Дело № 2 - 1965/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Юрга Кемеровской области 04 декабря 2017 года

Юргинский городской суд Кемеровской области 

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Жилякова В.Г.

при секретаре Мельниченко А.В., 

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратился в Гатчинский городской суд Ленинградской области с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество (л.д. 3-5). 

Определением Гатчинского городского суда Ленинградской области от 26.09.2017 года настоящее гражданское дело было передано по подсудности в Юргинский городской суд Кемеровской области (л.д. 108-109).

Исковые требования мотивированы тем, что 02 декабря 2014 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1 (далее - Созаемщики) был заключен Кредитный договор ***, по которому Банк предоставил Созаемщикам кредит в сумме 3654000 рублей, на срок 240 месяцев, под 13,5% годовых, на приобретение объектов недвижимости: жилого дома общей площадью 139,4 кв.м., кадастровый (условный) номер ***; земельного участка для ведения садоводства (земли сельскохозяйственного назначения), общая площадь 1011 кв.м., кадастровый (условный) номер ***, расположенного по адресу: ***, ***

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

Также в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Исходя из расчета цены иска за период с 02.12.2014 года по 20.06.2017 года сформировалась задолженность по кредитному договору *** в размере 4238624,87 рублей, из которых:

- 3500804,96 рублей – просроченная ссудная задолженность;

- 737819,91 – просроченные проценты.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение и строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, в обеспечение исполнения созаемщиками обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона, предметом которой стали: жилой дом общей площадью 139,4 кв.м., кадастровый (условный) номер ***; земельный участок для ведения садоводства (земли сельскохозяйственного назначения), общая площадь 1011 кв.м., кадастровый (условный) номер ***, расположенного по адресу: ***, *** (закладная от 02.12.2014 года).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество. 

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если день наступления срока обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В соответствии с положениями ч. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. 

Истцом были проведены мероприятия по определению стоимости заложенного Объекта недвижимости. В данном случае истец считает целесообразным установить начальную продажную цену, равную ликвидационной, а именно 2 800 000 (два миллиона восемьсот тысяч) рублей.

18.05.2016 года заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти на бланке *** *** от 20.05.2016 года.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследником после смерти ФИО2 является супруга ФИО1.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия, наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положениями ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. В соответствии с п. 60 указанного Постановления Пленума ВС РФ основание наследования и способ принятия наследства не влияют на ответственность наследников по долгам наследодателя.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 34 приведенного выше Постановления Пленума, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 49 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ установлено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Таким образом, отсутствие у наследника свидетельства о праве на наследство, а также факта, регистрации его имущественных прав на. наследственное имущество (в случае, если таковая необходима), не является основанием к освобождению наследника от ответственности по долгам наследодателя.

Указанное положение направлено на защиту интересов кредитора и в силу п. 7 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ, учитывая, что получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника, отсутствие такого свидетельства не может служить основанием для отказа в принятии искового заявления по спору о наследстве (статья 134 ГПК РФ), возвращения такого искового заявления (статья 135 ГПК РФ) или оставления его без движения (статья 136 ГПК РФ). В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчику было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору и расторгнуть кредитный договор. Однако задолженность до настоящего времени не погашена, договор не расторгнут.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Учитывая, что на момент обращения в суд ответчиком не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, не вносятся периодические платежи в счет погашения задолженности, заемщик в установленный срок обязательства не выполнил, невыполнение заемщиком принятых на себя обязательств существенно нарушают условия кредитного договора, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности в соотношении с размером ежемесячной платы, а также продолжительность срока имевшегося у заемщика для устранения нарушений, банк полагает обоснованными требования о расторжении кредитного договора с созаемщиком.

На основании изложенного, истец просит:

- взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору *** от 02.12.2014 года, за период с 02.12.2014 года по 20.06.2017 года в сумме 4238624,87 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 3500804,96 рублей, просроченные проценты – 737819,91 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 41393,12 рублей;

- обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, общей площадью 139,4 кв.м., кадастровый (условный) номер *** земельный участок для ведения садоводства (земли сельскохозяйственного назначения), общей площадью 1011 кв.м., кадастровый (условный) номер ***, расположенные по адресу: ***, ***, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2800000 рублей;

- расторгнуть кредитный договор *** от 02.12.2014 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2

Дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично. Полагает, что истцом неверно начислены просроченные проценты по кредитному договору. Считает, что проценты должны быть начислены по день смерти ФИО2 Кроме того, ФИО1 не согласна с начальной продажной ценой жилого дома, которая определена истцом в размере 2800000 рублей, поскольку данная оценка гораздо ниже среднерыночной, а также ниже залоговой стоимости, согласованной сторонами при заключении кредитного договора и указанной в закладной.

Выслушав мнение ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Вместе с тем, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из кредитного договора *** от 02 декабря 2014 года и дополнительного соглашения № 1 к нему от 25.12.2015 года (копии на л.д. 14-15, 36-41) следует, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил Созаемщикам кредит в сумме 3654000 рублей, на срок 240 месяцев, под 13,5% годовых, на приобретение жилого дома общей площадью 139,4 кв.м., кадастровый (условный) номер ***, и земельного участка для ведения садоводства (земли сельскохозяйственного назначения), общая площадь 1011 кв.м., кадастровый (условный) номер ***, расположенного по адресу: ***, *** (копии кадастровых паспортов здания и земельного участка на л.д. 29-35, копия техпаспорта на л.д. 69-71).

Выдача кредита подтверждается платежным поручением *** от 02.12.2014 года (л.д. 54-55).

Согласно условиям Дополнительного соглашения № 1 к Кредитному договору (п. 12), ответчики приняли на себя обязательство произвести погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование 240 ежемесячных аннуитетных платежей, в соответствии с графиком платежей (приложение к Дополнительному соглашению № 1) (л.д. 14-19).

В соответствии с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Приобретение готового жилья» (копия на л.д. 24-28) сумма кредита составила 3654000 рублей, срок кредита 240 месяцев, процентная ставка по кредиту 13,50% годовых.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 14-15).

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Из заявлений-анкет на получение кредита (копии на л.д. 82-87) следует, что ФИО2 и ФИО1 просят ОАО «Сбербанк России» предоставить им кредит на покупку жилого дома, запрашиваемая сумма – 3600000 рублей.

Из нотариально удостоверенного согласия от 15.11.2014 года (копия на л.д. 65) следует, что ФИО1 дает согласие своему супругу ФИО2 на приобретение земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: ***, ***

Основанием приобретения объектов недвижимости является Договор купли-продажи земельного участка и жилого дома от 02.12.2014 года (копия на л.д. 12-13). Ипотека в силу закона на вышеуказанный жилой дом и земельный участок зарегистрирована в ЕГРП в пользу ОАО «Сбербанк России» 09.12.2014 года за №***, *** (л.д. 66,67).

В соответствии с п. 9 Закладной от 02.12.2014 года стоимость предмета залога устанавливается исходя из оценочной стоимости с применением поправочного коэффициента, по соглашению между Первоначальным залогодержателем и залогодателем в размере 3654000 рублей, в том числе земельного участка – 774000 рублей (копия на л.д. 73-77).

Как следует из кредитного договора *** от 02 декабря 2014 года, а также дополнительного соглашения № 1 к Кредитному договору *** от 02 декабря 2014 года, ФИО2 и ФИО1 были ознакомлены со всеми условиями указанного кредитного договора, в т.ч. суммой кредита, датой возврата, порядком погашения кредита, уплаты процентов, неустойки.

Из свидетельства о смерти (копия на л.д. 68) следует, что ФИО2, *** года рождения, умер 18.05.2016 года в ***, о чем составлена запись акта о смерти ***.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия, наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положениями ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

В соответствии с п. 60 указанного Постановления Пленума ВС РФ основание наследования и способ принятия наследства не влияют на ответственность наследников по долгам наследодателя.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 34 приведенного выше Постановления Пленума Верховного суда РФ, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 49 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ установлено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Таким образом, отсутствие у наследника свидетельства о праве на наследство, а также факта, регистрации его имущественных прав на наследственное имущество (в случае, если таковая необходима), не является основанием к освобождению наследника от ответственности по долгам наследодателя.

Из вышеуказанных норм права, а также пояснений ФИО1 следует, что она фактически приняла наследство после смерти своего супруга ФИО2 и является его наследником, что подтверждается копией решения Гатчинского городского суда Ленинградской области.

Ответчику истцом было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору и расторгнуть кредитный договор (л.д. 90). Однако, данные требования истца ответчик не удовлетворила. 

Ответчик ФИО1 полагает, что истцом неверно произведен расчет просроченных процентов. Считает, что проценты должны быть начислены по день смерти ФИО2, т.е. до 18.05.2016 года, после указанной даты проценты начислению не подлежат.

Суд не может согласиться с данным доводом ответчика по следующим основаниям.

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора.

Кроме того, ответчик ФИО1 является созаемщиком по кредитному договору *** от 02 декабря 2014 года, поэтому отвечает за взятое на себя обязательство наравне с основным заемщиком.

Однако ответчик свои обязательства не выполняет, задолженность по возврату кредита, уплате процентов не погашает.

Согласно расчету задолженности за период с 02.12.2014 года по 20.06.2017 года (л.д. 88-89) сформировалась задолженность по кредитному договору *** в размере 4238624,87 рублей, из которых:

- 3500804,96 рублей – просроченная ссудная задолженность;

- 737819,91 – просроченные проценты.

Указанная сумма задолженности ответчиком не оспорена.

В связи с изложенным, суд взыскивает задолженность по кредитному договору *** от 02.12.2014 года в сумме 4238624 рубля 87 копеек с ответчика ФИО1

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

С учетом наличия общей задолженности ответчика перед истцом, суд полагает, что нарушение ответчиком кредитного договора является существенным, вследствие чего кредитный договор *** от 02.12.2014 года, заключенный между сторонами, подлежит расторжению.

В обеспечение исполнения созаемщиками обязательств по кредитному договору в залог передано недвижимое имущество: жилой дом общей площадью 139,4 кв.м., кадастровый (условный) номер ***, и земельный участок для ведения садоводства (земли сельскохозяйственного назначения), общая площадь 1011 кв.м., кадастровый (условный) номер ***, расположенного по адресу: ***, *** (закладная от 02.12.2014 года на л.д. 73-77).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество. 

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 338 ГК РФ - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если день наступления срока обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно ст. 349 ч. 1 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основанием обращения взыскания на заложенное имущество является следующее.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ).

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В соответствии с положениями ч. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. 

Заключением ПАО Сбербанк Северо-Западный банк определена стоимость заложенных объектов недвижимости (копия на л.д. 78-80). ПАО «Сбербанк России» просит установить начальную продажную цену, равную ликвидационной стоимости объектов недвижимости, а именно в сумме 2 800 000 рублей.

Ответчик ФИО1 не согласна с начальной продажной ценой жилого дома, которая определена истцом в размере 2800000 рублей, поскольку данная оценка гораздо ниже среднерыночной, а также ниже согласованной сторонами залоговой стоимости объектов недвижимости, указанной в закладной.

Суд соглашается с доводами ответчика по следующим основаниям.

Согласно статьи 350 Гражданского кодекса РФ при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

В силу пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно подпункту 9 п. 1 ст. 14 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» цена залогового имущества определяется на основании оценки. 

Суд не может признать Заключение ПАО Сбербанк Северо-Западный банк надлежащим доказательством цены залогового имущества, так как указанное заключение не является оценкой и не соответствует требованиям Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации". 

Из закладной (л.д. 73-77) следует, что стоимость предмета залога составляет 3654000 рублей, вследствие чего суд полагает, что начальная продажная стоимость вышеуказанных жилого дома и земельного участка следует установить в сумме 3654000 рублей. 

При установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельствах, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обосновано и подлежит удовлетворению. В связи с чем, суд обращает взыскание на заложенное имущество, а именно: жилой дом, общей площадью 139,4 кв.м., кадастровый (условный) номер ***, земельный участок для ведения садоводства (земли сельскохозяйственного назначения), общей площадью 1011 кв.м., кадастровый (условный) номер ***, расположенные по адресу: ***, ***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанных объектов в сумме 3654000 рублей.

В удовлетворении требования истца об установлении начальной продажной цены залогового имущества в сумме 2 800 000 рублей суд отказывает.

Так как решение состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию все понесенные истцом по делу судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины, согласно представленным суду платежным документам в сумме 41393 рубля 12 копеек (л.д. 7).

На основании изложенного и, руководствуясь ст., ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору *** от 02.12.2014 года в размере 4238624 рубля 87 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 3500804 рублей 96 копеек, просроченные проценты в размере 737819 рублей 91 копейка, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 41393 рубля 12 копеек, а всего 4280017 (четыре миллиона двести восемьдесят тысяч семнадцать) рублей 99 копеек.

Расторгнуть кредитный договор ***, заключенный 02.12.2014 года между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, общей площадью 139,4 кв.м., кадастровый (условный) номер *** и земельный участок для ведения садоводства (земли сельскохозяйственного назначения), общей площадью 1011 кв.м., кадастровый (условный) номер ***, расположенные по адресу: ***, *** путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 3654000 (три миллиона шестьсот пятьдесят четыре тысячи) рублей.

В удовлетворении требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» об установлении начальной продажной цены залогового имущества в сумме 2 800 000 (два миллиона восемьсот тысяч) рублей отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда В.Г. Жиляков

Решение принято в окончательной форме 15.12.2017 года