РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Мишкино 27 ноября 2018 года 

Мишкинский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Клещ Е.Г.,

при секретаре Хариной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-410/2018 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (далее - ООО «Югория») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 15 февраля 2016 г. между ООО «Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 (должник) заключен договор займа № № о предоставлении займа в сумме 13000 руб. В соответствии с условиями договора займа ООО «Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс» предоставило заем ФИО1 на цели личного потребления, а заемщик взяла обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере и сроки, установленные договором займа. ООО «Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс» выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако должник в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. 27 марта 2017 г. ООО «Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс» уступило право требования по просроченным договорам займов ООО «Югория» по договору уступки прав №. Просило взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Югория» задолженность за период с 16 февраля 2016 г. по 4 января 2017 г. в размере 82582 руб. 00 коп., из которых: сумма основного долга 13000 руб. 00 коп., сумма неуплаченных процентов 69582 руб. 00 коп.; а также сумму государственной пошлины в размере 2677 руб. 46 коп.

В ходе рассмотрения дела от истца поступило измененное исковое заявление, в котором истец уменьшил сумму заявленных требований, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Югория» задолженности за период с 16 февраля 2016 г. по 14 июля 2016 г. в размере 41866 руб. 00 коп., из них: сумма основного долга (тело долга) 13000 руб. 00 коп., сумма неуплаченных процентов 28866 руб. 00 коп.; а также сумму государственной пошлины 1455 руб. 98 коп. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Югория» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело без ее участия. В предыдущем судебном заседании с иском согласилась в части. Пояснила, что действительно заключала с ООО «Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс» договор займа на сумму 13000 руб., частично она погасила задолженность. Размер начисленных ей процентов считает завышенным.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из материалов дела следует, что 15 февраля 2016 г. между ООО «Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа № №, по условиям которого займодавец взял на себя обязательства предоставить заемщику заем в размере 13 000 руб. 00 коп. сроком до 16 марта 2016 г. (включительно).

В соответствии с п. 2 договора заемщик взял на себя обязательства вернуть заем и проценты за пользование займом до 16 марта 2016 г.

Согласно пункту 4 договора за пользование займом заемщик выплачивает проценты в размере 658,80 % годовых, что составляет 1,80 % в день.

В силу п. 6 договора заемщик взял на себя обязательства возвратить заимодавцу заем и выплатить проценты за пользование займом единовременным платежом не позднее даты возврата займа.

Согласно п. 7 договора при частичном досрочном возраста займа установлена следующая очередность погашения: 1) начисленные проценты; 2) задолженность по основному долгу.

Пунктом 13 договора предусмотрено, что заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика. 

15 февраля 2016 г. ФИО1 были выданы денежные средства в сумме 13 000 руб. 00 коп., что подтверждается расходным кассовым ордером.

В установленный договором срок задолженность ФИО1 не погашена. Согласно информации, предоставленной ООО «Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс» ФИО1 произвела в счет погашение задолженности один платеж - 18 апреля 2016 г. в размере 6000 руб. 00 коп.

Согласно расчету истца сумма задолженности ФИО1 по договору займа за период с 16 февраля 2016 г. по 14 июля 2016 г. составляет 41866 руб. 00 коп., из которых: сумма основного долга 13000 руб. 00 коп., сумма неуплаченных процентов 28866 руб. 00 коп.

27 марта 2017 г. между ООО «Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс» (цедент) и ООО «Югория» (цессионарий) заключен договор цессии № №, по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял принадлежащие цеденту права требования, к физическим лицам (должникам), возникшие у цедента из договоров займа, заключенных между должниками ООО «Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс». Перечень должников указан в Приложении № 1 к настоящему договору и содержит долги ФИО1 по договору займа. 

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику – гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозайма предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации, вступившим в законную силу 29 марта 2016 г., внесены изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенными на короткий срок.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустотйки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

Верховный суд Российской Федерации указал, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным, противоречащим существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельность микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Принимая во внимание изложенное, размер взыскиваемых с ответчика процентов за пользование займом по истечении срока действия договора подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Таким образом, расчет процентов за пользование займом в соответствии с вышеназванными разъяснениями Верховный Суд Российской Федерации следующий: 

- проценты за пользование займом за период с 16 февраля 2016 г. (начало периода заявлено истцом) по 16 марта 2016 г. (30 дней) составляют сумму в размере 7 020 руб. 00 коп. (13 000 руб. х 1,80 % в день х 30 дней); 

- проценты за пользование займом за период с 17 марта 2016 г. по 14 июля 2016 г. (120 дней) составляют сумму в размере 741 руб. 53 коп. (13 000 руб. х 17,35% годовых / 365 дней х 120 дней), где 17,35% - средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (15 февраля 2016 г.).

Следовательно, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца, в погашение задолженности по договору займа составляет 14761 руб. 53 коп., в том числе: сумма основного долга 13000 руб. 00 коп., сумма процентов за пользование займом 1 761 руб. 53 коп. (7020 – 6000 + 741,53).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 590 руб. 46 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» задолженность по договору займа № № от 15 февраля 2016 года за период с 16 февраля 2016 года по 14 июля 2016 года в размере 14 761 руб. 53 коп. (в том числе: 13000 руб. 00 коп. – сумма основного долга, 1 761 руб. 53 коп. – сумма процентов за пользование займом), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 590 руб. 46 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Мишкинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 27 ноября 2018 года.

Судья Е.Г. Клещ