Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 4 марта 2021 г.

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

Судьи Чепрасова О.А.

При секретаре Губенко М.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании сумм

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Плюс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указано, что 17.07.2019 между банком и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>. Согласно его условиям должнику предоставлен кредит для приобретения транспортного средства INFINITI FX37 на сумму 1 306 806,34 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой процентов в размере 23 % годовых. 

Факты заключения договора о предоставлении кредита, а также его получение подтверждаются выпиской по счету заемщика, договором купли-продажи автомобиля. В соответствии с индивидуальными условиями предоставления кредита физическим лицам по программе «Автоплюс» для заемщика ФИО1 Обеспечением исполнения обязательств между Банком и заемщиком является залог транспортного средства. Заемщиком обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняются. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на 14.10.2020 составляет 1 366 367,35 руб., из которых 1 206 511,38 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 159 855,97 руб. – проценты за пользование кредитом. 

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № от 17.07.2019, взыскать задолженность в размере 1 366 367,35 руб., так же взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 031,84 руб.

Истец в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие

Ответчик в судебное заседание не явился, извещён. Представлен письменный отзыв, в котором он указал, что датой просрочки платежа считает 12.05.2020, поскольку действовали ограничительные меры на территории РФ в связи с распространением инфекции COVID-19 и в период с 30.03.2020 по 03.04.2020, с 04.04.2020 по 30.04.2020 Указами Президента РФ от 25.03.2020, от 02.04.2020 установлены нерабочие дни. 

Кроме того, уведомление о досрочном расторжении договора от 24.12.2020 было направлено в его в адрес 25.12.2020 представителем истца ООО «Долговые Инвестиции», последний день срока приходится на 23.01.2021, исковое заявление поступило в суд 18.01.2021. Истец нарушил п.2 ст. 452 ГК РФ, а именно не вправе был подавать исковое заявление в суд о расторжении договора, так как с даты направления уведомления не истёк предусмотренный 30-дневный срок. Он неоднократно, начиная с апреля 2020 г. по настоящее время, посредством телефонных переговоров с истцом предлагал реструктуризировать задолженность, сообщил банку о снижении своих доходов.

Просит применить к штрафным санкциям ст. 333 ГК РФ.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Таким образом, правовое значение имеет факт достижения сторонами договора соглашения по его существенным условиям, а не то, кем формируются условия договора.

Заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Договоры, предлагаемые банком потребителю для заключения (присоединения), не могут содержать условия, ущемляющие его права по сравнению с положениями действующего законодательства (п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Плюс Банк» с заявлением о предоставлении кредита на покупку транспортного средства INFINITI FX37 2010 года выпуска у ООО «Белуга».

17 июля 2019 года после ознакомления ФИО1 с общими условиями предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс», между сторонами подписаны индивидуальные условия предоставления кредита. В соответствии с ними ФИО1 предоставлен кредит в размере 1 306 806,34 р. под 23% годовых на 60 месяцев, ежемесячный платеж 36 839,49 р. Платежная дата 17 число месяца.

Факт исполнения обязательств банком по данному договору подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, на который в дату заключения кредитного договора перечислена сумма кредита в размере 1 306 806,34 р.

Из выписки по лицевому счету следует, что 17.07.2019 Банк по распоряжению заемщика осуществил перевод стоимости автомобиля 1 253 750 р. продавцу по договору купли - продажи, 53 056,34 р. в счет страховой премии по договору страхования.

В соответствии с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам по программе «Авто-Плюс» настоящие Условия регулируют отношения между заемщиком и банком, возникающие по поводу предоставления банком кредита заемщику в соответствии с индивидуальными условиями о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залога, а также предоставления заемщиком и принятия банком в залог транспортного средства в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по договору. Договор является смешанным по смыслу ст. 421 ГК РФ и включает в себя индивидуальные и общие условия предоставления кредита, о чем прямо указано на первом листе Индивидуальных условий предоставления кредита, в которых проставлена подпись ответчика ФИО1 

Для заключения договора банк предоставляет заемщику для рассмотрения индивидуальные условия потребительского кредита, которые должны быть им рассмотрены, подписаны и предоставлены в банк в течение 5 рабочих дней со дня их получения заемщиком. 

Согласно п. 4.1 Общих условий погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится равными ежемесячными платежами, которые складываются из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга по кредиту. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик по кредиту уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Суд приходит к выводу, что договор между сторонами заключен, все существенные условия согласованы, что подтверждается подписью заемщика в индивидуальных и общих условиях. 

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства также недопустим.

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчёта суммы задолженности следует, что взятые на себя обязательства заемщиком надлежащим образом не исполняются, платежи в счет погашения кредита не вносятся с апреля 2020 г., что является достаточным основанием для досрочного взыскания суммы кредита и подлежащих уплате процентов.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. 

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

16 сентября 2020 ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности, образовавшейся по состоянию на 16.09.2020 в размере 1 348 562,29 р. в срок 30 календарных дней, исчисляемых с момента отправления настоящего требования в адрес ответчика. 

24.12.2020 ответчику направлено уведомление, в котором заемщику предложено расторгнуть кредитный договор.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено. 

Согласно расчёту Банка задолженность ответчика по состоянию на 14.10.2020 составляет 1 366 367,35 руб., из которых 1 206 511,38 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 159 855,97 руб. – проценты за пользование кредитом. 

Расчёт задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан обоснованным, арифметически верным и соответствующим условиям договора и требованиям закона, ответчиками контррасчет не представлен. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком размер задолженности не оспорен. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по спорному кредитному договору в размере 1 366 367,35 р.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредитной задолженности не исполняет надлежащим образом, ответ на требование о расторжении договора в досудебном порядке и досрочном возврате задолженности в срок до 16.10.2020 и до 25.01.2020 не исполнил. Поскольку истцом досудебный порядок по требованию о расторжении договора соблюден путем направления вышеуказанного требования, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного иска в части расторжения кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

К числу основных принципов гражданского законодательства, предусмотренных в статье 1 ГК РФ, отнесен принцип свободы договора, в соответствии с которыми граждане и организации свободны в определении условий договора.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда РФ отсутствие у должника необходимых денежных средств по общему правилу не является основанием для освобождения от ответственности за неисполнение обязательств.

Вместе с тем Верховный Суд РФ разъяснил, что в условиях противодействия распространению коронавирусной инфекции отсутствие у гражданина-заемщика денежных средств, вызванное ограничительными мерами, может быть признано обстоятельством непреодолимой силы и основанием для освобождения от ответственности.

Суд отмечает, что истцом не заявлено требования о взыскании с ответчика штрафных санкций.

Исполнение обязательств ответчика перед Банком вытекает из договора 

<

***> от 17.07.2019, который подписан ответчиком и не оспорен.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца суд взыскивает расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 031,84 р. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 17 07 2019, заключенный между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Плюс Банк» задолженность 1 366 367 р. 35 к. и госпошлину 21 031 р. 84 к.

Решение может быть обжаловано в месячный срок в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в апелляционном порядке.

Судья: Чепрасов О. А.