УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 20 мая 2020 года

Советский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего судьи Горбатенко Е.Ю., 

при секретаре судебного заседания Полуэктовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что дд.мм.гггг. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее по тексту - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее по тексту - заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчику кредит в размере 171 000 рублей сроком погашения до 01.08.2017г., а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены Банком заемщику. Согласно условиям кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом был установлен в размере 0,1% за каждый день, размер неустойки за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору - 1% за каждый день просрочки. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, у последнего за период с 01.04.2015г. по 17.07.2018г. образовалась задолженность перед Банком в размере 1 670 804 руб. 01 коп., в том числе: сумма основного долга - 123 338 руб. 93 коп., сумма процентов - 148 549 руб. 12 коп., штрафные санкции - 1 398 915 руб. 96 коп. Направленное в адрес ответчика требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору было им проигнорировано. Истец на этапе подачи иска полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 68 334 руб. 16 коп., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. С учетом изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. за период с 01.04.2015г. по 17.07.2018г. в размере 340 222 руб. 21 коп., в том числе: сумму основного долга - 123 338 руб. 93 коп., сумму процентов - 148 549 руб. 12 коп., штрафные санкции - 68 334 руб. 16 коп.; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 322 руб. 56 коп.

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела своевременно надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суду не сообщила, в письменных возражениях просила применить срок исковой давности по заявленным требованиям, рассмотреть дело в её отсутствие.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дел в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, в силу положений ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, то есть денежной суммой определенной законом или договором, обязанность уплаты которой возникает в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ), а также поручительством (ст. 363 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 171 000 рублей сроком возврата кредита не позднее 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита - не позднее дд.мм.гггг., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,1% за каждый день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнение требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,1 % за каждый день просрочки. 

Истцом был выдан кредит ФИО1 дд.мм.гггг. в размере 171 000 рублей, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с п.3.1.1 кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства до 31 числа (включительно) каждого месяца обеспечить наличие на счёте денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора.

В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячного платежа, подлежащая уплате заемщиком, составляет 6 235 руб. 00 коп., за исключением первого платежа, размер которого составляет 11 431 руб., и последнего платежа, размер которого составляет 11 470 руб. 01 коп.

дд.мм.гггг. у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) приказом Банка России № ОД-2071 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28 октября 2015 года АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыта процедура конкурсного производства с возложением функций конкурсного управляющего на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) неоднократно продлевался.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами не оспаривались.

На ответчика в соответствии со ст.56 ГПК РФ была возложена обязанность представить доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору, однако таких доказательств в суд представлено не было.

Напротив, как усматривается из материалов дела (выписки по счету и расчета задолженности), ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, нарушая сроки внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности, в результате чего у неё перед Банком образовалась задолженность.

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на 17.07.2018г. образовалась задолженность перед Банком в размере 1 670 804 руб. 01 коп., в том числе: сумма основного долга - 123 338 руб. 93 коп., сумма процентов - 148 549 руб. 12 коп., штрафные санкции - 1 398 915 руб. 96 коп.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Заявляя иск, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» самостоятельно снизил размер штрафных санкций, рассчитав их размер исходя из двукратной ставки рефинансирования, и просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, с учётом указанного снижения, в размере 68 334 руб. 16 коп. 

Арифметическая правильность расчета задолженности проверена судом и ответчиками в установленном законом порядке не оспорена.

Таким образом, по состоянию на 17.07.2018г. кредитная задолженность составляет 340 222 руб. 21 коп., в том числе: сумму основного долга - 123 338 руб. 93 коп., сумму процентов - 148 549 руб. 12 коп., штрафные санкции - 68 334 руб. 16 коп.

Банком в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности, которое до настоящего времени последними не исполнено.

Определением мирового судьи Судебного участка № 21 судебного района Советского района г.Рязани от дд.мм.гггг. отменён приказ от дд.мм.гггг. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по кредитному договору, и по состоянию на 17.07.2018г у него перед истцом существует задолженность в размере 340 222 руб. 21 коп.

Доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Между тем, согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 18 приведённого выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что по заявлению истца мировым судьей судебного участка № 21 судебного района Советского районного суда г. Рязани дд.мм.гггг. был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг., который определением от дд.мм.гггг. был отменен по заявлению должника, представившего возражения относительно исполнения судебного приказа.

Между тем, последний платеж должен был быть уплачен должником дд.мм.гггг., таким образом, на момент вынесения судебного приказа, срок исковой давности истцом был пропущен по всем платежам. Доказательств обратного стороной истца не представлено.

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением дд.мм.гггг., что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, в котором исковое заявление с приложенными документами поступило в суд.

Следовательно, по требованию о взыскании с ответчика задолженности по указанному выше кредитному договору по платежам, срок которых был установлен Графиком платежей, в данном случае с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. включительно, к моменту обращения истца в суд с настоящим иском установленный законом трехлетний срок исковой давности истек.

В соответствии с п. 2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Следовательно, в пределах срока исковой давности истцом заявленная к взысканию с ответчиков сумма основного долга в соответствии с Графиком платежей за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. составляет 73804 руб. 35 коп., по просроченным процентам - 18720 руб. 66 коп.

Задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг, подлежавший возврату ежемесячными платежами рассчитывается согласно разделу расчёта исковых требований, согласно которому на оставшуюся сумму подлежат начислению договорные проценты по ставке 0,1% за каждый день.

Таким образом, размер задолженности процентов на просроченный основной долг, образовавшейся в пределах срока исковой давности, исходя из методики расчёта истца, составляет:

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 3873,26 руб. х 0,1% х 30 дней = 116 руб. 20 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 8010,33 руб. х 0,1% х 30 дня = 240 руб. 31 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 12251,51 руб. х 0,1 % х31 дней = 380 руб. 42 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 16598,99 руб. х 0,1% х 30 дней = 497 руб. 97 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 21097,83 руб. х 0,1% х 36 дней = 759 руб. 52 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 25436 руб. 12 коп. х 0,1 % х 26 дней = 661 руб. 34 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 30414 руб. 07 коп. х 0,1 % х 28 дней = 851 руб. 59 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.- 35434 руб. 70 коп. х 0,1 % х 31 дней = 1098 руб. 48 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 40480 руб. 86 коп. х 0,1 % х 30 дней = 1295 руб. 39 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 45650 руб. 15 коп. х 0,1 % х 29 дней = 1323 руб. 85 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 51069 руб. 26 коп. х 0,1 % х 30 дней = 1532 руб. 11 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 56622 руб. 81 коп. х 0,1 % х 31 дней = 1755 руб. 31 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 62325 руб. 80 коп. х 0,1 %: 1 дней = 62 руб. 33 коп.; 

Итого 10574 руб. 82 коп. 

Таким образом, общая задолженность ответчика перед истцом по уплате процентов по кредитному договору составляет 10574 руб. 82 коп.

Аналогичным образом рассчитывается размер неустойки (пени), начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты, подлежавшие уплате в составе ежемесячного платежа.

Так, размер неустойки на просроченный основной долг, подлежащей начислению за период в пределах срока исковой давности, исходя из методики расчёта истца, составляет:

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 3873,26 руб. х 1 % х 30 дней = 1161 руб. 98 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 8010,33 руб. х 1 % х 30 дня = 2403 руб. 10 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 12251,51 руб. х 1 % х31 дней = 3797 руб. 97 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 16598,99 руб. х 1% х 30 дней = 4979 руб. 70 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 21097,83 руб. х 1% х 36 дней = 7595 руб. 22 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 25436 руб. 12 коп. х 1 % х 26 дней = 6613 руб. 39 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 30414 руб. 07 коп. х 1 % х 28 дней = 8515 руб. 94 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.- 35434 руб. 70 коп. х 1 % х 31 дней = 10984 руб. 76 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 40480 руб. 86 коп. х 1 % х 30 дней = 12144 руб. 26 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 45650 руб. 15 коп. х 1 % х 29 дней = 13238 руб. 54 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 51069 руб. 26 коп. х 1 % х 30 дней = 15320 руб. 78 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 56622 руб. 81 коп. х 1 % х 31 дней = 17553 руб. 07 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 62325 руб. 80 коп. х 1 %: 1 дней = 623 руб. 26 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 73784 руб. 35 коп. х 1 %: 350 дней = 258245 руб. 23 коп.; 

Итого 363177 руб. 20 коп. 

Размер неустойки на просроченные проценты, подлежащей начислению за период в пределах срока исковой давности, исходя из методики расчёта истца, составляет:

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 2361,74 руб. х 1 % х 30 дней = 708 руб. 52 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 4459 руб. х 1 % х 30 дня = 1337 руб. 90 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 6433,49 руб. х 1 % х31 дней = 1994 руб. 38 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 8341,01 руб. х 1% х 30 дней = 2502 руб. 30 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 10057,17 руб. х 1% х 36 дней = 3620 руб. 58 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 11953 руб. 88 коп. х 1 % х 26 дней = 3108 руб. 01 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 13210 руб. 93 коп. х 1 % х 28 дней = 3699 руб. 06 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.- 14425 руб. 30 коп. х 1 % х 31 дней = 4471 руб. 84 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 15614 руб. 14 коп. х 1 % х 30 дней = 4684 руб. 24 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 16679 руб. 85 коп. х 1 % х 29 дней = 4837 руб. 16 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 17495 руб. 74 коп. х 1 % х 30 дней = 5248 руб. 72 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 18177 руб. 19 коп. х 1 % х 31 дней = 5634 руб. 93 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 18709 руб. 20 коп. х 1 %: 1 дней = 187 руб. 09 коп.; 

за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 18720 руб. 66 коп. х 1 %: 350 дней = 65522 руб. 31 коп.; 

Итого 107557 руб. 04 коп. 

Таким образом, общий размер неустойки составляет 470734,24 руб. (363177 руб. 20 коп. + 107557 руб. 04 коп. )

Таким образом, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору составил: 443201,37 руб. из которых: сумма просроченного основного долга- 73804 руб. 35 коп. сумма просроченных процентов - 18720 руб. 66 коп., сумма процентов на просроченный основной долг - 10574 руб. 82 коп., 470734,24 руб. - штрафные санкции.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьей 333 ГК РФ суду предоставлено право уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, что является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Суд полагает, что заявленные истцом к взысканию суммы штрафных санкций явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, исходя из суммы просроченной задолженности и периода просрочки, в связи с чем, неустоек подлежит уменьшению до 50000 руб. ( размере превышающем однократной ключевой ставки Банка России).

Таким образом, иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежит удовлетворению частично, в общей сумме 152499 руб. 83 коп., в том числе: 73804 руб. 35 коп. сумма просроченных процентов - 18720 руб. 66 коп., сумма процентов на просроченный основной долг - 10574 руб. 82 коп., 50 000 руб. - штрафные санкции.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 7322 руб. 56 коп., что подтверждается платёжными поручениями № от дд.мм.гггг., № от 20.11.2019г.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 7322 руб. 56 коп.. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 152499 руб. 83 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7322 руб. 56 коп. 

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья