения договора; добросовестность заемщика на протяжении всего действия договора и т.п.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание период просрочки исполнения обязательств, сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, индивидуальные особенности ответчика, взыскание неустойки в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки, что явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства.

Суд, исходя из принципа компенсационного характера любых мер ответственности, считает необходимым уменьшить размер штрафных санкций (пени) за просрочку уплаты кредита и процентов до 9% годовых (исходя из процентной ставки рефинансирования (учетной ставки), установленной Банком России на день вынесения решения) что, по мнению суда, будет отвечать при разрешении настоящего дела принципам соразмерности последствиям нарушенного обязательства, разумности, справедливости и баланса интересов сторон.

С учетом расчета, представленного истцом, а также частичной оплаты, произведенной ответчиком, размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита составляет 1256 руб. 97 коп. 

Расчет: (1236,78 руб. * 9/366/100 * 2) + (1339,23 руб. * 9/366/100 * 6) + (1339,23 руб. * 9/366/100 * 1) + (1349 руб. * 9/366/100 * 7) + (1349 руб. * 9/366/100 * 1) + (1288,22 руб. * 9/366/100 * 6) + (1288,22 руб. * 9/366/100 * 1) + (1356,15 руб. * 9/366/100 * 31) + (1356,15 руб. * 9/366/100 * 1) + (2716,76 руб. * 9/366/100 * 28) + (2716,76 руб. * 9/366/100 * 1) + (4301,88 руб. * 9/366/100 * 29) + (4301,88 руб. * 9/366/100 * 1) + (5868,12 руб. * 9/366/100 * 11) + (5868,12 руб. * 9/365/100 * 21) + (7355,52 руб. * 9/365/100 * 29) + (7355,52 руб. * 9/365/100 * 1) + (8999,63 руб. * 9/365/100 * 4) + (8999,63 руб. * 9/365/100 * 1) + (507,99 руб. * 9/365/100 * 23) + (507,99 руб. * 9/365/100 * 1) + (307,81 руб. * 9/365/100 * 14) + (307,81 руб. * 9/365/100 * 1) + (450,31 руб. * 9/365/100 * 30) + (450,31 руб. * 9/365/100 * 1) + (2439,64 руб. * 9/365/100 * 29) + (2439,64 руб. * 9/365/100 * 1) + (4527,66 руб. * 9/365/100 * 29) + (4527,66 руб. * 9/365/100 * 1) + (6672,31 руб. * 9/365/100 * 11) + (6672,31 руб. * 9/365/100 * 20) + (8836,03 руб. * 9/365/100 * 30) + (8836,03 руб. * 9/365/100 * 1) + (11060,3 руб. * 9/365/100 * 27) + (11060,39 руб. * 9/365/100 * 1) + (13452,5 руб. * 9/365/100 * 31) + (13452,5 руб. * 9/365/100 * 1) + (15773,28 руб. * 9/365/100 * 28) + (15773,28 руб. * 9/365/100 * 1) + (18253,82 руб. * 9/365/100 * 30) + (18253,82 руб. * 9/365/100 * 1) + (20742,14 руб. * 9/365/100 * 30) + (20742,14 руб. * 9/365/100 * 1) + (23300,2 руб. * 9/365/100 * 29) + (23300,2 руб. * 9/365/100 * 1) + (25954,02 руб. * 9/365/100 * 32) + (25954,02 руб. * 9/365/100 * 1) + (28614,82 руб. * 9/365/100 * 6) + (28614,82 руб. * 9/365/100 * 1) + (49921,13 руб. * 9/365/100 * 93) + (49921,13 руб. * 9/365/100 * 268) - (38,85 руб. + 35,38 руб. + 29,57 руб. + 2313,92 руб. + 40,09 руб. + 15,18 руб.).

Размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов составляет 0 руб. 

Расчет: (2012,51 руб. * 9/366/100 * 1) + (2012,51 руб. * 9/366/100 * 6) + (3430,1 руб. * 9/366/100 * 30) + (5346,81 руб. * 9/366/100 * 1) + (5346,81 руб. * 9/366/100 * 29) + (7156,44 руб. * 9/366/100 * 3) + (7156,44 руб. * 9/365/100 * 8) + (7156,44 руб. * 9/365/100 * 5) + (6156,44 руб. * 9/365/100 * 15) + (7985,84 руб. * 9/365/100 * 1) + (7985,84 руб. * 9/365/100 * 30) + (9776,67 руб. * 9/365/100 * 4) + (9776,67 руб. * 9/365/100 * 1) + (1776,3 руб. * 9/365/100 * 1) + (1669,96 руб. * 9/365/100 * 2) + (1669,96 руб. * 9/365/100 * 28) + (3011,77 руб. * 9/365/100 * 1) + (3011,77 руб. * 9/365/100 * 30) + (4344,35 руб. * 9/365/100 * 1) + (4344,35 руб. * 9/365/100 * 29) + (5575,57 руб. * 9/365/100 * 2) + (5575,57 руб. * 9/365/100 * 29) + (6787,72 руб. * 9/365/100 * 1) + (6787,72 руб. * 9/365/100 * 30) + (7939,23 руб. * 9/365/100 * 28) + (8922,99 руб. * 9/365/100 * 31) + (9945,11 руб. * 9/365/100 * 30) + (10873,41 руб. * 9/365/100 * 31) + (11760,96 руб. * 9/365/100 * 30) + (12552,39 руб. * 9/365/100 * 31) + (13300,82 руб. * 9/365/100 * 31) + (13972,56 руб. * 9/365/100 * 8) + (13972,56 руб. * 9/365/100 * 22) + (14150,74 руб. * 9/365/100 * 64) + (14150,74 руб. * 9/365/100 * 65) + (14134,43 руб. * 9/365/100 * 21) + (14134,43 руб. * 9/365/100 * 1) + (14134,42 руб. * 9/365/100 * 107) + (14134,42 руб. * 9/365/100 * 1) + (13634,42 руб. * 9/365/100 * 34) + (13634,42 руб. * 9/365/100 * 1) + (13134,42 руб. * 9/365/100 * 30) + (13134,42 руб. * 9/365/100 * 1) + (12634,42 руб. * 9/365/100 * 14) + (12634,42 руб. * 9/365/100 * 1) - (46,19 руб. + 2523,1 руб.).

Таким образом, общая сумма общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с Заемщика в пользу Банка составляет 54211 руб. 82 коп., в том числе: просроченная ссуда – 49921 руб. 13 коп.; просроченные проценты – 3033 руб. 72 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 1256 руб. 97 коп. 

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом данной нормы с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 3436 руб. 27 коп. (л.д.6-7).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 54211 рублей 82 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3436 рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд через Чесменский районный суд.

Председательствующий: К.В. Шульгин

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>