Дело №2-817/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2019 года город Казань РТ

Ново-Савиновский районный суд города Казани в составе: 

председательствующего судьи Р.С. Муллагулова, 

при секретаре судебного заседания Д.И. Фатхуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Национальная страховая компания Татарстан» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, 

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «Национальная страховая компания Татарстан» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование заявленных исковых требований истец указала, что на основании договора купли-продажи земельного участка и жилого дома от --.--.---- г., является собственником земельного участка, кадастровый №--, площадью 2200 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного строительства: для ведения личного подсобного хозяйства, с кадастровой стоимость ---, по адресу: ... ..., и жилого дома, находящегося на данном земельном участке, с кадастровым номером №--, жилой площадью 14,0 кв.м., с кадастровой стоимостью ---. 

--.--.---- г. между сторонами заключен договор страхования имущества физических лиц «Полис Лайт Village» серии ЛС/ Village №--, по условиям которого был застрахован жилой деревянный ... ... года постройки, включая печь, систему водоснабжения и слива воды, страховая сумма ---, строк действия договора страхования 12 месяцев. 

В период действия договора страхования произошло страховое событие, возгорание объекта страхования. --.--.---- г. истец обратился к ответчику с заявлением о страховом случае. --.--.---- г. истец обратилась к ответчику с досудебной претензией. --.--.---- г. был проведен осмотр объекта страхования, ответчику явку представителя для осмотра не обеспечил. 

--.--.---- г. ООО «Знаток Эксперт» составлено заключение специалиста №--, согласно которого среднерыночная восстановительная стоимость поврежденного дома истца составляет ---, расходы по оплате услуг оценщика составили ---. 

--.--.---- г. истец повторно обратилась к ответчику с претензией. Ответчик на основании акта о страховом случае --.--.---- г., отчета ООО «КК «ТРАКСА» №И-609 выплатил истцу страховое возмещение в размере ---. 

На основании изложенного истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере ---, расходы по оплате услуг оценщика в размере ---, компенсацию морального вреда в размере ---, штраф. 

Истец в судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении, причина неявки не известна. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, до начала рассмотрения дела обратился с ходатайством об отложении рассмотрения дела, в связи с занятостью в другом судебном заседании в ВС РТ. 

Представитель ответчика исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление, представил материалы выплатного дела. 

Суд оснований для отложения рассмотрения дела в связи с невозможностью явки представителя истца не усматривает, поскольку истец был уведомлен лично о времени и месте рассмотрения дела 17 января 2019 года, не лишен был права участвовать в судебном заседании лично, либо обратиться к помощи другого представителя. Извещение о судебном заседании в Верховном Суде Республики Татарстан, направленное в адрес представителя истца датирован 22 января 2019 года. 

Таким образом, у истца имелось достаточно времени для подготовки к судебному разбирательству, в том числе, для заключения соглашения с другим представителем. 

Выслушав представителя ответчика и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу с пунктов 1, 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно части 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

По общему правилу, установленному частями 1 и 2 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответственность за причинение вреда возлагается на лицо, причинившее вред, если оно не докажет отсутствие своей вины.

В силу статьи 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930). 

В соответствии с частью 1 статьи 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии со статьей 9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В судебном заседании установлено, что ФИО1, на основании договора купли-продажи земельного участка и жилого дома от --.--.---- г., заключенного с ФИО4, является собственником земельного участка, кадастровый №--, площадью 2200 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного строительства: для ведения личного подсобного хозяйства, по адресу: ... ..., и жилого дома, находящегося на данном земельном участке, с кадастровым номером №--, жилой площадью 14,0 кв.м.

Согласно п. 4 Договора, цена указанного земельного участка составляет ---, цена жилого дома составляет ---. Земельный участок с жилым домом продаются за ---. Расчет между сторонами произведен полностью до подписания Договора. 

--.--.---- г. между сторонами заключен договор страхования имущества физических лиц «Полис Лайт Village» серии ЛС/ Village №--, по условиям которого был застрахован жилой деревянный ... ... года постройки, включая печь, систему водоснабжения и слива воды, страховая сумма ---, строк действия договора страхования 12 месяцев. 

Как следует из договора страхования, договор заключен в соответствии с «Правилами страхования физических лиц» от --.--.---- г. в действующей редакции на момент заключения данного договора страхования, Программой страхования «Полис Лайт Village» от --.--.---- г.. 

В период действия договора страхования, --.--.---- г., произошло страховое событие, возгорание объекта страхования. 

Постановлением старшего дознавателя межрайонного отдела надзорной деятельности и профилактической работы по Буинскому и Дрожжановскому муниципальным районам УНД и ПР ГУ МЧС России по РТ от --.--.---- г., отказано в возбуждении уголовного дела по факту пожара происшествия --.--.---- г. в нежилом доме по адресу: РТ, ... ..., принадлежащем ФИО1, предусмотренном ст. 168 УК РФ, по основаниям п. 1 ч. 1. ст. 24 УПК РФ. 

Как следует из постановления, объектом пожара является частный нежилой дом бревенчатый, размером 5х5 м, с северной стороны дома имеется бревенчатый пристрой 3х5 м. Крыша двухскатная, крыта кровельным железом по деревянной обрешетке. С северной стороны к холодному пристрою дома пристроены сараи в длину с юга на север, дощато-кирпичные, размером 5х15 м, крыша двухскатная, крыта шифером по деревянной обрешетке. Все строения имеют пятую степень огнестойкости. Сараи огнем не повреждены. Зона горения расположена внутри помещения дома. Огнем повреждены внутренние стены, потолок, пол и крыша дома на площади 25м?. Зона интенсивного горения расположена вдоль западной стены комнаты, где наблюдается поверхностное обгорание верхней части стен и потолочного перекрытия. В зоне интенсивного горения в центре в 0,5 м от западной стены на полу наблюдается сквозной прогар пола в диаметре 0,5 м. в Северо-восточной части комнаты расположена кирпичная отопительная печь, внутри топки имеются дрова и бытовой мусор, следов горения там не наблюдается. Задвижка дымохода находится в открытом положении. В юго-восточном услуг комнаты на стене расположен счетчик электроэнергии, пластиковые детали которого оплавлены. Автоматы защиты осмотреть не представляется возможным ввиду их оплавления. Электропроводка освещения проложена от счетчика по южной стене до центра комнаты и по центру потолка до северной стены. На электропроводке следов аварийного режима работы не обнаружено. В зоне интенсивного горения каких-либо электроприборов и электропроводки не обнаружено. В зоне горения следов присутствия ЛВЖ (ГЖ) органолептическим методом не ощущается. При осмотре периметра хозяйства, следов взлома оконных проемов и следов взлома двери не наблюдалось. 

Таким образом, в ходе пожара застрахованное имущество было повреждено частично. 

Согласно п. 8.1 Программы «Полис Лайт Village» от --.--.---- г., при частичном повреждении строений/сооружений, застрахованных по данной программе, страхователю возмещается реальный ущерб, но не более суммы, установленной на данный (ые) элемент (ы) в таблице «распределением долей страховой суммы каждого из строений для выплаты страхового возмещения». 

Согласно п. 8.3 Программы при полной утрате/гибели строений/сооружений возмещение выплачивается с пределах страховой суммы, установленной для данного имущества, за вычетом стоимости возможных остатков, годных для дальнейшего использования и с учетом выплат, произведенных в отношении данного объекта страхования по данному договору страхования. 

В силу п. 8.4 Программы, под полной гибелью понимаются случаи, когда стоимость восстановительного ремонта поврежденного имущества равна или превышает его стоимость до наступления страхового события. 

--.--.---- г. был проведен осмотр объекта страхования по инициативе истца, ответчик явку представителя для осмотра не обеспечил. --.--.---- г. ООО «Знаток Эксперт» составлено заключение специалиста №--, согласно которого среднерыночная восстановительная стоимость поврежденного дома истца составляет ---, расходы по оплате услуг оценщика составили ---. Процент износа дома в заключении специалиста не определен.

По заказу ответчика ООО «КК «ТРАКСА» составлен отчет об оценке права требования компенсации ущерба, нанесенного зданию в результате пожара, расположенного по адресу: РТ, ... .... 

Согласно отчету итоговая величина рыночной стоимости права требования компенсации ущерба, нанесенного зданию, по состоянию на --.--.---- г., с учетом разумного округления, составляет ---. 

Платежным поручением №-- от --.--.---- г. ответчиком истцу указанная сумма была выплачена. 

Как следует из отчета, дом истца соответствует пункту таблицы по определению фактического срока службы отдельного имущества, состояние имущества – негодное к применению или лом – объект, в отношении которого нет разумных перспектив на продажу, кроме как по стоимости основных материалов, которые можно из него извлечь, с величиной износа 95%. 

В соответствии с п. 10.5 Правил страхования, страховое возмещение выплачивается: при частичном повреждении имущества – в размере восстановительных расходов, но не более страховой суммы. 

В соответствии с п. 10.7 Правил страхования, из суммы восстановительных расходов производятся вычеты на износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах. 

Согласно объяснениям ФИО1, данным в ходе проверки по факту пожара, происшедшего --.--.---- г. в доме истца, --.--.---- г. году у ФИО4 на сумму ---. После заключения договора купли-продажи в ноябре она приехала в ... ..., осмотрела дом и закрыв его на замок уехала обратно. Электричеством в этом доме в тот момент она не пользовалась и ничего, что могло спровоцировать возникновение пожара она не оставляла. После этого она туда не приезжала и ключи от дома никому не передавала, они были только у нее. Данное хозяйство она собиралась использовать под дачу, т.е. пользоваться земельным участком. В данном селе у нее никого из знакомых и родственников не имеется. Она попросила своего сожителя ФИО2 подыскать ей подобный дом. Он нашел его на интернет сайте «Авито». Переговорами о купле-продаже дома занимался он. В этом доме она ничего не меняла и мебель не покупала. По причине пожара ничего пояснить не может. Недоброжелателей у нее в этом селе нет, так как она там никого не знает. Ущерб она оценивает в ---, так как дом был старый, личного имущества в нем не было. 

В соответствии с частью 1 статьи 945 ГК РФ, при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

В силу части 2 статьи 947 ГК РФ, при страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования. 

Согласно положениям статьи 948 Гражданского кодекса РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

Из заключения эксперта следует, что страховая сумма по страхованию жилого дома значительно превышает его рыночную стоимость, что не допустимо.

--.--.---- г. истец повторно обратилась к ответчику с претензией. 

Из заключения эксперта, составленного по заказу истца следует, что страховая сумма по страхованию жилого дома значительно превышает его рыночную стоимость, что не допустимо.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 29 июля 1998 года №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», в случае если в нормативном правовом акте, содержащем требование обязательного проведения оценки какого-либо объекта, либо в договоре не определен конкретный вид стоимости объекта оценки, установлению подлежит рыночная стоимость данного объекта.

Указанное правило применяется и при использовании в нормативном правовом акте не предусмотренных указанным выше Законом или стандартами оценки терминов, определяющих вид стоимости объекта оценки, в том числе терминов «действительная стоимость», «разумная стоимость», «эквивалентная стоимость», «реальная стоимость» и др.

Согласно статье 3 Закона №135-ФЗ под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.

Таким образом, при страховании имущества и определении страховой стоимости сторонам договора следует исходить из действительной стоимости имущества, которая может быть эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Вместе с тем статьей 948 ГК РФ установлены случаи, когда страховая стоимость имущества может быть оспорена, а именно когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (часть 1 статьи 945 названного Кодекса), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

В данном случае в соответствии с Договором страхования «Полис Лайт Village» серии ЛС/ Village №-- от --.--.---- г., заключенному между сторонами, застрахованным имуществом является деревянный жилой ... ... года постройки, включая баню, печь, систему водоснабжения и слив воды, страховая сумма согласована сторонами в размере ---. При этом в момент заключения договора страхования, размер ущерба истец определила в ---, так как дом был старый, личного имущества в нем не было.

Суд оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом частичного уничтожения имущества в результате пожара, приходит к выводу о том, что ответчиком обязательства по выплате страхового возмещения исполнены в полном объеме с учетом условий заключенного договора. 

В связи с чем, оснований для удовлетворения требований о взыскании страхового возмещения не имеется. 

Поскольку ответчиком обязательства по выплате страхового возмещения выполнены в полном объеме, суд не усматривает нарушений прав истца как потребителя, в связи с чем, требование о взыскании компенсации морального вреда подлежит отклонению. 

Требование о взыскании штрафа не подлежит удовлетворению, так как, материальные и нематериальные требования истца судом отклонены. 

Судебные расходы подлежат возмещению по правилам ст. 98,103 ГПК РФ. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 56, 60, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к Акционерному обществу «Национальная страховая компания Татарстан» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд РТ через Ново-Савиновский районный суд город Казани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Р.С. Муллагулов