Дело № 2-22/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 22 января 2019 года 

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Беловой Л.В., 

при секретаре Филатовой О.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (общества с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита № от 28 августа 2013 года, 

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), банк) обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав в его обоснование, что 28 августа 2013 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 395752 руб. на срок 48 месяцев по под 26,9 % годовых, полная стоимость кредита 30,46 % годовых, а ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику кредит в сумме 395752 руб. 

ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, в связи с чем, за период с 28 августа 2013 г. по 15 октября 2018 г. по договору о предоставлении кредита образовалась задолженность в размере 889545 руб. 79 коп., в том числе: 225821 руб. 67 коп. – просроченный основной долг, 59216 руб. 31 коп. – начисленные проценты, 604507 руб. 81 коп. – неустойка. 

Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по указанному договору о предоставлении кредита в размере 889545 руб. 79 коп., расходы по уплате государственной пошлины – 12095 руб. 46 коп. 

Определением суда от 27 декабря 2018 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь». 

В судебное заседание представитель истца КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ответчик ФИО1, представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не явились, о времени и месте судебного заседания представители истца и третьего лица извещен надлежащим образом.

Судебная повестка о рассмотрении дела в 09 часов 00 минут 22 января 2019 г. доставлена ответчику по адресу его регистрации, указанному истцом при подаче иска в суд, который является кредитором ответчика. В соответствии со ст.20 и п.1 ст.165-1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ) при подобных обстоятельствах сообщение считается полученным, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному им адресу. Повестку о рассмотрении дела ФИО1 не получила по обстоятельствам, зависящим от нее, и она несет риск последствий неполучения судебной повестки. Заявления об отложении разбирательства дела от ответчика не поступило. Неявка ФИО1 в судебное заседание является её волеизъявлением, свидетельствующим об отказе ответчика от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, и не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, исследовав документы дела, приходит к следующему. 

Установлено судом и подтверждается материалами дела, что 28 августа 2013 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 395752 руб. на срок 48 месяцев под 26,9 % годовых, полная стоимость кредита 30,46% годовых, а заемщик приняла на себя обязательство возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей (п.3.2.1.).

В соответствии с п.2.2.2 выписки из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита от 28 августа 2013 г., погашение задолженности осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в размере 13550 руб. в даты, указанные в графике платежей, с которыми ФИО1 была лично ознакомлена, что подтверждается её подписью (л.д.12, л.д.14). Проценты подлежат начислению независимо от истечения срока, предусмотренного кредитным договором для возврата кредита.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, суд считает, что и банк, и заёмщик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые, согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Более того, то обстоятельство, что заемщик начал производить гашение кредита свидетельствует о признании им кредитного договора заключенным. Условия кредитного договора ФИО1 не оспорены. 

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. 

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Пунктом 2.2.4 выписки из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и полного погашения задолженности по кредитному договору, в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Банк свои обязательства перед ФИО1 по выдаче кредита выполнил.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора, начиная с 24 декабря 2015 г., обязательные платежи в погашение кредита не вносит. 

Из представленных истцом расчетов следует, что по состоянию на 15 октября 2018 г. задолженность по договору о предоставлении кредита № от 28 августа 2013 г. составила 889545 руб. 79 коп., в том числе: 225821 руб. 67 коп. – просроченный основной долг, 59216 руб. 31 коп. – начисленные проценты, 604507 руб. 81 коп. – неустойка.

Проверив расчет, суд признает его правильным. Ответчиком каких-либо возражений против произведенного банком расчета либо свой расчет не представлены. 

При таких обстоятельствах, исковые требования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании с ФИО1 просроченного основного долга в размере 225821 руб. 67 коп., процентов в размере 59216 руб. 31 коп. подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки в размере 604507 руб. 81 коп. Разрешая данные требования, суд исходит из следующего. 

В силу п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Согласно позиции, содержащейся в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г., предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

В соответствии с 1.1.4.2 тарифов комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц, открываемым в связи с получением кредита в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и в отношении кредитов физических лиц по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется на сумму просроченного основного долга в отношении кредитных договоров, заключенных до 29 июня 2014 г. включительно: 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Согласно расчету банка, ФИО1 начислена неустойка в размере 604507 руб. 81 коп. за период с 28 августа 2013 г. по 15 октября 2018 г. 

Расчет неустойки истцом произведен исходя из 0,9% от суммы несвоевременно погашенной суммы долга за каждый день просрочки (или 328,5 % в год), что в 42 раза превышает ключевую ставку Центрального Банка РФ – 7,75% годовых (с 14 декабря 2018 г.). Данная неустойка является несправедливой и несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Учитывая период просрочки (более трех лет), соотношение ключевой ставки Банка России, как наименьшего размера имущественной ответственности за ненадлежащее исполнение денежного обязательства, с размером договорной неустойки (328,5 %), суд полагает необходимым снизить размер неустойки, подлежащий взысканию с ФИО1 в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), до 40000 руб.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты штрафных санкций в полном объеме законом не предусмотрено. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ч.1 ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

На момент предъявления КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) иска цена исковых требований составляла 889545 руб. 79 коп., исходя из которой истцом уплачена государственная пошлина в размере 12095 руб.46 коп., что подтверждается платежным поручением №29929 от 22 октября 2018 г. (л.д.6). 

Исковые требования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) суд удовлетворяет на сумму 325037 руб. 98 коп. (225821,67+59216,31+40000). Вместе с тем, понесенные истцом расходы по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. 

Согласно правовой позиции, изложенной в абзаце 3 п. 9 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда российской Федерации от 22 ноября 2011 г. № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», в случае, если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком, исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета её снижения.

Поскольку размер неустойки снижен судом на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ, то с ответчика в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) необходимо взыскать расходы истца по уплате государственной пошлины в полном объеме в размере 12095 руб. 46 коп. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (общества с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (общества с ограниченной ответственностью) задолженность по договору о предоставлении кредита № от 28 августа 2013 года в размере 325037 (триста двадцать пять тысяч тридцать семь) рублей 98 копеек, из них: 225821 (двести двадцать пять тысяч восемьсот двадцать один) рубль 67 копеек – просроченный основной долг, 59216 (пятьдесят девять тысяч двести шестнадцать) рублей 31 копейка – начисленные проценты, 40000 (сорок тысяч) рублей – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (общества с ограниченной ответственностью) расходы по уплате государственной пошлины в размере 12095 (двенадцать тысяч девяносто пять) рублей 46 копеек.

В остальной части исковых требований Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (общества с ограниченной ответственностью) к ФИО1 отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Л.В. Белова