Дело № 2-674/18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Владикавказ 10 июля 2018 года

Ленинский районный суд г. Владикавказа РСО-Алания, в составе:

председательствующего судьи Караевой З.В.,

при секретаре судебного заседания Сланове Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк») к Крамер ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате госпошлины, по встречному иску Крамер ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора, взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в Ленинский районный суд г. Владикавказа с исковым заявлением к Крамер ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании№M0G№ от 19.06.2015г.: просроченный основной долг – 69 903 руб. 81 коп., начисленные проценты – 811 руб. 37 коп., штрафы и неустойки – 1 223 руб. 46 коп.; расходов по уплате госпошлины в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 2 358 руб. 61 коп.В ходе судебного разбирательства Крамер ФИО1 обратилась со встречным исковым заявлением к АО «Альфа-Банк», просила расторгнуть кредитный договор, заключенный между Крамер ФИО1 и АО «Альфа-Банк» №M0G№ от 19.06.2015г.;обязать АО «Альфа-Банк» предоставить Крамер ФИО1 расширенный расчет задолженности по кредитному договору №M0G№ от 19.06.2015г. и ликвидировать образовавшуюся задолженность; взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу Крамер ФИО1 сумму неосновательного обогащения в размере 81 335 руб.; взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу Крамер ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 17 974 руб. 31 коп.; взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу Крамер ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 500 000 руб.

В обоснование заявленных требований АО «Альфа-Банк» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Крамер ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита №M0G№ (далее – Соглашение о кредитовании)в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании, АО «Альфа-Банк» осуществлено перечисление денежных средств заемщику в размере 111 694 руб. 18 коп.. Размер процентов за пользование кредитом составил 37% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 6 700 (шесть тысяч семьсот) рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование чужими денежными средствами не уплачивает, тем самым нарушает права истца. На основании изложенного, со ссылками на нормы ГК РФ истец просит взыскать с Крамер ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк», согласно расчету задолженности, образовавшейся в период с 20.06.2016г. по 20.09.2016г., задолженность по Соглашению о кредитовании и расходы по уплате государственной пошлины.

ФИО1 обратилась со встречными исковыми требованиями к АО «Альфа-Банк», которые обоснованы тем, что согласно договору купли-продажи №ОВ516 абонемента на оказание косметических услуг от ДД.ММ.ГГГГг., заключенного между ООО «Дэд Си Минерал Групп» и ею, продавец обязуется предоставить в собственность абонемент, дающий право на оказание косметологических услуг, а покупатель обязуется принять и оплатить его стоимость. Покупатель должен был оплатить товар в рассрочку, равными долями по 6 700 (шесть тысяч семьсот) рублей в течение 24 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ истец заключила с ответчиком кредитный договор №M0G№ на оплату косметологических услуг по абонементу, продавцом которого выступала ООО «Дэд Си Минерал Групп». Косметологические услуги, являющиеся предметом договора купли-продажи №ОВ516 оказаны не были, а ООО «Дэд Си Минерал Групп» вскоре было закрыто, в отношении руководителя возбуждено уголовное дело. Истец, поняв, что столкнулась с мошенниками, ДД.ММ.ГГГГ уведомила АО «Альфа-Банк» по телефону горячей линии о том, что отказывается от предоставления кредита. Сотрудник АО «Альфа-Банк» сообщил, что денежные средства на счет ООО «Дэд Си Минерал Групп» еще не переведены, но по телефонному звонку разрешить данную ситуацию не может. Истец неоднократно как в устной так и в письменной форме уведомляла АО «Альфа-Банк» о желании заключить соглашение о расторжении договора, однако ее обращения всегда игнорировались. Вскоре стали поступать уведомления об образовавшейся задолженности по спорному кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ истцом подана претензия на имя руководителя ответчика, которая оставлена без ответа. Считает кредитный договор подлежащим расторжению также в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ООО «Дэд Си Минерал Групп» заключен договор о сотрудничестве. Выписка из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Дэд Си Минерал Групп» не содержит сведений о лицензиях, закрепленных за данным юридическим лицом. Крамер ФИО1 не было известно о том, что АО «Альфа-Банк» заключил договор с организацией, которая не имела права на оказание косметологических услуг, ответчик поступил недобросовестно по отношению к получателю кредита. Поскольку кредитный договор был заключен с нарушением требований о добросовестности, то данная сделка подлежит расторжению. Услуги, являющиеся предметом договора купли-продажи абонемента на оказание косметологических услуг, на которые был предоставлен кредит, не были предоставлены, то есть истец не получил встречное представление по кредитному договору, которое является обязательным согласно требованиям гражданского законодательства. При исполнении истцом обязательств по кредитному договору была уплачена сумма в размере 81 335 (восемьдесят одна тысяча триста тридцать пять) рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету процентов, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 17 974 (семнадцать тысяч девятьсот семьдесят четыре) рублей. Действия ответчика повлекли серьезный моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях. Впоследствии Крамер ФИО1 встречные исковые требования изменила, просила суд расторгнуть кредитный договор, заключенный между Крамер ФИО1 и АО «Альфа-Банк» №M0G№ от 19.06.2015г.; обязать АО «Альфа-Банк» предоставить Крамер ФИО1 расширенный расчет задолженности, произвести перерасчет задолженности по кредитному договору №M0G№ от 19.06.2015г. и ликвидировать образовавшуюся задолженность; взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу Крамер ФИО1 сумму неосновательного обогащения в размере 81 335 руб.; взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу Крамер ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 17 974 руб. 31 коп.; взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу Крамер ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 500 000 руб.

Представитель АО «Альфа-Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности, №Д от 28.08.2017г. в судебное заседание не явилась, ранее просила в случае рассмотрения искового заявления по общим правилам искового производства – рассмотреть в отсутствие представителя истца, в письменных возражениях просила в удовлетворении встречных исковых требований отказать.

Ответчик Крамер ФИО1 в судебные заседания, назначенные на 04.07.2018г. и 10.07.2018г. не явилась, о дне и времени была извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя по доверенности ФИО3

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности 

<

адрес>3 от ДД.ММ.ГГГГ, в судебные заседания, назначенные на 04.07.2018г. и 10.07.2018г. не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд принимает решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон, уведомленных надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 56, статьей 60 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, при этом обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – ФЗ «О потребительском кредите») потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии с частью 1 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно части 9 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите», индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, кроме прочих, следующие условия: сумма потребительского кредита (займа); срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа); цели использования заемщиком потребительского кредита (займа).

Согласно анкете-заявлению на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Крамер ФИО1 обратилась в АО «Альфа-Банк» с просьбой рассмотрения возможности заключения с ней договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и Крамер ФИО1 подписали Индивидуальные условия №M0G№ договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), в соответствии с которыми АО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в размере 111 694 рубля 18 копеек на текущий кредитный счет Крамер ФИО1. Размер процентов за пользование кредитом составляет 37% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 6 700 (шесть тысяч семьсот) рублей; количество платежей – 24.

Согласно материалам дела, в тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, Крамер ФИО1 обратилась с заявлением в АО «Альфа-Банк», которым поручила составить от ее имени платежный документ и осуществить перевод денежных средств с ее текущего кредитного счета в пользу ООО «Дэд си минерал групп».

ДД.ММ.ГГГГ поручение было исполнено, денежные средства в размере 111 694 руб., 18 коп. перечислены по заявлению Крамер ФИО1на счет ООО «Дэд си минерал групп».

Таким образом, АО «Альфа-Банк» свои обязательства по договору выполнил. Крамер ФИО1 обязательства перед банком в настоящее время не исполняет, что подтверждается материалами дела. Вместе с тем, из представленной АО «Альфа-Банк» выписки по счету заемщика № следует, что в период времени с 20.07.2015г. по 23.05.2016г Крамер ФИО1 исполняла обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, при этом допускала нарушения сроков, после чего осуществлять платежи перестала.

При таких обстоятельствах, учитывая, что доказательств устранения допущенных нарушений на момент рассмотрения дела должником не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к Крамер ФИО1 

Определяя размер задолженности, суд считает возможным взять за основу представленный истцом расчёт задолженности, который ответчиком не опровергнут, судом проверен, с учётом прекращения обязательств надлежащим исполнением является правильным.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ответчика по договору потребительского кредита от 19.06.2015г по состоянию на 20.12.2017г. составляет 71 938 рублей, 64 копейки, из которых 69 903 рубля, 81 копейка – основной долг, 811 рублей, 37 копеек – проценты за пользование кредитом, 380 рублей, 58 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 842 рубля, 88 копейки – неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Доводы Крамер ФИО1, изложенные во встречном исковом заявлении не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении в связи со следующим.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно статье 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно пункту 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом, добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если сторонами согласованы все существенные условия.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законодательством или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Крамер ФИО1 в обоснование иска не ссылалась на существенное нарушение договора, заключенного между ней и АО «Альфа-Банк».

Частью 6 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите» установлено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Крамер ФИО1 просит расторгнуть Индивидуальные условия, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ сообщила АО «Альфа-Банк» по телефону об отказе от предоставления кредита, вместе с тем доказательства подтверждающие намерение Крамер ФИО1 расторгнуть Индивидуальные условия, в нарушение с требованиями статьи 55 ГПК РФ, в ходе судебного заседания представлены не были.

Согласно пункту 19 Индивидуальных условий, кредит не предоставляется при отказе заемщика от покупки товара или возврате товара в торговую организацию в день покупки. При отказе заемщика от покупки товара расторжение договора потребительского кредита осуществляется при условии возврата заемщиком в банк настоящих индивидуальных условий.

Крамер ФИО1 индивидуальные условия потребительского кредита, а также спецификацию товара с отметкой торговой организации о возврате товара, заверенной штампом и подписью сотрудника торговой организации не представила, доказательства, подтверждающие обращение в ООО «Дэд си минерал групп» с заявлением о расторжении договора суду не представила.

28.09.2016г., после прекращения исполнения обязательств по Индивидуальным условиям, Крамер ФИО1 направила в АО «Альфа-Банк» письменное уведомление о досрочном расторжении договора с требованием о срочном погашении задолженности. Вместе с тем, исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, заемщик не имеет права в одностороннем порядке отказаться от исполнения своего денежного обязательства перед кредитором и требовать расторжения неисполненного договора.

С момента зачисления денежных средств на счет 20.06.2015г. и по день перечисления средств ООО «Дэд си минерал групп» 14.07.20015г., Крамер ФИО1 в АО «Альфа-Банк» с требованием о расторжении кредитного договора не обращалась, вместе с тем, с 20.08.2015г. по 23.05.2016г. осуществляла перечисление средств в счет погашения кредита, тем самым подтвердила получение кредита в указанной сумме и свои обязательства по возврату полученных денежных средств.

Согласно части 3 статьи 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон, довод истца, согласно которому АО «Альфа-Банк» поступило недобросовестно в связи с тем, что заключило договор о сотрудничестве с ООО «Дэд си минерал групп», которое не имело лицензии на предоставление косметологических услуг, является несостоятельным в связи с тем, что Крамер ФИО1 не является стороной по данному договору, в свою очередь АО «Альфа-Банк» не является стороной по договору, заключенному между Крамер ФИО1 и ООО «Дэд си медикал групп». Кроме того, Крамер ФИО1 не представлены доказательства относительно неполучения ею товара и обращения в торговую организацию с заявлением о расторжении договора.

Поскольку судом не установлено нарушений прав заемщика как потребителя действиями банка, оснований для компенсации морального вреда также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК,

решил:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к Крамер ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с Крамер ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №М0G№ от 19.06.2015г.:

просроченный основной долг в размере 69 903 (шестьдесят девять тысяч девятьсот три) рубля, 81 коп;

начисленные проценты 811 (восемьсот одиннадцать ) рублей, 37 коп.;

штрафы и неустойки 1 223 (одна тысяча двести двадцать три) рубля, 46 коп.

Взыскать с Крамер ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 358 (две тысячи триста пятьдесят восемь) рублей, 16 коп.

В удовлетворении встречных исковых требований Крамер ФИО1 к АО «Альфа-Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания через Ленинский районный суд г. Владикавказа в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья З.В. Караева