Дело №2-642/2020

Поступило 27.02.2020

УИД 54RS0008-01-2020-000374-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21июля 2020 года г. Новосибирск

Первомайский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Свириной А.А.

при секретаре Воронкиной Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика в его пользу просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 610,76 рублей, а также государственной пошлины в размере 2 168,32 рублей, в обоснование исковых требований указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 78 000 рублей. 

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями договора является заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» или условия комплексного обслуживания в зависимости даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. 

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-Анкеты. При этом, в соответствии с п.2.1 Указаний Банка России №2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включается платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением кредитного договора, полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Ответчик в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Истцом ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор 28.08.2019 путем выставления в адрес ответчика Заключительного чета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован истцом, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Поэтому, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 65 610,76 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 47 591,59 рублей, просроченные проценты – 13 889,17 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 4 130,00 рублей, государственная пошлина - 2 168,32 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, об уважительности причин неявки суду не сообщила, возражений и ходатайств не заявила.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила регулирующие отношения займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ч. 2 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из заявления-анкеты ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум. ФИО1 была ознакомлена с тарифами и условиями выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Тинькофф Банк», своей подписью подтвердила это (л.д.31). Вместе с заявлением ФИО1 представлен документ, удостоверяющий ее личность – паспорт (л.д.30).

В соответствии с разделом 3 Общих условий банк выпускает кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством РФ. Кредитная карта, в том числе, дополнительная кредитная карта, передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом. Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для использования кредитной карты клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию. Позволяющую банку идентифицировать клиента (л.д.35-40). 

АО «Тинькофф Банк» выпустил на имя ответчика карту и открыл банковский счет. Как указывает истец, кредитная карта была активирована 14.019.2010, что также подтверждается выпиской по счету. 

Таким образом, в результате акцептования банком заявления-оферты ответчика, между ними был заключен договор кредитной карты №, состоящий из заявления (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифов по кредитным картами, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

Согласно приказа от ДД.ММ.ГГГГ № об изменении тарифов были приняты тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по продукту Тинькофф Платинум, тарифный план:1.0, установлена базовая процентная ставка 12,9 % годовых (л.д.32-34).

Статья 310 Гражданского кодекса РФ гласит, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям статьи 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно раздела 7 Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, в том числе, и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использование кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования, В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета считаются просроченными.

Выпиской по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт использования ответчиком кредитных денежных средств, в том числе пополнения счета заемщиком (л.д. 26-29).

Возврат денежных средств по условиям договора должен осуществляться либо путем ежемесячной уплаты минимального платежа, либо в случае его пропуска в течении 30 дней после формирования заключительного счета ( раздел 5 Общих условий).

Как указывает истец, ответчик неоднократно допускала просрочку во внесении минимального платежа, в связи с чем, на основании раздела 11 Общих условий ей ДД.ММ.ГГГГ был сформирован заключительный счет, по которому размер задолженности перед банком составил 65 610,76 рублей. Данный заключительный счет был направлен ответчику, задолженность подлежала оплате в течении 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. Однако, до настоящего времени не погашена в полном объеме (л.д.43).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств того факта, что обязательства по кредитному договору исполняются надлежащим образом.

Возражения против расчета задолженности ответчиком не представлены.

Судом принимается во внимание, что ответчиком в порядке ст.56 ГПК РФ, не представлено возражений по исковому заявлению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате госпошлины в размере 2 168,32 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» по просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 65 610,76 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 47 591,59 рублей, просроченные проценты – 13 889,17 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 4 130,00 рублей, расходы по уплате государственной пошлины - 2 168,32 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Первомайский районный суд г. Новосибирска течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 28 июля 2020 года.

Судья: А.А. Свирина