Дело № 2-2798/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 декабря 2019 г. г.Миасс Челябинской области 

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гонибесова Д.А.

при секретаре Халевинской М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало, что ДАТА ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - банк) и ФИО1 заключили кредитный договор НОМЕР. Во исполнение договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 523 786,64 руб. под 22,90 % годовых. Сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДАТА составляет в размере 539 501 руб. 17 коп., в том числе сумма основного долга в размере 125 166 руб. 47 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 414 295 руб. 70 коп., комиссия за направление извещений 39 руб., которую просит взыскать с ответчика в свою пользу. 

Представитель истца банка в судебное заседание не явился, извещен, представил заявление, в котором указал, что извещен о рассмотрении дела, рассмотрение которого просил провести в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимал.

Исследовав материалы дела, суд считает иск банка подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДАТА ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (банк) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор НОМЕР на следующих условиях: сумма кредита – 523 786,64 руб., процентная ставка по кредиту – 22,90% годовых, полная стоимость кредита – 22,885 % годовых, срок кредитования – 84 месяца, ежемесячный платеж – 12 599,42 руб., СМС – пакет (комиссия за услуги по направлению извещений) - 39 руб. (л.д. 16).

ДАТА во исполнение договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 523 786,64 руб., которыми ФИО1 воспользовался (л.д. 14-15), что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

В настоящее время срок возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору от ДАТА НОМЕР не истек, однако заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, поскольку в период с ДАТА по ДАТА заемщиком допускалось внесение платежей в нарушение условий договора, за что банком начислялась неустойка (л.д. 12-13).

Сумма задолженности заёмщика перед банком по состоянию на ДАТА составляет в размере 539 501 руб. 17 коп., в том числе сумма основного долга в размере 125 166 руб. 47 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 414 295 руб. 70 коп., комиссия за направление извещений 39 руб. (л.д. 10-12).

Согласно п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

Вместе с тем, как следует из содержания искового заявления и представленного расчета, истец просит взыскать с убытки в виде неоплаченных процентов на сумму кредита в размере 414 295 руб. 70 коп. за пользование кредитом за период с ДАТА (платеж по графику с ДАТА) по ДАТА, то есть за весь период действия кредитного договора.

По смыслу статьи 809 ГК РФ проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Вместе с тем, заявляя требования в указанной части, банк не учел, что при взыскании с заемщика убытков в виде неоплаченных процентов по кредиту за период после вынесения судом решения истец обязан доказать наличие у него убытков. Одновременное взыскание основного долга и платы за пользование кредитом вперед при исполнении судебного акта позволит истцу досрочно получить в свое распоряжение сумму займа, которую банк может использовать в коммерческой деятельности. В таком случае это может привести к двойному доходу от использования денежных средств.

Таким образом, заявленные банком убытки в виде неуплаченных процентов, по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до ДАТА и являются процентами, исчисленными на будущее время.

Истец не лишен права в последующем обратиться с отдельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

При таком положении, учитывая, что истцом заявлены требования о взыскании процентов, начисленных по графику платежей за период с ДАТА (платеж по графику ДАТА), то они подлежат взысканию до момента рассмотрения иска по существу, т.е. с учетом платежа по графику от ДАТА

Следовательно, размер неоплаченных заемщиком процентов после выставления требования (убытки банка) (платежи с ДАТА по ДАТА) согласно расчету банка составляет 274 645,50 руб. (9521,05 + 8546,27 + 9383,87 + 9021,37 + 9253,25 + 8892,51 + 9117,59 + 9050,63 + 8692,62 + 8907,14 + 8551,05 + 8758,11 + 8684,16 + 7775,66 + 8515,71 + 8164,88 + 8351,55 + 8002,93 + 8181,05 + 8095,87 + 7750,69 + 7915,5 + 7572,73 + 7728,15 + 7634,16 + 6808,83 + 7426,49 + 7090,29 + 7220,25 + 6886,82 + 7006,04 + 6898,01 + 6568,91 + 6671,35 = 274 645,5).

Как видно из выписки по счету, представленной банком по запросу суда, заемщиком после определения размера задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА вносились платежи в счет исполнения обязательств, которые учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу, ДАТА - в размере 12 100 руб., ДАТА - в размере 12 100 руб.

По запросу суда банком представлен дополнительный расчет задолженности по кредитному договору, с учетом внесенным заемщиком платежей, согласно которому по состоянию на ДАТА задолженность по основному долгу составила в размере 100 466 руб. 47 коп., задолженность по комиссиям за направление извещений 39 руб.

Из указанного расчета задолженности по состоянию на ДАТА и также расчета задолженности по состоянию на ДАТА видно, что внесенные заемщиком платежи учтены в счет погашения основного долга по кредиту, поскольку банк приостановил начисление процентов по кредиту, что не нарушает права и законные интересы заемщика.

Представленный банком размер задолженности проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился. Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен.

Поскольку обязательства ответчиком по кредитному договору не исполняются, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 375 150 руб. 97 коп., в том числе сумма основного долга в размере 100 466 руб. 47 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 274 645 руб. 50 коп., комиссия за направление извещений 39 руб.

При подаче иска банком уплачена государственная пошлина в размере 8 595,01 руб. (5 751,51 руб. /уплачена при подаче заявления о выдаче судебного приказа/ + 2 843,50 руб. (уплачена при подаче иска/) (л.д. 3, 4).

Учитывая, что исковые требования банка удовлетворены в размере 69,53 % (375 150,97 руб. (сумма удовлетворенных исковых требований) * 100% / 539 501,17 руб. (сумма заявленных исковых требований), то на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать возмещение расходов на уплату государственной пошлины в размере 5 976,11 руб. из расчета: (5 200 + ((539 501,17 – 200 000) * 1) / 100 = 8595,01 * 69,53 %).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере в размере 375 150 руб. 97 коп., в том числе сумма основного долга в размере 100 466 руб. 47 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 274 645 руб. 50 коп., комиссия за направление извещений 39 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 976 руб. 11 коп.

В удовлетворении остальных требований о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий судья

Мотивированное решение суда составлено 11 декабря 2019 г.